民間融資借款是什麼？掌握6大重點就能取得合法民間貸款資金
有些人會疑惑民間借貸合法嗎？別擔心，只要找到對的管道就不用害怕被詐騙！那要怎麼尋找合法貸款公司呢？找民間融資借款有哪些優點？誰適合融資貸款？找錯民間借貸管道會有什麼風險？看完本篇文章，就能知道這些訣竅囉！
內容目錄
民間融資借款（民間貸款）是什麼？
只要和銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的管道申請貸款，就稱為民間融資借款。由於金融機構對貸款人的信用條件有嚴格限制，申辦時間又長，因此有些人會轉而找民間辦理個人融資貸款，以求方便、快速。
民間融資借款和銀行貸款有何不同？
| 銀行 | 項目 | 民間融資借款 |
|---|---|---|
| ●年滿18歲，具備完全行為能力 ●信用良好 ●現職滿6個月 ●工作穩定，有勞保 ●有薪轉等財力證明 ●其他條件依貸款方案而異 | 貸款條件 | ●年滿18歲，具備完全行為能力 ●勞保滿3個月 （無勞保薪轉可提供其他財力證明） |
| 依貸款方案而異 | 貸款利率 | 月利率1～3% |
| 依銀行方案而異 | 貸款額度 | 額度無上限，依貸款人或擔保品條件評估 |
| 依方案而異。信貸7年，房貸20～40年 | 貸款期限 | 不限，隨借隨還不綁約 |
| 須耗費7～15個工作天 | 撥款速度 | 1～2個工作天即可完成， 當日設定當日撥款 |
| 多為本利攤還 | 還款方式 | 可本利攤還，也可按月繳息 |
民間融資借款有哪些優點？
民間貸款利率雖然比銀行稍高，但也有以下5項優點：
- 審核條件寬鬆： 不看貸款人的聯徵中心信用報告，也不要求一定要有勞保薪轉，適合信用瑕疵、信用小白、收入不穩定的人。
- 貸款額度較高： 以房屋融資來說，銀行放款約5～8成，民間能貸到9成以上；以信貸來說，並不受金管會DBR 22倍之規定。
- 撥款時間快速： 通常約1～2個工作天即可撥款，若情況緊急，也能當日拿到款項。
- 還款方式彈性： 銀行通常都會綁約，在綁約期內不能提前還款，大多都是本利攤還；民間貸款不綁約，可隨借隨還，且可本利攤還或可先繳息，資金運用更靈活。
- 資金運用多元： 有別於銀行貸款對於貸款用途限制重重，民間融資借款可讓你多元運用，例如整合負債、債務代償、投資等，或可配合轉貸降息，使用資金不會綁手綁腳，還能減輕財務負擔。
哪些人適合辦理民間融資借款？
民間融資借款流程
- 申請：利用撥打免費專線或是填寫線上表單諮詢。
- 估價：評估自身條件及可貸額度，準備檢附文件，以利規劃後續貸款專案。
- 審核：計算核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給貸款人。
- 設定：向貸款人解說貸款專案，再共同對保並至地政機關作抵押權設定。（如為信貸僅對保不做設定）
- 撥款：手續完成後，立即撥款。
民間融資借款常見問題
民間融資借款確實有遇到非法業者的風險存在，但也不是所有民間貸款公司都是非法經營。申請之前仔細多打聽合法貸款公司，只要掌握以下幾點，基本上就能避免掉入民間貸款陷阱：
- 過件前絕對不會先收費
- 相關費用均透明且合理
- 借款利率在法定範圍內（月息上限3%，年息上限16%，當舖年息30%）
- 借款條件不會太過隨便（別相信證件借款）
- 會有當面對保簽約流程
- 實體店面經營且有執照
如果貸款人只是不小心忘記繳款時間而逾期繳款幾天，民間貸款公司僅會按照合約內容要求支付罰息和違約金，日後恢復正常繳款，並不會有什麼太大問題。假如貸款人有任何經濟上的困難，以致於短期內無法還款，建議不要避不見面，應積極出面協商討論，共同尋求解決辦法。
可參考因信用不良又借了高利貸一文，內有當事人因故借高利貸最後順利轉貸降息的過程。
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