警示帳戶如何解除？只要4步驟就能解凍帳戶！
如果發現自己的帳戶遭到凍結，小心！你的帳戶已經被列為「警示帳戶」了，這不僅會造成生活不便，還會連帶影響信用紀錄和未來金融交易，但遇到這種情況該如何處理呢？成為警示帳戶可以領錢嗎？本文將帶你了解警示帳戶意思、解除方法及各項重點。
內容目錄
警示帳戶是什麼？
成為警示帳戶原因有哪些？
成為警示帳戶的常見情況有以下3種：
- 網購糾紛：賣家寄出商品但未收到款項，或是買家已經付款但沒有收到商品，若有一方提告對方詐欺，另一方的帳戶可能就會被列為警示帳戶。
- 貸款詐騙：有些不肖貸款業者會利用民眾不了解貸款流程和急用資金的心理，欺騙、強迫民眾提供金融帳戶和提款卡，並盜用個資和帳戶來從事非法行為。
- 不明款項交易往來：如果帳戶突然收到不明款項，千萬要注意！因為這有可能是詐騙集團在確認該帳戶是否可用，且之後會利用該帳戶做非法活動。若遇到此情形建議詢問銀行並報警處理。
如果想了解成為警示帳戶的詳細原因，可以看存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4條的規定：
- 短期間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
- 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
- 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
- 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
- 存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
提醒你，只要有不明人士想取得金融帳戶資料，或當事人覺得帳戶交易紀錄異常，就要提高警覺。
被列為警示帳戶有什麼影響？
須負刑事責任
須負民事責任
生活金流受限
在解除之前，警示帳戶的錢都無法提款、存款、匯款，他人也無法將款項匯入該帳戶。然而為避免影響當事人收入與權益，依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第13條第2項第5款、社會救助法第44-2條第1項規定，薪資轉帳、貸款撥款、社會福利給付與補助可例外匯入警示帳戶內。
影響信用狀況
衍生管制帳戶
依存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條之規定，警示帳戶開戶人所開立之其他存款帳戶，只要是在警示帳戶名下的其餘帳戶，不論是同一家銀行或其他銀行，都會被列為「衍生管制帳戶」，主要是限制電子交易，因此會無法使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳、其他電子支付功能，且匯入款項也會被退回，只能臨櫃提款、存款。
警示帳戶解除條件為何？
如果被列為警示帳戶，該帳戶持有人只要符合以下情形之一就能申請解除：
- 已繳納罰金或法院判決執行完畢。
- 經查證後確定帳戶遭冒名申辦、盜用。
- 經查證後，帳戶確認被誤設警示帳戶。
- 刑事案件經過調查後，證實是一般商業交易糾紛。
- 刑事案件獲不起訴、緩起訴、緩刑、保護處分、無罪判決。
警示帳戶解除流程為何？
- 準備文件：申請人必須攜帶身分證件、相關證明文件（例如法院判決書、檢察署處分書、執行刑罰完畢證明書等），並填寫民眾解除警示帳戶申請書，親赴原通報之警察機關辦理。
- 審核確認：經警察局審核確認無誤，約3～5天後申請人就會收到解除警示公文，而帳戶所屬銀行辦則會在1～2周後收到解除警示公文。
- 確認進度：申請人可自行致電至銀行確認警示帳戶解除進度。
- 恢復交易：待解除警示帳戶後，即可正常使用各項金融交易功能。
如何進行警示帳戶查詢？
若想查詢自己是否成為警示帳戶，可向聯徵中心申請個人信用報告，申請方式有以下2種：
- 書面查詢：直接到聯徵中心臨櫃申請，或是透過郵寄申請、郵局代收等方式辦理。
- 線上查詢：透過讀卡機、自然人憑證或金融機構核發的軟體金融憑證，並安裝聯徵中心安控中介程式，即可線上查詢。
另外，若想查詢匯款對象，可撥打165反詐騙專線進行警示帳戶查詢，了解對方的帳戶是否有問題。
警示帳戶常見問題
首先必須要完成上述警示帳戶的解除程序，待取得警察機關的函文副本後，再自行到金融機構辦理解除衍生管制帳戶手續。
不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制，聯徵中心並不會揭露當事人的衍生管制帳戶。
結語
不小心成為警示帳戶，雖然很麻煩費事，但妥善處理就能避免發生更多不必要的法律案件。以上就是警示帳戶的相關介紹，希望能協助無辜受害的民眾早日恢復帳戶使用。
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