公教房貸有哪些?3方案一次看完!

公教房貸有哪些?3方案一次看完!-大揚代書

在申貸時除了信用條件,收入情形和職業類別在申請房貸也能發揮優勢,每家銀行都有喜歡的貸款族群,例如百大企業工作者、醫師、律師、公教人員,其中「公教房貸」是較為優惠的房貸方案,想知道公教房貸有哪些優於一般房貸的優點嗎?哪些機構可辦理公教房貸呢?是否有其他限制或缺點呢?別急!這些問題都能在本篇文章找到解答。

內容目錄

為什麼有公教房貸?

台灣的公教人員,除了薪水穩定、工作內容單純,政府也提供很多公教人員的專屬福利,每年報考高普考的人數更是不在話下。在公務福利e化平台可以看到許多公教人員享有的優惠,從保險到健檢,再到貸款一應俱全,而公教房貸便是其中一項,提供公教人員較低的房貸利率。

公教房貸有哪些方案?

公教房貸有哪些方案項目可以選擇呢?請看以下的方案內容:

築巢優利貸

由政府提供、台灣銀行和中國信託銀行負責辦理的公教房貸方案,申請期間自2022/01/01~2024/12/31,其內容如下:

專案名稱 台灣銀行公教房貸中國信託銀行公教房貸
適用對象 • 公務機關編制內員工
• 公立學校編制內員工
• 公營事業編制內員工
• 中央及地方各機關編制內員工
• 公立學校編制內員工
• 公營事業機構編制內員工
貸款利率2.06%,依中華郵政二年期定期儲金機動利率固定加碼0.465%(浮動計息)2.06%,依中華郵政二年期定期儲金機動利率固定加碼0.465%(浮動計息)
貸款成數最高8.5成最高8.5成
貸款期限最長30年 最長35年
寬限期 最長5年 最長5年
提前清償 可隨時提前清償全部或部分借款,不收取任何違約金或其他費用未提及
申辦費用免收取開辦手續費、信用查詢費 免開辦費

公教房貸台銀和中信的方案內容大致上都差不多,比較大的差別在於貸款期限,申貸人可依需求選擇對自己最有利的銀行方案。

其他銀行公教房貸

除了台灣銀行、中國信託銀行提供的築巢優利貸方案以外,也有其他銀行針對公教人員提供公教貸款,可點選以下文字連結了解詳細的申請細節,進行公教房貸試算,如果其中有固定來往的銀行,也可直接詢問行員。

公教人員房屋優惠貸款

全國農業金庫提供的是「公教人員房屋優惠貸款」,方案內容如下:

公教人員房屋優惠貸款
貸款對象●中央及地方各機關、公立學校編制內員工
●公營事業機構編制內員工
貸款額度●購屋貸款:最高8成;無自用住宅最高8.5成
●修繕房屋:台北市最高1000萬,台北市以外最高500萬
貸款期限●購屋貸款:最長30年
●修繕貸款:最長20年
貸款利率依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加碼機動計息,最低加碼0.465%
申辦費用開辦費每案以3000元計收、信用資訊查詢手續費每案每人250元

公教房貸好申請嗎?

看了這麼多優惠方案,你一定想知道申請條件吧!無論是哪種管道,在審核時都會考慮以下3點,畢竟金融機構倚靠貸款利率營利,公教房貸利率又比一般購屋貸款低,如果遇到貸款人無法還款的情形,後續的法拍程序步驟繁瑣,因此在第一線就要控管風險,以下是申請公教房貸必須注意的事項:

公教房貸注意3點事項-大揚代書
  1. 信用良好
    財團法人金融
    聯合徵信中心提供的個人信用報告,將信用評分分數分為200~800分,若低於600分者想要辦理公教房貸就會很困難。
  2. 收入情形
    雖然公教人員薪水穩定,但為確保有明確還款能力,申請時依各行規定還須附上其他財力證明,如扣繳憑單、繳納綜合所得稅資料等,無法提供或低於審核標準即被退件。
  3. 適用對象
    除了公立學校、中央及地方各機關、公營事業機構編制內員工,其他族群並不適用上述受理銀行的房貸方案,例如軍職人員、非現職公教人員、約聘僱人員、私立學校員工等。

若不符合以上條件,害怕無法貸款成功,可以諮詢大揚代書,由我們協助辦理銀行房貸,評估貸款條件,為你媒合適合的銀行,提高過件率。無須自己耗費時間了解金融知識,我們的專業貸款顧問讓申請房貸變得簡單又方便,還有機會談到更高的公教房貸成數喔!

公教房貸有其他限制嗎?

如果經濟允許,不少公教人員會考慮購入第二間房屋當作投資。要提醒你,即使公教房貸並無首次購屋限制,但承辦機構仍會針對利用公教房貸購入第二間房產的人,在審核條件、財力情形、雙重房貸等方面都會仔細評估。

另外,若你購入的第二間房子為高價住宅,根據中央銀行規定,其貸款成數不得超過4成,且也沒有寬限期、不得用其他名目增加貸款金額,建議不要有投資炒房的心態,受理機構都會嚴加檢視。

公教房貸常見問題

要了解房貸利率如何計算,首先必須了解還款方式和利息計算方法,前者可分為「本金攤還」和「本息攤還」,後者則分為「固定利率」和「機動利率」,各有利弊,申貸人選擇對自己最有利的方式即可。更多關於房貸利率的事項可參考房貸利率這樣算一文。

如果你申請公教房貸方案後,未來可能會有動用寬限期的需求,必須注意後期還款壓力可能會上升、總繳利息較高等問題。更多關於寬限期的事項可參考房貸寬限期注意事項一文。

除了築巢優利貸方案,其他公教房貸方案多多少少都可能需要支付手續費,費用依各家銀行規定為準,如果你想了解申請房貸有哪些衍生費用的行情價,可參考房貸手續費比較總整理一文。

結語

魚與熊掌不可兼得,想以自身身分爭取公教房貸,在貸款條件上必須符合相關規定,也不能因為公教房貸利率較低,就打算投機炒房。無論是何種房貸商品,都有其規定與相關規範,如果擔心自己無法順利核貸成功,可聯絡大揚代書協助辦理,讓安居樂業的目標更快達成。

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