台南房屋二胎是什麼?超詳細解說報您知!

台南房屋二胎是什麼?超詳細解說報您知! - 大揚代書事務所

假設臨時需要一筆資金周轉,可是卻遇到房貸遲繳狀況,又或是不想轉貸原本的一胎房貸時,那還有什麼方法能解決呢?這時您可以考慮辦理台南房屋二胎,將房地產的價值再次利用,提供更多靈活運用資金的空間。本文為您整理了二胎房貸申請流程及常見問題,幫助您更深入了解房屋二胎。

內容目錄

什麼是台南房屋二胎?

意指用名下同一間房屋再向其他銀行或民間貸款機構做第二次的設定抵押權,而取得資金的行為,即稱為「台南房屋二胎」,又稱為「民間二胎融資」。由於向同一家銀行或是民間貸款公司貸款,通常仍會被視為一胎房貸,所以房屋二胎貸款都會找另一家金融機構申辦。二胎申請方式比照一般房屋貸款,需要薪資證明或扣繳憑單,因此收入不固定的夜市攤販、獨立接案的SOHO族、個人工作室的負責人、每月收入不是固定薪資的業務員等族群,在審核上可能會較嚴格。

有別於其他貸款項目,申請房屋二胎優點有哪些呢?

  • 貸款年限長:比信貸還款年限還長,最高可拉長到15年。
  • 申辦速度快:銀行房屋二胎申請時間約14個工作天,民間公司最快當天就會核准撥款。
  • 利息成本低:一般來說綁約一年後即可提前清償,減少利息成本。
  • 過件率較高:因為有不動產當作擔保品,貸款成功率較高。

申請台南房屋二胎條件有哪些?

並不是每一間銀行都會接受二胎房貸的申請,根據銀行的方案不同,要求的條件也不一樣,通常會要求個人聯徵紀錄及收入證明,如果信用分數太低,很可能會導致申請失敗或是核貸金額不高。遇到有信用瑕疵的情況,建議申請民間貸款機構的二胎房貸,雖然利率較高,但對房屋二胎條件的要求較寬鬆,核貸金額高,對有資金需求的人來說是很好的選擇。

台南房屋二胎申請條件如下列所述:
  • 年滿20~65歲信用正常之國民
  • 名下有房產
  • 一胎房貸已繳滿1年,擔保品所有人持有2年以上且前順位房屋貸款滿1年以上
  • 擔保品近1年沒有非金融機構二順位設定或信託紀錄

無法向銀行申辦房屋二胎,還可以辦台南房屋二胎嗎?

無法向銀行辦理台南二胎房貸的常見理由如下:
  • 房貸有遲繳紀錄
  • 無法提供薪轉證明
  • 待業中,但是名下有房屋
  • 無法提供財力證明
  • 個人負債比過高
  • 臨時需要資金周轉,無法等待銀行耗時的工作天數
如果以上原因導致無法向銀行辦理台南二胎房貸,都可以在我們這邊辦理。

哪些族群適合申請台南房屋二胎?

  • 遭原銀行婉拒:原房貸銀行不願增貸,對房屋殘值有所顧慮,或剛繳房貸沒多久急需一筆資金。
  • 信貸無法過件:個人信用評分聯徵出問題,或負債比超過月收入22倍導致信貸無法審核通過。
  • 信貸過件但利率高額度低:對於貸款額度及利率不滿意,想要更多的資金打算尋求其他管道者。
  • 收入不穩定者:不是固定領薪水的上班族,為接案、業務性質工作但有房產的對象。

台南房屋二胎申請管道如何挑選?

台南房屋二胎的申請管道有下列四種,以下是我們為您整理的比較表格:
  • 銀行:依據銀行法而成立,利率最低,但審核最嚴格。
  • 民間代辦公司:協助申請人向銀行申貸,若沒有申貸成功還是會收取委託費、服務費。
  • 代書(地政士、土地代理人):原是銀行和買賣雙方之間的橋樑,設定不動產抵押權,後來漸漸出現代書貸款的服務,擔任中介人的角色,從中收取服務費。
  • 地下錢莊:俗稱高利貸,利用以日計息來收取高額利息,風險最大,在新聞上看到被暴力討債的事件多為高利貸機構。
銀行民間代辦公司代書地下錢莊
貸款利率3.5%~8%
(年利率)
3.5%~8%
(年利率)
最低利息0.8%
(月利率)
利息最高300%
(月利息)
貸款額度不超過房屋
市價7~9成
不超過房屋
市價7~9成
最高房屋市價110%最高金額不受限
貸款優點利率低利率低額度高、放款快速放款快速
貸款缺點門檻高、審核期久須付代辦費用利率較高非合法管道
還款不易
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申辦台南房屋二胎貸款需要準備哪些資料?

  • 身分證影本
  • 土地與建物所有權狀正本
  • 印鑑章
  • 印鑑證明2份
  • 全戶戶籍謄本2份
  • 房貸繳款餘額清單(向銀行申請)
  • 存摺封面影本

台南民間房屋二胎貸款流程

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:顧客提出需求,經由民間貸款公司專員諮詢評估。
  2. 估價:針對屋況、市價、實價登錄、持有時間、公告現值、所在地區……等因素,做成一份鑑價報告。
  3. 審核:專員根據鑑價報告,核算出可貸金額、利息,回報給客戶。如果流程順利,大約能在1個小時內核貸。
  4. 對保:如果前面流程進行順利,最後會與貸款人約定時間,當面簽約和對保,這個流程須由屋主本人親自出席。對保必須事先安排時間,大概需要1個小時。
  5. 設定:對保完成,到地政事務所辦理抵押權設定。
  6. 撥款:一切手續完成後,民間金主就會將核貸金額撥款到借款人帳戶。

辦理房屋二胎前一定要留意的四件事

多方比較,選擇最有利的方案

每家銀行及民間貸款機構的審核條件都不一樣,建議多方比較、詢問預估的利率和額度,選擇最好的方案,但切忌同時申請不同的方案,如果申請太多次個人聯徵紀錄,會導致信用分數下降,影響申請成功率。

注意額外支出費用

除了要選擇專業、合法的貸款機構之外,在簽訂合約時也要特別注意,有沒有不合理的帳戶開辦費、手續費及代辦費等高額費用,有些業者會以低利率的廣告手法吸引民眾申請貸款,申請成功後直接從貸款金額中扣除高額的代辦費用。

提前制訂還款計畫

在急需金錢周轉的情況下,取得足夠資金固然重要,但同時也要注意自身的還款能力,在申請貸款之前建議制訂完整的還款計畫,確保貸款金額能夠準時繳納,避免再次落入資金缺乏的情況。

熟悉自身條件

了解自己具備的條件及優勢,是申請二胎房貸前最重要的事情,只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇,避開貸款風險及隱藏陷阱。如果對自己的財務狀況不了解,或是沒有時間分析、研究,建議諮詢理財顧問公司,專業的理財顧問公司可以針對個人需求提供最專業的服務。

台南房屋二胎貸款常見問題

答案是可以!您可用台南房屋二胎申辦轉貸降息來償還民間二胎的利息,也能再多貸一些資金做周轉,讓生活費更充裕。

從您提出申請到撥款,最快只需一個工作天,讓您能夠用最快的時間來解決資金困難。

可以,只要是您名下的自有房屋或土地,不限坪數大小、屋齡,也不用財力證明就可以申辦民間房屋二胎貸款。

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