銀行與民間土地貸款差別在哪？利率各是多少？
土地貸款其實很簡單，顧名思義就是利用您持有的土地，向銀行、農會、合作社或是民間貸款機構借款，這些單位收取利息來獲利，而您則能取得資金來解決目前的財務問題，而且只要您的土地有價值就可以辦理貸款，無論地目是田地、農地、建地，甚至是持分土地，通通都可以貸款。現在跟著大揚代書一起認識土地貸款利率比較、條件以及申請步驟，將土地的價值活用至最大化吧！
內容目錄
銀行與民間土地貸款有哪些優缺點？
由於土地貸款是以土地權作為擔保品抵押，銀行所需承擔的風險比較小，因此利率會較低，土地貸款額度也會高一些。另外，對於民間金融機構而言，申貸人有土地擔保，審核條件就比較寬鬆，即使貸款人曾有信用瑕疵、負債比過高、債務協商等狀況，其過件機率也較高。
不過要注意，不同的土地類型，如：農地、建地、工業用地、林地與山坡地等，會有不一樣的貸款利率，通常向銀行申請土地貸款，必須提供借款用途與計畫書，農地必須有農耕之用、建地必須有興建建物的計畫才能審核通過。
銀行對於土地貸款有哪些要求？
- 年滿18至60歲之國民，任何行業皆可。
- 須信用良好，具固定收入者。
- 建地、工業用地所有權者。
- 具有保存登記之合法建物，購地或興建廠房亦可。
民間土地貸款有哪些特色？
民間的土地貸款會著重在土地的價值，如融資公司、當舖、私人金主等民間借款，他們對貸款人的信用條件要求較為寬鬆。因此，許多信用條件不良、負債比過高的人，會轉而尋求民間機構進行土地抵押貸款。
- 民間土地貸款不分地目，持分土地也可借貸。
- 個人負債比過高、個人信用瑕疵、延遲繳款、退票、卡債過高，這些銀行不願意承作的條件皆可辦理。
- 免徵信、免保人、免費估貸、快速放款，沒有區域限制，全台皆可辦理。
- 只看土地價值不看信用狀況，申貸費用有服務費、代書費、規費。
- 核貸速度快，最快能當日放款，解燃眉之急。
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銀行與民間土地貸款比較表
| 比較項目 | 銀行土地貸款 | 民間土地貸款 |
|---|---|---|
| 貸款特色 | 利息低 | 1.個人信用瑕疵、負債比過高、卡債過高、債務協商、延遲繳款等皆可辦理 2.免徵信、免保人 3.免費諮詢、迅速撥款 4.沒有區域限制，全台皆可辦理 |
| 貸款利率 | 1.建地約2～4% 2.土建融資前期利率約3.5% 3.農地約2～6% 4.工業地約3%起。現在銀行承辦工業地貸款利率以慢幅調漲，依個人狀況或公司條件為主 | 月利率約1.5～3% |
| 貸款額度 | 依土地鑑價金額7成，農地最高300萬 | 最高約可達土地鑑價之7～8成 |
| 貸款年限 | 最長20年（依個人條件狀況而定） | 無土地貸款年限，隨借隨還免綁約 |
| 辦理時間 | 1～2週 | 1～3天 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 1.按月繳息 2.本利攤還 |
| 申貸難易度 | 依個人徵信評分 | 僅看土地價值 |
| 申貸費用項目 | 1.帳管費 2.開辦費 3.代書費 4.規費 | 1.服務費 2.代書費 3.規費 |
由上表可知，民間土地貸款具借貸彈性、核貸效率高、審核條件低，對於資金周轉的借貸人較為友善，是急需用錢者不可錯過的好選擇。
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土地貸款在設定時，為什麼會多收費呢？
金融機構多設定二成，是因為擔心未來若借款人無法正常繳款時，會衍生出違約罰款、違約利息及向法院聲請強制執行等費用的狀況產生。若債權銀行要拿回本金，必須經過拍賣程序，這期間所衍生的利息違約金費用，就會從這二成中去計算，優先受償金額不能超過設定金額，依實際金額計算，銀行並不能直接全部扣掉。
申請土地貸款所需文件有哪些？
民間土地貸款需要準備的檢附文件
- 身分證。
- 土地所有權狀正本。
- 印鑑證明。
- 戶籍謄本。
- 自然人憑證IC卡。
- 撥款用銀行存褶封面影本。
- 印鑑章。
銀行土地貸款檢附文件
- 身分證。
- 第二證件，健保卡或駕照擇一。
- 土地權狀。
- 財力證明，薪轉存摺近6個月的出入明細及封面印鑑證明。
- 戶籍謄本。
- 撥款用銀行存褶封面影本。
申辦土地貸款流程
- 申請：撥打大揚代書專線免費電話諮詢。
- 估價：評估貸款資額，規劃貸款專案。
- 審核：依據申貸人提供的土地進行鑑價審核，並整合負債、增轉貸，協助銀行貸款申辦。
- 對保：審核核准後，向申貸人報告貸款金額與利率，並一同至地政機關進行對保簽約手續。
- 設定：對保完成至撥款前，尚須經過土地的抵押權設定。
- 撥款：上述手續完成後，立即撥款給申貸人運用資金。
結語
銀行最大的優勢在於優惠的銀行土地貸款利率，然而在貸款成數、貸款條件、土地標的上，銀行都較為受限；相對的，民間貸款雖然有較高的利息，但同時有更高彈性，貸款者能更快取得資金，比土地抵押貸款銀行更具優勢。大揚代書是專門經營房地產的貸款公司，並協助辦理銀行土地貸款、民間土地貸款，您想要土地貸款幾成，我們都能替您找到最適合的貸款方案及管道，幫助您順利取得資金。
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