代償適合誰申請?出現這4情況就快辦理!

代償適合誰申請?出現這4情況就快辦理!-大揚代書

若你申請到利率高的貸款方案,每月都有還款困難的情況,不妨考慮申請代償!究竟代償意思是什麼?申請代償後會影響信用嗎?快看大揚代書為你整理的文章,讓我們一起了解何謂代償吧!

內容目錄

代償是什麼

代償是指代為清償,當原貸款的利率過高,讓你很難負擔時,可向第三方機構申請代償,償還原貸款剩下的款項後,再轉貸或轉增貸到新的貸款機構,達到負債整合的效果。代償又可稱為代償高利或整合負債。

例如:原本的房貸已繳款5年,年利率3.2%,如果後來發現利率更低的貸款方案,就可以向新的機構申請代償房貸,等到原貸款清償完畢後,再重新擬定更優惠的方案,就能達到降低利息、減輕壓力的效果。

常見的代償方案

信貸代償信用卡債

若你因遲繳卡費啟動信用卡循環利息,建議你可以辦理信用貸款或是汽車貸款來代償信用卡債,一定程度降低貸款利率與月付金。

房貸代償信貸

信貸利率大約為2.4%起,且貸款額度有限,若名下有不動產,建議可申請房屋貸款代償利率較高的信貸,房貸較低的利率除了能使月付金變少,減輕貸款人的負擔外,還會有多餘資金可作運用。

民間代償

若是申請到利率較高的民間房屋二胎貸款,可尋找利率較低的其他民間管道進行轉貸降息,可能還能額外獲得優惠條件。低利民間代償推薦大揚代書,歡迎諮詢辦理。

代償優點有哪些

申請代償貸款的好處如下:
  • 減輕還款壓力:申請代償最主要的目的就是降低還款壓力,可申請利率低、期限長的方案來取代利率高、期限短的債務,就能有效減輕負擔
  • 整合多筆債務:如果名下債務過多,非常容易記錯繳款日期及金額,可申請代償貸款來整合債務,能改善信用並讓名下債務變得單純
  • 提升信用分數:遲繳的卡費、循環利息、負債比過高等情況都會影響聯徵信用分數,若能盡早申請代償,就能將債務還清,可有效提升信用評分。

哪些情況適合申請代償

若你剛好有以下4種狀況,可以考慮辦理代償:

  • 想辦理增貸但房屋沒有增值空間
  • 貸款額度不足,無法應付資金缺口
  • 每月還款負擔較大,希望能轉貸降息
  • 貸款人有信用瑕疵,想降低負債比
哪些情況適合申請代償-大揚代書

代償管道有哪些

目前申請代償的管道可分為2個,差異如下:

銀行代償

目前銀行提供信用卡餘額代償、房屋增貸等方案,只要是屬於金融機構的債務,銀行間都可以互相代償。不過由於銀行審核較為嚴格,若是信用不佳,申請代償銀行貸款就不容易通過

民間代償

民間代償是指向當舖、代書等民間管道申請代償,民間代償機構的審核寬鬆,即使有信用瑕疵、債務協商等條件也都可以申請,且額度較高、辦理快速,是適合所有民眾申辦的代償管道

代償流程

  1. 檢視債務狀況:將目前的債務一一列出,並審視各項債務的利率及月付金,再蒐集新機構的方案,並篩選出代償方案。
  2. 檢視自身條件:確認新機構的方案後,可檢視本身的信用分數、收入情況、資產狀況等條件,確認最適合自己的代償管道。
  3. 準備相關文件:準備需要申請的相關文件資料。
  4. 提出代償申請:須注意依照代償管道的不同,申請時長也會有差異。
  5. 整合貸款:成功後就能進行負債整合,後續向代償機構按時還款即可。

代償常見問題

代償的用意就是借利率低的貸款償還利率高的貸款,以此減輕負擔,無論是銀行代償、民間代償都不會影響個人信用評分,民眾不必擔心喔
  • 勞保明細
  • 財產清單
  • 工作證明
  • 全戶戶籍謄本
  • 薪轉存摺封面
  • 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分使用)

※貼心提醒:若申請房地代償,須再準備不動產相關資料。

可以,大揚代書可協助你清償民間高利貸款,降低利息及月付金,協助你成功擺脫高利貸款的壓力!

結語

以上就是代償的說明,透過申請代償,可有效整合債務,還可能獲得延長繳款期限、擁有多餘資金等優惠條件。若想申請民間代償,歡迎聯絡大揚代書,讓我們為你訂製合適方案,盡快解決還款困難!

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