收入證明有哪些種類？常見問題一次解答
想要找銀行申辦貸款，各種可以證明收入或財力的文件是絕對不可少的，銀行通常會根據申貸人的收入狀況與財力條件，核准貸款額度及調整利率。然而收入證明是什麼呢？它的用途又有哪些？沒有收入證明的人到底該怎麼辦呢？以下將針對財力收入證明相關資訊進行深入介紹。
內容目錄
收入證明是什麼呢？
貸款人向銀行等金融機構申辦各項貸款時，必須提出自己的薪資狀況、收入來源等正式文件證明，讓銀行相信該貸款人具備還款能力，才能順利取得貸款資金。然而收入證明有很多種類，銀行對於每一種文件的接受度也不盡相同，所以貸款人可能會面臨因申辦條件不同、收入證明文件不足，導致被各家銀行拒絕申貸的狀況，因此了解收入證明有哪些種類，才能提高貸款的過件率。
收入證明有哪些？如何申請？
收入證明可分為「薪資收入證明」、「扣繳憑單」、「所得清單」、「經常往來存摺」4種，以下依其定義與申請方式分別說明之：
薪資收入證明
這是最基本也最直接的證明，所有銀行都能接受。這項證明係指每月薪資轉帳的收入證明文件，透過固定薪轉的薪資收入證明，便能準確判斷貸款人是否具有還款能力。正式的薪資收入證明包含薪資轉帳證明、薪轉存摺、銀行月結帳單、薪資明細，貸款人在申貸時，只要任選一項便足以證明。
如何申請：
薪資證明申請不會很難，貸款人只要攜帶薪轉存摺到銀行去刷到最新資料即可，申貸時至少要準備6個月的薪資紀錄，也可以補上銀行月結帳單、網路銀行查詢紀錄，或臨櫃申請存款紀錄來補齊。
扣繳憑單
扣繳憑單會清楚列出貸款人的年度收入狀況，因此這也是大部分銀行都認定的收入證明。目前扣繳憑單年度最低要求在30萬以上，而且銀行只會認定現職工作的收入，如果貸款人是用上一份工作或之前的扣繳憑單，就不具證明效益。
如何申請：
至國稅局臨櫃申請，或向扣繳憑單單位申請（也就是貸款人直接向任職公司的人資或財務部門申請）。
所得清單
所得清單即為所得證明，然而所得證明是什麼？其實它包含薪資所得、利息所得和股利收入等，銀行透過這項證明也能深入了解貸款人的收入狀況，確認貸款人未來能否按時償還貸款本利，而貸款人也能依此收入證明申請了解自己所有所得來源。
如何申請：
個人所得證明申請必須攜帶身分證正本，至全台地方稅務局（稅捐稽徵處）或國稅局申請，或是備妥讀卡機、自然人憑證或健保卡至財政部稅務入口網線上申請。
經常往來存摺
如果是自由業者、SOHO族或自營商，無法提出以上3種收入證明文件，可以選擇附上經常往來的銀行存摺明細，且該存摺最好穩定使用1年以上。除了往來銀行的存摺明細外，自由業者、SOHO族要能證明自己並非月光族，尚須提供薪資單、薪資條，倘若有定期匯入現金及存款，也有助於申請貸款，而自營商可準備進貨單、攤位許可證、攤位清潔費收據等來佐證，證明自己確實有收入可供支付各項費用。
沒有收入證明還有什麼可以佐證？
假如貸款人沒有收入證明，想要向銀行貸款，還有什麼可以用來作為證明？我們通常會建議貸款人使用其他的財力證明，但是財力證明有哪些呢？其實上述所提及的收入證明，只是財力證明的一種（即為收入型財力證明），另一種則是資產型財力證明，可分為以下4種：
- 不動產所有權狀
如果貸款人名下有房屋、土地等不動產，提供房屋、土地所有權狀的影本也可以當作財力證明，不過當貸款人無力償還款項時，銀行就有機會將不動產扣押、變賣，降低其借貸的損失。 - 定期存款單
無法提供收入證明的貸款人，如果定存總額達30萬且存滿6個月以上，也可以提供定期存款單作為相關財力證明。 - 房屋稅單、地價稅單
有些銀行也可以接受房屋稅單、地價稅單作為財力證明，這也是除了提供不動產所有權狀外，可以向銀行證明自己擁有不動產的方式。
申請辦法：可至全台地方稅務局（稅捐稽徵處）申辦，或是至財政部稅務入口網線上申辦 - 股票持股明細、基金投資
如果近期有股票、基金、債券等投資，可以直接列印股票和基金的持股明細，提供給銀行作為財力證明的參考，有助於銀行認定貸款人具備還款能力。值得注意的是，由於股價、基金波動幅度較大，所以有些銀行並不認定股票持股明細和基金投資可當作財力證明，申辦貸款前還是得先了解該銀行是否能接受此項作為財力證明。
哪種收入證明最常用？申請貸款或信用卡還需要什麼文件？
薪資收入證明和扣繳憑單可說是全部銀行都認定的正式收入證明，申請信用貸款和信用卡時，銀行最注重的就是貸款人是否有穩定的收入來源，一般都會要求3種文件：工作證明、身分證明、財力證明，而申請信用卡是最簡單的，通常只要檢附身分證正反面影本和3個月薪轉證明，而且大多數銀行都可以採用線上申請，但信貸和房貸就會相對要提供更多證明文件，且不一定可以線上申辦。
| 房貸 | 信用貸款 | 信用卡 | |
|---|---|---|---|
| 工作證明 | 名片／識別證，嚴格一點可能會要求在職證明 | 名片／識別證，嚴格一點可能會要求在職證明 | 申請書上填寫服務公司和統一編號即可 |
| 身分證明 | 身分證正反面影本，但很多會要求到雙證件 | 身分證正反面影本 | 身分證正反面影本 |
| 財力證明 | 6個月薪轉證明含封面影本，可能還會要求同時檢附扣繳憑單或收入證明 | 3～6個月薪轉證明含封面影本 | 3個月薪轉證明含封面影本 |
| 是否支援線上申請 | 現場申請為主 | 部分銀行可 | 幾乎都可 |
提供收入證明有哪些好處？
銀行在審核貸款人資料的過程中，業者最在意的事情就是還款能力，如果擁有良好的收入證明不但可以輕鬆貸款，還可以獲得更好的貸款條件。
- 申貸過件機率高
在向銀行申貸時，如果可以提供詳細的收入證明文件，不但能提高銀行的信任度，確認您具備足夠的還款能力，連帶提高貸款意願與過件機率，所以想要提高申貸過件率，提供的資料愈詳細愈有幫助。 - 較高的信貸額度
由於不需要提供抵押品、擔保人就能申請信用貸款，因此在申請信貸時，還款能力會決定貸款上限，所以銀行會先調查貸款人所有信用紀錄，而且還會考量信用卡的刷卡額度、債務、房貸、總資產負債比及收入狀況等，都會是決定申貸額度的考量點。 - 更好的還款利率
當您有良好的收入證明，可以讓銀行相信您有好的還款能力，這也代表銀行放貸所需承擔的風險較低，就有機會為自己爭取到較低的貸款利率，並為自己減少利息上的負擔。
沒有收入證明也可以貸款嗎？
- 提供財力證明（包含收入型財力證明、資產型財力證明）。
- 培養收入證明。
- 專業能力證明。
- 是否有擔保品。
- 提供擔保人。
雖然以上5個方法可以提高過件率，但還是要看各家銀行的放款標準去認定，例如以您的信用評分、收入狀況等條件去評估。如果和銀行借貸不順遂時，也可以選擇請專業的貸款顧問協助你，找到最適合自己的貸款方案，或是找民間代書借款，民間代書推薦大揚代書！信用條件不佳、負債比過高、沒有收入證明皆可申辦貸款，也不用提供擔保人，只要您名下持有的不動產仍有殘值，即使持分也可借貸。
收入證明常見問題
薪資收入證明（如：薪轉存摺）、扣繳憑單和所得清單能直接展現貸款人的還款能力，多數銀行都會接受這三類資料，其他類型的財力證明就不一定了。若您本身就能提出收入穩定的證明，再加上其他財力證明來加分，就能有效提高貸款過件率。
目前有許多網銀app已開放線上申請存款明細，若您有網銀帳戶，就可以利用，不過銀行不一定會認同以存款明細當財力證明喔！
財力證明文件大多須檢附紙本，不過有些信用卡用網銀截圖畫面申請也能過關。但這並不是正式文件，銀行不一定會認可，除了申請信用卡，其他貸款業務通常無法使用。
收入證明相關問題找大揚代書
每家銀行對於收入證明所看重的部分都不一樣，相信大家都會煩惱應該如何準備，目前國家發展委員會已推出數位服務個人化Mydata服務，讓您在辦理時可以直接帶入所得資料，不必再另外準備，非常方便。若對收入證明有其他問題，也歡迎您找大揚代書，立即撥打免付費專線，或是線上填單，將由專人為您一對一服務。
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