銀行代辦要注意什麼？5個代辦陷阱要知道！
有貸款需求時，有些人可能會請銀行代辦公司協助申請，但業者口中的「保證過件」真的可信嗎？
這篇整理5個銀行代辦陷阱，教你分辨話術，也會介紹不透過代辦的話，還有哪些申貸方式！
內容目錄
銀行代辦是什麼？合法嗎？
銀行代辦定義
銀行代辦就是由業者代你辦理銀行貸款，他們會先了解你的資金需求，請你簽下銀行代辦委託書，再以仲介身分把案件轉送銀行申辦，並向你收取代辦費用。
代辦貸款合法嗎
代辦貸款公司本身雖然可以向政府申請商業登記，但金管會已規定金融機構不得受理代辦業者轉來的貸款案件，也禁止銀行職員私下承接這種案件。
因此代辦公司的成立雖然合法，但實質上是銀行不接受、風險也很高的貸款方式！
銀行代辦貸款要注意什麼？
遇到代辦業者主動聯繫，或正在考慮找代辦時，先看以下5個常見的代辦貸款陷阱，只要出現其中一項就要提高警覺！
要你交出存摺等個資
業者若以「美化金流」、「幫你做帳」等理由收取存摺正本、提款卡或密碼，帳戶很有可能被拿去當詐騙人頭帳戶！
如果無正當理由把帳戶交給他人使用，不僅可能被警察機關告誡，也可能變警示帳戶，導致帳戶轉帳、提領受到限制。
同時向多家銀行送件
為了提高過件機會，有些代辦會把案件同時送到多家銀行，由於銀行審核時都會調閱聯徵；若短時間內累積多筆新貸款查詢紀錄，銀行可能認為你資金需求急迫而審核更嚴格，同時影響信用評分。
保證過件、說有銀行內線
代辦常用「保證過件」、「認識銀行主管」的說法吸引你委託，但銀行審核看的是你的收入、負債與信用紀錄，核貸結果由銀行決定，業者無法替銀行保證。
也再次提醒！金管會已禁止銀行職員私下受理代辦案件，聲稱有「內線」都是話術。
說能幫你美化財力、改資料
有些代辦會提議「包裝」你的薪資單、在職證明或存款紀錄，讓條件看起來更好。但一旦被銀行查出文件造假，不只貸款會被退件，還可能觸犯刑法210條偽造私文書罪。
先簽委託書、約定高額費用
有些業者會先要你簽銀行代辦委託書，再按貸款金額抽成收取貸款代辦費用。代辦手續費可能高達貸款總額的1～3成，也有業者在過件前就先收費，最後沒核貸也不退還。
簽約前務必看清楚收費方式、中途取消是否要付違約金。金管會就曾接獲民眾想取消委任，卻被要求支付顧問費、甚至被提告違約的情況。
不找代辦，貸款有哪些方式？
申請貸款最常見的方式就是自己向銀行申請，若害怕被銀行拒貸，或額度、利率不符合預期，則可以再找合法代書協助。
以下為你快速說明找代辦、自己申請、找代書這3種貸款方式的差異：
| 比較項目 | 找代辦公司 | 自己向銀行申請 | 找代書 |
|---|---|---|---|
| 辦理方式 | 簽委託書後，由業者轉送銀行 | 到分行或線上申請，銀行直接審核 | 評估申請條件，協助準備文件 |
| 費用 | 可能高達貸款總額 1～3 成 | 依各銀行公告的開辦費等費用 | 依代書收費標準 |
| 主要風險 |
|
條件不足可能核不過或額度偏低 | 須確認對方為合法代書 |
代書代辦是什麼？
代書代辦是指由專業代書協助你準備、確認銀行貸款資料，再由你本人向銀行提出申請。
由於代書要經過國家考試、取得證照才能執業，且辦理地政或貸款業務的文件、費用及流程都要符合法規，因此比一般代辦公司更有保障！有以下優點：
- 協助篩選銀行
代書累積與多家銀行配合的經驗，比一般人了解銀行的喜好和審核標準，可以協助客戶篩選出較適合的方案。
- 熟悉申辦流程
申辦貸款當天，代書可陪同到銀行，協助說明產權與資料問題。
如果還是很難向銀行申貸，或對銀行最終的核貸額度、利率不滿意，歡迎諮詢大揚代書，由專人免費評估適合的貸款方案。
客製方案、信用瑕疵也可
銀行代辦常見問題
若已交出存摺或提款卡，先聯絡銀行辦理掛失，避免帳戶被當成人頭帳戶使用。接著保留對話紀錄、匯款單據等證據，撥打165反詐騙諮詢專線或到警察局報案。
可以！銀行代辦委託書通常屬於委任契約，委任契約的雙方都可以隨時終止；但在對業者不利的時間點終止，可能要負擔損害賠償。
若遇到業者以高額違約金或顧問費要求付款，可以先撥打1950全國消費者服務專線諮詢。
原則上不需要！只要準備好申貸文件和房屋資料，自己就可以直接向銀行申請。除非本身有信用瑕疵、收入不穩定問題，或是房屋屋齡較大、為持分類型，才會建議先諮詢代書協助確認貸款條件。
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結語
申辦貸款雖然急，但還是要確認安全性！如果不確定自己送件會不會被銀行拒貸，比起找代辦公司，更歡迎諮詢大揚代書，由專業代書為你免費評估。
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