警示帳戶懶人包！只要4步驟就能解凍帳戶！
某日想領錢或轉帳時，卻發現自己的帳戶遭到凍結，小心！你的帳戶已經被列為「警示帳戶」了，這不僅會造成生活不便，還會連帶影響信用紀錄和未來金融交易，但遇到這種情況該如何處理呢？本文將帶你了解警示帳戶意思、解除方法及各項重點。
內容目錄
警示帳戶是什麼？
被通報為警示帳戶者，有可能是涉及刑事案件，例如詐欺、洗錢等，此時該帳戶所屬銀行就會透過聯徵中心的警示帳戶網路，通報全國金融機構，使該帳戶所有金流遭受限制，並失去全部金融交易相關功能。許多收到警示帳戶通知的民眾常有以下疑問：
- 警示帳戶可以領錢嗎？
- 警示帳戶可以臨櫃提款嗎？
- 警示帳戶可以匯錢進去嗎？
- 郵局警示帳戶可以領錢嗎？
成為警示帳戶原因有哪些？
警示帳戶多半都和帳戶資料被騙取、竊取有關，只要被不肖人士作為「人頭帳戶」用來詐欺他人或洗錢後，待受騙的民眾報警，該帳戶就會被警方列為鎖定調查對象，經通報後即為警示帳戶。依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4條規定，以下是可能成為警示帳戶的原因：
- 短時間內頻繁申請開立存款帳戶，且無法提出合理說明者。
- 客戶申請之交易功能與其年齡或背景顯不相當者。
- 客戶提供之聯絡資料均無法以合理之方式查證者。
- 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
- 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
- 短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
- 存款帳戶久未往來，突有異常交易者。
- 符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
- 其他經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶。
被列為警示帳戶有什麼影響？
須負刑事責任
須負民事責任
一旦成為警示帳戶，除了必須負起刑事責任，也要對損失財物金錢的被害人負起損害賠償的民事責任（刑事附帶民事求償）。
生活金流受限
影響信用狀況
衍生管制帳戶
警示帳戶和衍生管制帳戶差異
警示帳戶和衍生管制帳戶最大差異在於，警示帳戶是限制所有交易功能，而衍生管制帳戶則是限制電子交易功能，臨櫃交易並不受影響，兩者差異如下方表格整理：
| 項目 | 警示帳戶 | 衍生管制帳戶 |
|---|---|---|
| 定義 | 被法院、檢察署或司法警察機關通報可能涉及犯罪的存款帳戶 | 警示帳戶開戶人的其他金融機構帳戶 |
| 影響 | 限制所有交易功能 | 限制電子交易功能，但臨櫃交易不受影響 |
| 解除方式 | 僅限由原通報機關再行通報才能解除 | 待警示帳戶解除，才可持相關文件向金融機構提出申請 |
警示帳戶解除方法為何？
想要警示帳戶快速解除，要先確定以下2點：
- 是否排除不法事項
該刑事案件獲不起訴、緩起訴、緩刑處分、保護處分、無罪判決，或該案件為一般商業交易糾紛、該帳戶確認為被冒名申辦、盜用、誤設警示帳戶等。 - 警示期限是否屆滿
聯徵中心的警示帳戶揭露期限為2年，自解除日起就不會再揭露；如有繼續警示之必要，原通報機關可於期滿前再次通報，揭露期間延長1年並以通報1次為限。
符合以上要件者，即可攜帶身分證、相關證明文件（例如法院判決書、檢察署處分書、執行刑罰完畢證明書等）、填寫民眾解除警示帳戶申請書（一式2份），親自前往原通報機關（警察機關）向偵查隊申請解除，大約2週後就能完成。
警示帳戶解除流程為何？
- 準備文件：申請人必須攜帶身分證件和所涉「全部案件」解除原因之證明文件，親赴原通報之警察機關辦理。
- 審核確認：經警察局審核確認無誤後，將函請帳戶所屬銀行辦理解除警示帳戶。
- 確認進度：申請人可自行致電至銀行確認警示帳戶解除進度。
- 恢復交易：待解除警示帳戶後，即可正常使用各項金融交易功能。
警示帳戶常見問題
若想查詢自己是否成為警示帳戶，可向聯徵中心申請個人查閱信用報告（線上或書面申請皆可）；若想查詢匯款對象，可撥打165反詐騙專線進行警示帳戶查詢，了解對方的帳戶是否有問題。
首先必須要完成上述警示帳戶的解除程序，待取得警察機關的函文副本後，再自行到金融機構辦理解除衍生管制帳戶手續。
不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制，聯徵中心並不會揭露當事人的衍生管制帳戶。
結語
不小心成為警示帳戶，雖然很麻煩費事，但妥善處理就能避免發生更多不必要的法律案件。以上就是警示帳戶的相關介紹，希望能協助無辜受害的民眾早日恢復帳戶使用。
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