以房養老超划算？其中5大缺點你看見了嗎？
作為超高齡社會，台灣這群戰後嬰兒潮世代的65歲以上銀髮族，大多都在經濟起飛的年代賣力打拼，名下有房產並非稀有的事。隨著物資上漲，不少老人家為了不讓兒女負擔自己晚年生活，跟上了政府推出的以房養老，看似完善的制度，背後隱含的缺點及跟下一代的溝通難題你看見了嗎？大揚代書今天用5分鐘完整分析以房養老方案，還有需要納入考量的重要因素，讓你對台灣的房屋及人口老化問題有更深入的了解。
內容目錄
以房養老是什麼？
有哪些銀行可以辦理以房養老？如何辦理？
以房養老有什麼優點？
申請人對以房養老心得不外乎是可以住在自己熟悉的地方，每月還有穩定的經濟來源，也不用擔心萬一失能無人可以照顧，子女無須額外負擔一筆錢作為孝親費等。看起來都是優點，但以房養老真的有那麼好嗎？其實比起優點，你更該注意背後的隱憂。
以房養老缺點有哪些？
▎金錢方面
⭓ 房產能貸幾成？
銀行為了推廣此項業務，會舉較特殊的以房養老實例：好比黃奶奶辦理以房養老貸款，每月領20萬，結果細看才發現，黃奶奶住在大安區，抵押年限只有15年，兩者因素加起來便是黃奶奶領那麼多錢的主因，大安區作為台北市的精華區，可以貸到7成並不意外；但其實目前台灣以房養老的核貸件數超過6600件，北北基的占比就超過一半，很明顯的，若是房屋在六都以外或都市邊界，以房養老貸款成數7成或許就有點困難，還得加上屋況、屋齡限制等問題，因此最終核貸成數還得持保留態度。
⭓ 現金是穩定而非固定
有些人會覺得以房養老不划算，其實是情有可原的。每月雖然領取一筆固定收入，但金額是否固定呢？答案為否。由於利息內扣，大約領了10年後就會明顯感受到每月金額減少，而且以房養老的利息都是機動計息或浮動計息，當利率上漲時，每月領的錢也會減少。
⭓ 貸款年限要注意
台灣已邁入超高齡社會，老年人口平均壽命隨著醫療發達、社會進步，都還有延長的可能。若是貸款年限到了，結果申請人仍健在，恐怕又是另一個複雜的難題，因此貸款年限的選擇也很重要，以免自己還老當益壯，房子卻要被拍賣或是自己倒貼利息。
▎親情方面
⭓ 子女態度
內政部在2013推動公益型的「以房養老試辦方案」時，對申請人的設定條件嚴苛：必須無法定繼承人、單獨持有不動產、價值不能超過法定中低收入戶標準。可以看出起先計畫是為了協助晚年近貧長者；直到2015年商業型的以房養老推出後，辦理人數才開始增加，也不再限定沒有繼承人才能辦理，衍生出許多親情溝通問題，台灣的買房環境愈發困難，若能繼承父母的房產，身上的重擔可就減輕許多，這也造成老人家想自己養自己，子女卻不能諒解的家庭難題。（資料來源：臺北市政府社會局）
⭓ 房產買回與否
申請人過世後，銀行會拍賣房產，子女可以選擇將父母生前從銀行領取的款項清償，拿回不動產，要是房價已經下跌，要不要買回便是子女要取捨的事情，如果申請人的孩子有數個，達成共識還得歷經一番討論。其實以房養老立意良善，提供老人家多一筆生活金的選擇，相信會去申請的老人家也是怕子女辛苦，但世代間的親情溝通，在以房養老可以看出是一大課題。
以房養老適合族群
▎獨身老人
▎多屋者
以房養老常見問題
原則上可以不用找保證人，若需要保證人時，須視各家銀行之規定。
會，除非申請人當初有在契約中特別註明，否則會繼續按月給付款項。
若申請人在貸款期間身故，就視同契約到期並停止給付款項，並由繼承人清償先前的貸款款項；若該申請人並無繼承人，或繼承人無法清償貸款，則由法院聲請拍賣，以及向連帶保證人（若當初申請時有找保證人）一併求償，處分所得價金會優先償還貸款本息及其相關費用，若價金有剩餘部分則納入國庫，若是價金清償不足，再對申請人遺產及保證人追償。
結語
大揚代書24H免費諮詢
任何代書相關問題都歡迎來找大揚，我們提供事前的免費諮詢，不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用，我們保證不過件就不收費！
