新北房貸知多少？帶你了解最超值的貸款方案
新北市這些年的房價，由於大型重劃區的生活機能發展逐漸成熟，且公共建設也持續進行中，吸引不少人口遷入，使區域住宅價格漲幅穩定上升。除了大型重劃區，例如淡海新市鎮外，台北大學特定區、林口新市鎮，還有新北市各捷運線，其房價指數也都呈現上漲趨勢，不過和台北市相比，新北市各區的房價都還在可接受範圍，除了鄰近首都這個優勢以外，生活機能也是六都之中的佼佼者，食衣住行全部都能滿足，因此還是有許多人抱持著在新北市買房的夢想。
你會不會覺得在新北買房彷彿天方夜譚呢？或是房貸一背就好多年讓你望之卻步？其實新北房貸沒有你想像的這麼可怕！大揚代書今天手把手分析新北房貸大小事，從利率、額度、可負擔房貸試算等一次告訴你！
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銀行新北房貸可以貸多少？
一般人想要申請房貸，首先會先想到銀行，想必你一定很好奇銀行的新北房貸可以貸多少對吧？若你決定要申請銀行房貸，可以先上銀行網站輸入指定條件，系統會幫你算出適合的貸款方案，但試算時要注意！房屋貸款和生活品質間的天秤要平衡，才不會導致每月應繳金額成為日常沉重的壓力，讓買屋一事變得不開心。要「貸多少」的關鍵是我們負擔得起多少錢的房子，怎麼試算？其實非常簡單！
以下舉例說明：
假設今天有一對月收入相加10萬元的夫妻想要買房，每月要付的房貸金額建議不要超過薪水的3成5，所以這對夫妻每月的房貸支出最理想的狀態便是10萬ｘ35%＝35000元。接著以35000元加上目前的銀行房貸利率（以2%為計、還款年限設定20期），這樣就可以用這些條件到網站上選出適合的房貸方案。
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銀行新北房貸有什麼條件與限制？
申請銀行貸款最大的優點便是房貸利率較低，大多落在1.94～2.94%左右，且房貸利率浮動，但不是每個人都這麼幸運可以符合申請資格，畢竟房貸條件與購屋能力是成正比的，且銀行為了降低授信風險，也對申貸人設下數項房貸條件與限制：
- 年滿18～65歲之國民：超過65歲者，銀行會懷疑其還款能力而婉拒貸款申請。
- 個人信用評分：申請房貸後，銀行會到財團法人金融聯合徵信中心調閱申貸人的信用報告了解其信用評分，檢視是否有信用瑕疵、負債比過高、信用小白，若是有的話申貸機率會降低許多！
※貼心提醒：想知道個人信用評分報告也能自己申請喔！有臨櫃親辦、郵寄辦理、郵局代收代驗、線上查詢4個方法，詳情都可到財團法人金融聯合徵信中心查詢。
- 收入證明：為了確保申貸人的還款能力，銀行會要求提供薪資轉帳等收入證明，了解其收入情形，有穩定工作者銀行較容易核貸。
- 可貸房貸額度有限：貸款金額最多只能貸到房屋市價8成左右，若房屋不是位於精華地段，可貸成數又會再少一些。
- 規定還款年限：一般房貸都是20～40期、本利攤還方式，銀行為了收取利息都會有不得提前償還的規定，若提前償還要注意會有違約金問題。
新北房貸除了銀行還有什麼申請管道？
申請新北房貸除了找銀行詢問，還可以另覓民間借貸管道，只要是合法的民間貸款公司，其實都能多看多比較。以下是銀行與民間貸款的差異：
| 項目 | 銀行房貸 | 民間房貸 |
|---|---|---|
| 貸款條件 | ●年滿18～60歲之國民 ●房屋坪數15坪以上 ●信用狀況良好者，3年內無拒絕往來、呆帳、逾催，或半年內無強制停卡者 | ●年滿18～85歲之國民，不限任何職業 ●房屋坪數不限 ●信用狀況有瑕疵者 |
| 貸款利率 | 年利率1.94～2.94% （須視申貸人相關條件、貸款方案而定） | 月利率1%起 （依個人申貸條件而定） |
| 貸款成數 | 貸款金額視房屋市值估價而定，一般最高可貸至８成 | 依房屋市值估價為準，條件優良者最高可達市值之9成以上 |
| 貸款期限 | 最長40年，寬限期最長3年 （依個人情況而定） | 不須綁約，隨借隨還 |
| 還款方式 | 本利攤還， 寬限期內可只繳利息不需攤還本金 | 可本利攤還，也可按月繳息 |
| 辦理時間 | 須耗費7～15個工作天 | 1～2個工作天即可完成， 最快可當日撥款 |
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如何辨識合法民間新北房貸管道？
市面上有許多民間貸款業者提供房貸服務，但其中不乏非法的借貸公司，或放高利貸的地下錢莊，使人對民間貸款管道卻步，大揚代書在此提供5個方法讓你能快速分辨合法民間借貸管道：
- 過件後才收取手續費：合法的民間貸款大多都會在審核過件後收取手續費，且只收取一次，若遇到事先就收手續費的，要格外注意！
- 利率不超出行情範圍：民間貸款的申貸條件寬鬆，因此和銀行相比利率會較高，但不會超出月利率1～3%的行情範圍。如果你找的借款公司收取利息超出太多，趕快找別的機構，那一定是高利貸。
- 政府合法立案：政府機關對於貸款公司的審核也相當嚴格，因此只要是政府立案且有營業登記，才是具備合法資格的保證！
- 開立實體店面：具有實體店面的貸款管道，資訊透明且公開才有保障！
- 免費諮詢服務：合法的民間貸款公司收件前，均會提供免費的諮詢服務，如果遇到收取諮詢費用的機構，建議你可以另尋他家。
民間新北房貸特色有哪些？
民間房貸不像銀行那麼多規定與限制，若你有以下情況或需求，民間房貸會是你更好的選擇，大揚代書作為合法的貸款公司，提供你最划算又有保障的新北低利借款方案：
- 不看信用狀況：信用瑕疵、信用小白、銀行拒絕往來、呆帳、逾催、債務協商、查封、跳票無法申請者皆可辦理。
- 房貸額度高：依房屋市值估價為準，條件優良者最高可達市值之9成以上。
- 沒有還款年限：房貸利率1～3%（以月計息），可隨借隨還，沒有固定還款年限限制。
- 撥款速度快：審核到撥款只要1～3個工作天，最快1天內即可撥款，可解決急需資金者的燃眉之急。
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申請民間新北房貸需準備什麼文件？
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地及建物所有權狀
- 房貸近一年繳款明細
- 收入或在職證明（加分條件）
※貼心提醒：若信用不良也別擔心，大揚代書純看房屋市價，其餘銀行必備文件都是加分項目！
民間新北房貸申請流程為何？
※貼心提醒：房屋現值可利用自然人憑證透過地方稅網路申報系統，申請房屋稅籍證明即可查詢。
- 審核：根據鑑價報告，評估房貸額度、房貸利率。
- 對保：專業代書和申貸人當面對保、確認方案內容並簽約。
- 設定：借貸雙方共同至地政事務所辦理抵押權設定。
- 撥款：上述流程都完成後，最快1天內撥款至申貸人指定帳戶。
新北房貸常見問題
並非所有人向銀行申請貸款時都能順利過件，常見的銀行房貸無法過件原因有以下9項：
- 工作收入為領現金的方式，無薪資轉帳證明。
- 曾有貸款或信用卡遲繳、未繳紀錄。
- 信用紀錄空白，也就是俗稱的「信用小白」。
- 債務協商進行中。
- 聯徵紀錄與信用評分不佳，銀行不願往來。
- 負債比及信用卡循環信用過高。
- 不動產僅持分一部分，產權不完整。
- 年齡超過65歲以上，或沒有收入及財力證明。
- 屋齡超過40年以上，房屋殘值較低。
房屋貸款成數高低通常與房屋狀況、申貸人本身條件有極大關聯，那要如何提高房貸成數呢？可依據以下4個項目著手：
- 房屋地段：若你持有的房產位於市區，銀行可貸成數相對會比較高；若位於郊區或偏鄉，銀行的核貸意願與可貸成數可能會較低。
- 房屋屋齡：假如屋齡尚未達30年，銀行認為放款風險較低，較容易提高借款成數。
- 財力收入：倘若你的工作有公司勞保、薪資轉帳，或擔任公務員等較有利的條件，銀行可貸成數會較高。
- 還款來源：如果你的工作穩定也有固定收入和扣繳憑單，或在百大企業工作，銀行會認定放款風險低，可貸成數會比較高。
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新北市除了有無庸置疑的生活機能以外，還與各大知名學區比鄰，且坐擁許多知名景點，如聖誕節一定都會去的新北耶誕城、好吃牛角麵包的三峽老街、浪漫的平溪放天燈，還有許多藝文特區與博物館。即使在新北買房有些辛苦，但誰不想要在發展如此完善的都市生活看日出日落呢？大揚代書有最可靠的新北房貸方案，讓你買屋負擔減輕，還能有多餘的資金去實現其他藍圖構想，有需要或有問題都歡迎來電諮詢！
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