租賃公司是什麼?5分鐘帶你看借貸陷阱有哪些!

租賃公司是什麼?5分鐘帶你看借貸陷阱有哪些!-大揚代書

在生活不如意、資金難以周轉,又遭銀行拒貸時,有些人會找租賃公司貸款,但你知道租賃公司是什麼嗎?租賃公司法規依據為何?找租賃公司借錢真的安全嗎?那些你所不知道的租賃公司借貸風險,讓大揚代書來告訴你!

內容目錄

租賃公司是什麼?

租賃公司是根據公司法所設立的法人組織,屬於非銀行金融機構,提供資金服務,例如企業融資、租賃融資、應收帳款收買等項目。目前台灣租賃公司以中租、裕融、和潤這三間為主。

租賃公司與融資公司的差別

除了租賃公司,融資公司也是不少人會想到的民間貸款管道,兩者有何差別呢?

  • 租賃公司:服務對象皆為企業,承辦項目以出租設備,企業融資為主
  • 融資公司:提供個人或企業貸款服務,其中個人貸款的比例越來越多
提醒你,台灣尚未通過融資公司法所有以融資公司名義提供借貸服務的本質上都是租賃公司,且根據公司法§15,公司不可提供自然人資金或進行放款,因此若該租賃公司以融資公司名義提供個人貸款服務,除了沒有專法規範而有違法疑慮外,對借款人本身也是風險相當大的資金取得方式。

找租賃公司借錢有什麼風險?

有些被銀行列為貸款黑名單的民眾難以申請貸款,便改找租賃公司借錢,然而其品質參差不齊,租賃公司放款過程中常產生多數人都不知道的風險:

找租賃公司借錢5大風險-大揚代書

留下信用瑕疵

由於租賃公司屬於非銀行金融機構,再加上融資公司法草案尚未通過,目前沒有確切法源依據管制,銀行若發現申請人曾和租賃公司貸款過,或查詢異動索引時看到租賃公司設定紀錄,就會視為信用瑕疵,申請人的信用紀錄不僅大受影響,未來想再和銀行申貸也很難過件。

異動索引為各地號或建號的所有異動記錄,包含異動部別、登記日期、 登記原因、異動日期、收件年字號、權利人等資訊,可看出該地號或建號過去的抵押設定紀錄,各地政機關皆提供查詢服務。

假分期真貸款

如零卡分期、商品貸款、購買汽機車等,都有可能是業者進行假分期真貸款的手段,他們會將信用貸款包裝為分期付款服務,或把債權轉讓給租賃公司,卻沒有明確告知,使民眾在資訊不對稱的情況下,誤以為是分期付款,於不知情的狀況下成為高利貸受害者。

動產加不動產擔保

有些租賃公司會請客戶以動產做擔保,再提供不動產作為副擔保品。由於是以動產為主貸款,因此貸款利率和月付金都會較高,且一次提供兩項擔保品不僅會增加貸款風險,也會讓個人負債狀況更複雜。

沒有法規保障

融資公司法還只是草案,目前沒有正式法規可以保障貸款人,也尚未明定主管機關監督,再加上多為線上申貸,一旦遇到詐騙公司,不僅個資可能遭盜用,也較容易求助無門。

貸款利率較高

租賃公司的貸款利率大約6~14%,雖然符合民法§205不超過16%之規定,但與銀行相比,對於貸款人的負擔較高。

租賃公司外的借貸選擇

正因為租賃公司借貸風險高,申貸條件較不符合銀行標準的民眾還有哪些安全的貸款選擇呢?推薦你找專業的代書幫忙!合法的代書貸款是由通過國家考試的代書提供房地一二胎、代書信用貸款等服務,貸款過程不僅合法,也會詳細說明收取費用、合約內容。此外,由於代書即為替民眾處理不動產相關事項的專業人士,時常與銀行來往,因此向代書借貸後若未來還有銀行貸款需求,都還是有機會過件。

※合法代書事務所查詢:可至內政部不動產服務業資訊系統,只要輸入想查詢的開業相關資料,即可快速確認是否有依法登記。

租賃公司常見問題

以下是向租賃公司貸款時容易有的限制或糾紛,提醒你多加留意:

  • 月付金額較高(還款期數短)
  • 設定金額與實際借款金額不符,易產生貸款糾紛
  • 收費項目不公開透明,會有高額代辦費、手續費
  • 貸款人若有債務協商、信用瑕疵等狀況很難申貸成功
  • 幾不受理土地貸款,房屋若為持分、未保存登記亦不辦理
  • 常以委外對保人員向客戶進行合約說明,較無專業素養
  • 會協助客戶成立公司(為躲避公司法不可放款給個人之規定)
  • 諮詢人員(經銷商)皆為外包業務,後續有問題找不到人協助

不會,只有向銀行或其他金融機構往來的紀錄才會上聯徵,租賃公司屬於非銀行金融機構,不會提交聯徵紀錄。但若銀行查詢到曾有租賃公司的異動索引紀錄,就會大大影響核貸機率。

大揚代書再次提醒你,合法借貸管道以銀行、代書、當舖為主,若有借款需求請勿找無法規管制的租賃公司。

結語

租賃公司相關法規尚不明朗,借貸時仍有許多灰色地帶,提醒你找租賃公司貸款前要仔細了解暗藏的風險。如果覺得不太放心,也歡迎你來找大揚代書,我們不但能滿足你的資金需求,未來想再和銀行貸款也不是問題。

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