警示帳戶:6大重點了解帳戶遭凍結該如何自救

警示帳戶:6大重點了解帳戶遭凍結該如何自救 - 大揚代書

某日想領錢或轉帳時,卻發現自己的帳戶遭到凍結,小心!你的帳戶已經被列為「警示帳戶」了,這不僅會造成生活不便,還會連帶影響信用紀錄和未來金融交易,但遇到這種情況該如何處理呢?本文將帶你了解警示帳戶意思以及解除的方法。

內容目錄

警示帳戶是什麼?

警示帳戶又稱為警示戶,根據金管會存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條規定,警示帳戶意思是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報銀行將存款帳戶列為警示者

被通報為警示帳戶者,有可能是涉及刑事案件,例如詐欺、洗錢等,此時該帳戶所屬銀行就會透過聯徵中心的警示帳戶網路,通報全國金融機構,使該帳戶所有金流遭受限制,並失去全部金融交易相關功能。許多收到警示帳戶通知的民眾常有以下疑問:

  • 警示帳戶可以領錢嗎?
  • 警示帳戶可以臨櫃提款嗎?
  • 警示帳戶可以匯錢進去嗎?
  • 郵局警示帳戶可以領錢嗎?
只要成為警示帳戶,不分臨櫃、電話、網路或電子方式,不能有任何資金進出,例如提款、存款、匯款、開戶等,且匯入該帳戶的款項也會被自動退回,也不能臨櫃交易。另外,郵局雖非屬金融機構,但只要經通報為警示帳戶,一樣也不能領錢。

成為警示帳戶原因有哪些?

警示帳戶多半都和帳戶資料被騙取、竊取有關,只要成為俗稱的「人頭帳戶」後就容易被不肖人士用來詐欺他人或洗錢,待受騙的民眾報警,該帳戶就會被警方列為鎖定調查對象,經通報後即為警示帳戶。依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4條規定,以下是可能成為警示帳戶的原因:

  • 短時間內頻繁申請開立存款帳戶,且無法提出合理說明者。
  • 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
  • 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
  • 存款帳戶經金融機構或民眾通知,疑為犯罪行為人使用者。
  • 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易,近似測試行為者。
  • 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備,與客戶日常交易習慣明顯不符者。
  • 存款帳戶久未往來,突有異常交易者。
  • 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
  • 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
成為警示帳戶的常見情況,多半是網購詐騙、求職詐騙、貸款詐騙、租售帳戶或存摺、不明款項交易往來等,因此只要有不明人士想取得金融帳戶資料,或當事人覺得帳戶交易紀錄異常,就要提高警覺。
成為警示帳戶原因有哪些-大揚代書

被列為警示帳戶有什麼影響?

須負刑事責任

被列為警示帳戶者,通常都是被當成人頭帳戶進行詐騙等刑事案件,皆須負起刑事責任,例如刑法第339條(詐欺背信及重利罪)的幫助犯、洗錢防制法第14條所列之刑罰。

須負民事責任

一旦成為警示帳戶,除了必須負起刑事責任,也要對損失財物金錢的被害人負起損害賠償的民事責任。

生活金流受限

在解除之前,警示帳戶的錢都無法提款、存款、匯款,他人也無法將款項匯入該帳戶。然而為避免影響當事人收入與權益,依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第13條、社會救助法第44-2條第1項規定,薪資轉帳、貸款撥款、社會福利給付與補助可例外匯入警示帳戶內

影響信用狀況

被列為警示帳戶後,自通報日起算,聯徵中心會有2年的揭露時間,當事人帳戶的金融交易功能將全面受限,會陸續影響個人信用狀況,若最後被判定不起訴處分、無罪判決、冒名申辦、帳戶遭盜用、遭誤設警示、一般商業買賣糾紛等,自警示帳戶解除日起,聯徵中心就不會再揭露。

衍生管制帳戶

依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條之規定,是指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶,只要是在警示帳戶名下的其餘帳戶,不論是同一家銀行或其他銀行,都會被列為「衍生管制帳戶」,主要是限制電子交易,因此會無法使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳、其他電子支付功能,且匯入款項也會被退回,只能臨櫃交易,但自動扣款、轉帳不在此限

警示帳戶解除方法為何?

想要警示帳戶快速解除,要先確定以下2點:

  • 是否排除不法事項

該刑事案件獲不起訴、緩起訴、緩刑處分、保護處分、無罪判決,或該案件為一般商業交易糾紛、該帳戶確認為被冒名申辦、盜用、誤設警示帳戶等。

  • 警示期限是否屆滿

聯徵中心的警示帳戶揭露期限為2年,自解除日起就不會再揭露;如有繼續警示之必要,原通報機關可於期滿前再次通報,揭露期間延長1年並以通報1次為限。

符合以上要件者,即可攜帶身分證、相關證明文件(例如法院判決書、檢察署處分書、執行刑罰完畢證明書等)、填寫民眾解除警示帳戶申請書(一式2份),親自前往各縣市警察分局偵查隊辦理,大約2週內就能完成。

警示帳戶解除流程為何?

  1. 準備文件:申請人必須攜帶身分證件和所涉「全部案件」解除原因之證明文件,親赴案件管轄之警察機關辦理。局刑事警察大隊辦理。
  2. 審核確認:經警察局審核確認無誤後,將函請帳戶所屬銀行辦理解除警示帳戶。
  3. 確認進度:申請人可自行致電至銀行確認警示帳戶解除進度。
  4. 恢復交易:待解除警示帳戶後,即可正常使用各項金融交易功能。

警示帳戶常見問題

若想查詢自己是否成為警示帳戶,可向聯徵中心申請個人查閱信用報告(線上或書面申請皆可);若想查詢匯款對象,可撥打165反詐騙諮詢專線,了解對方的帳戶是否有問題。

警示帳戶的警示期限自通報時起算2年後自動失其效力,若有繼續警示之必要,可再展延1次,最長以1年為限,也就是說警示期間最長可持續3年。建議在警示期滿後,親赴警政單位申請解除警示帳戶為佳。

不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單,進行內部存款帳戶控管機制,聯徵中心並不會揭露當事人的衍生管制帳戶。

結語

不小心成為警示帳戶,雖然很麻煩費事,但妥善處理就能避免發生更多不必要的法律案件。以上就是警示帳戶的相關介紹,希望能協助無辜受害的民眾早日恢復帳戶使用。

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