代償適合誰申請？出現這4情況就快辦理！
若你申請到利率高的貸款方案，每月都有還款困難的情況，不妨考慮申請代償！究竟代償意思是什麼？申請代償後會影響信用嗎？快看大揚代書為你整理的文章，讓我們一起了解何謂代償吧！
內容目錄
代償是什麼
代償是指代為清償，當原貸款的利率過高，讓你很難負擔時，可向第三方機構申請代償，償還原貸款剩下的款項後，再轉貸或轉增貸到新的貸款機構，達到負債整合的效果。代償又可稱為代償高利或整合負債。
例如：原本的房貸已繳款5年，年利率3.2%，如果後來發現利率更低的貸款方案，就可以向新的機構申請代償房貸，等到原貸款清償完畢後，再重新擬定更優惠的方案，就能達到降低利息、減輕壓力的效果。
常見的代償方案
信貸代償信用卡債
若你因遲繳卡費啟動信用卡循環利息，建議你可以辦理信用貸款或是汽車貸款來代償信用卡債，一定程度降低貸款利率與月付金。
房貸代償信貸
信貸利率大約為2.4%起，且貸款額度有限，若名下有不動產，建議可申請房屋貸款代償利率較高的信貸，房貸較低的利率除了能使月付金變少，減輕貸款人的負擔外，還會有多餘資金可作運用。
民間代償
若是申請到利率較高的民間房屋二胎貸款，可尋找利率較低的其他民間管道進行轉貸降息，可能還能額外獲得優惠條件。低利民間代償推薦大揚代書，歡迎諮詢辦理。
代償優點有哪些
申請代償貸款的好處如下：
- 減輕還款壓力：申請代償最主要的目的就是降低還款壓力，可申請利率低、期限長的方案來取代利率高、期限短的債務，就能有效減輕負擔。
- 整合多筆債務：如果名下債務過多，非常容易記錯繳款日期及金額，可申請代償貸款來整合債務，能改善信用並讓名下債務變得單純。
- 提升信用分數：遲繳的卡費、循環利息、負債比過高等情況都會影響聯徵信用分數，若能盡早申請代償，就能將債務還清，可有效提升信用評分。
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哪些情況適合申請代償
若你剛好有以下4種狀況，可以考慮辦理代償：
- 想辦理增貸但房屋沒有增值空間
- 貸款額度不足，無法應付資金缺口
- 每月還款負擔較大，希望能轉貸降息
- 貸款人有信用瑕疵，想降低負債比
《 延伸閱讀 》信用瑕疵貸款會成功嗎？掌握6要點就能申貸
代償管道有哪些
目前申請代償的管道可分為2個，差異如下：
銀行代償
目前銀行提供信用卡餘額代償、房屋增貸等方案，只要是屬於金融機構的債務，銀行間都可以互相代償。不過由於銀行審核較為嚴格，若是信用不佳，申請代償銀行貸款就不容易通過。
民間代償
民間代償是指向當舖、代書等民間管道申請代償，民間代償機構的審核寬鬆，即使有信用瑕疵、債務協商等條件也都可以申請，且額度較高、辦理快速，是適合所有民眾申辦的代償管道。
代償流程
- 檢視債務狀況：將目前的債務一一列出，並審視各項債務的利率及月付金，再蒐集新機構的方案，並篩選出代償方案。
- 檢視自身條件：確認新機構的方案後，可檢視本身的信用分數、收入情況、資產狀況等條件，確認最適合自己的代償管道。
- 準備相關文件：準備需要申請的相關文件資料。
- 提出代償申請：須注意依照代償管道的不同，申請時長也會有差異。
- 整合貸款：成功後就能進行負債整合，後續向代償機構按時還款即可。
代償常見問題
代償的用意就是借利率低的貸款償還利率高的貸款，以此減輕負擔，無論是銀行代償、民間代償都不會影響個人信用評分，民眾不必擔心喔！
- 勞保明細
- 財產清單
- 工作證明
- 全戶戶籍謄本
- 薪轉存摺封面
- 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分使用）
※貼心提醒：若申請房地代償，須再準備不動產相關資料。
可以，大揚代書可協助你清償民間高利貸款，降低利息及月付金，協助你成功擺脫高利貸款的壓力！
結語
以上就是代償的說明，透過申請代償，可有效整合債務，還可能獲得延長繳款期限、擁有多餘資金等優惠條件。若想申請民間代償，歡迎聯絡大揚代書，讓我們為你訂製合適方案，盡快解決還款困難！
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