土地貸款銀行與民間的差別?有哪些貸款項目?

土地貸款銀行與民間的差別?有哪些貸款項目? - 大揚代書事務所

手邊有閒置的土地想尋找適合的土地貸款銀行嗎?你可能會發現儘管各式貸款方案琳瑯滿目,但願意承作土地貸款業務的銀行可說是少之又少,不是限制土地種類、土地分區,就是得具備一定身分別才能申請,眼看資金到位的道路遙不可及,到底還能去哪裡申辦土地貸款呢?別著急,本篇將層層破解土地貸款的密碼,讓你快速取得資金!

內容目錄

土地貸款銀行是什麼?

土地貸款銀行是指承作土地貸款業務的銀行,申貸人提出土地貸款申請的同時,必須提供貸款用途與計畫,例如農地要有農耕證明、建地必須有建築計畫等,隨後鑑價人員會根據土地種類、地段位置、土地大小等因素進行估價,並根據申貸人的信用狀況來決定是否予以核貸。
目前有臺灣銀行、合作金庫、臺灣土地銀行、兆豐國際商業銀行等金融機構承作土地貸款,大多是農地貸款、建地貸款或工業用地貸款等項目,貸款對象適用於法人或個人,因此若想以個人名義購買建地興建房屋,也可考慮申請以減輕購地自建的負擔。

土地貸款有哪些項目?

土地貸款的種類-大揚代書事務所

農地貸款

農地貸款的條件限制多,且用途有限,其土地使用分區須為農業使用,例如興建農舍、添購農用機器等和農業相關事宜,而且辦理的機構只有農會、臺灣銀行、合作金庫、民間貸款公司。

建地貸款

若想以建地向銀行辦理貸款,必須檢附建築計畫書,並在一年內動工興建,否則銀行會將貸款收回,放款成數則依土地坐落地點而有所差異。

工業用地貸款

若申貸人是製造業負責人,有購買工業用地、興建廠房等需求,就可以向提供該項服務的銀行申請,通常放款成數大約在7成以下。

林地、山坡地、河川地貸款

國家公園、自然生態保護區、原住民保留地等都屬於林地的種類,由於限制較多,銀行都不願承作,且山坡地或河川地大多也都是非開發地目,銀行核貸可能極低,因此都只能找民間貸款公司協助。

土地貸款銀行有哪些選擇?

銀行名稱方案名稱土地貸款項目類別
臺灣銀行農業貸款農地貸款
中小企業成長專案貸款工業用地貸款
合作金庫農企業綜合貸款農地貸款
興建房屋貸款建地貸款
購地貸款建地貸款
與地主合建保證金貸款建地貸款
臺灣土地銀行企業綜合貸款工業用地貸款
承購公有房地放款建地貸款
購買工業用地及購建廠房貸款工業用地貸款
購地貸款建地貸款
兆豐國際商業銀行購地/興建廠辦貸款工業用地貸款
建築融資建地貸款
工業區優惠貸款專案(工好貸)工業用地貸款
其實多數銀行主要還是以建地貸款工業用地貸款為主,農地貸款較少,如果有資金周轉需求,需要以土地作為擔保品向銀行申請貸款,須視申貸人需求、條件、財務狀況等,再決定要申請哪一種貸款項目。

除了土地貸款銀行外還有什麼選擇?

雖然銀行土地貸款利率比較低,但其審核條件嚴格,許多被拒於門外的申貸人於是轉而尋求條件較寬鬆的民間貸款公司協助,民間公司較重視土地的價值,對申貸人的信用條件要求自然沒那麼高,讓信用條件不良、負債比過高的人較能透過土地貸款取得資金。
而民間土地貸款就是向民間金融機構(如:融資公司、代書、當舖、私人金主等)借款,需要注意的是務必要慎選合法、優質的民間貸款公司,別誤觸地下錢莊的高利貸陷阱。
如果你因為工作性質無法提供薪轉證明,又或是土地持分無法向銀行貸款,甚至是信用紀錄有瑕疵、負債比過高等情況都不用擔心,民間貸款公司能根據你的狀況評估並提供最適合的貸款方案,連銀行不願承作的林地、山坡地、河川地等都可以承作!

民間土地貸款有什麼特色?

項目民間土地貸款
承作地區全台各地
貸款條件年滿20~85歲之國民,銀行拒絕往來、呆帳、逾催、債務協商、查封、信用瑕疵、跳票無法申請者皆可辦理
貸款額度依土地市值估價為準
貸款年限分期付款或按月繳息,依照個人經濟狀況
貸款利率月息1%起(依個人申貸條件而定)
檢附文件●身分證
●收入證明
●在職證明
●戶籍謄本
●土地建物謄本
●房貸最近一年繳款明細
土地貸款除了銀行外,你還有更好的選擇!民間土地貸款的審核條件寬鬆、額度和年限也比銀行有彈性,如果你有資金周轉問題,需要第三方即時解救財務狀況,大揚代書就是你的不二首選!

土地貸款申請流程為何?

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:選擇貸款機構,提出申請並檢附文件。
  2. 估價:會由專業鑑價人員,針對土地種類、地段位置、面積等條件進行評估。
  3. 審核:依申貸人條件審核是否放貸,以及決定貸款額度和利率。
  4. 對保:核准貸款,借貸雙方核對合約內容並簽約。
  5. 設定:借貸雙方須至地政機關設定抵押權。
  6. 撥款:手續完成後,將於最快的速度撥款至申貸人指定帳戶。

土地貸款銀行常見問題

通常銀行僅受理產權完整的土地貸款申請,因為產權不完整的土地對銀行來說授信風險較高,申貸人必須取得所有持分人的同意,銀行才有可能受理貸款申請,然而要取得所有持分人的同意何其困難,因此持分農地貸款建議還是找民間貸款公司比較能迅速解決,可參考我們的真實案例

不論您之前是向銀行或民間申請過土地貸款,都無法向銀行申請再次申請土地貸款,這是因為一般銀行較少受理土地二胎貸款,建議你直接找民間貸款公司辦理土地二胎貸款,又快又方便。

農建地屬於較白話的說法,真正的名稱是「都市計畫農業區建地目土地」。通常土地會屬於農建地,多半是因為都市計畫發布前,土地已編定為「建」地目,所以雖然後來被都市計劃訂為農業區,這塊地上的住宅仍屬於合法建築。可參考農建地貸款買賣這篇文章,有更深入的介紹。

結語

尋找土地抵押貸款銀行並不是容易的事情,與其執著銀行申貸而浪費時間,不如考慮合法的民間土地貸款公司,雖然利率可能稍高一些,但是核貸條件相對寬鬆、有殘值即可貸!若想更了解土地種類及申辦條件,或進行土地貸款試算,歡迎免費諮詢大揚代書,讓我們替你解決土地貸款的疑難雜症!

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