工業土地抵押貸款是什麼?6個關鍵要知道!

什麼是工業區土地抵押貸款?六個關鍵要知道!-大揚代書事務所

您想用名下的工業區申請土地抵押貸款來獲取資金嗎?可是還不了解該具備什麼條件還有程序,也不曉得該向哪家銀行申辦嗎?其實,您可以有更好的選擇方案,那就是找民間土地貸款機構辦理,不僅手續簡單,也比銀行更方便,現在就來了解什麼是工業區土地抵押貸款吧!如有欠繳地價稅、房屋稅者,須繳清欠稅款並至稅捐機關辦理查欠手續。

內容目錄

什麼是工業用地?

土地貸款的抵押品除了一般常見的建築用地,還有工業用地。工業用地的意思是經由政府合法設立工廠,經營工業的土地區域,並可再細分為兩大類──「都市計畫內工業用地」與「非都市土地工業用地」。

前者是依據《都市計畫法》分為特種工業區、甲種工業區、乙種工業區、零星工業區。或是該地區設有加工出口區,例如科學工業區,規範以加工出口區和科學工業區個別設置的相關條例為主。

後者以丁種建築用地為主,依照使用現況、政府開發或民間業者方面分為工業區丁種建築用地,或設立於特定農業區、一般農業區、山坡地保育區內。另外,非都市工業用地可接受的產業以低汙染性為主,限制條件較嚴格。

什麼是工業土地抵押貸款?

顧名思義就是指名下的土地屬於工業用地,申請人以該土地向銀行或民間貸款機構申請土地貸款,獲得一筆資金來活化運用。工業區土地分成兩種,一種是「閒置工業區土地」,另一種為「非閒置工業區土地」。

為了土地資源能被有效運用,中央銀行規定當銀行受理閒置工業區土地的開發申請時,應請貸款人提出具體興建或開發計畫,且貸款成數通常最高不超過7成。假如無法或未依計畫興建或開發者,宜適用比較嚴格的貸款條件。

工業土地抵押貸款之規定有哪些?

政府為了避免貸款人利用銀行資金炒作工業區土地,制定了相關配套措施:

舊貸續貸或轉貸案件

若未動工興建,貸款成數應比照銀行對「未動工興建」之土地抵押貸款規定(最高5.5成)辦理;貸款成數超過5.5成者,承貸銀行應逐步收回貸款金額並提高貸款利率。

新承作貸款案件

應徵提興建或開發計畫,並落實貸後覆審;未依計畫興建或開發者,貸款成數應比照銀行對「未動工興建」之土地抵押貸款規定(最高5.5成)辦理。

工業土地抵押貸款成數為何?

從2020年底開始,政府開始實施新的規定,若貸款人以名下工業用地向金融機構申貸借錢,需要區分為閒置工業用地和一般工業用地兩項,分別給予不同的工業區土地抵押貸款成數,避免可用資源遭閒置而不被開發。

閒置工業用地

採取較嚴格的態度,如果一直沒有動工,時間長達2年,放款成數便會降低到5.5成,中間的差額要在1年內還清,並且利率往上調升1碼(即0.25%),若仍然沒有動作,往後將更難申辦借貸,而且利率會更高。

為了避免過多的信用資源流向不動產市場,中央銀行決定採取預防性措施,修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,控管相關授信風險,自2021年9月24日起實施之,調降工業區閒置土地抵押貸款最高成數為5成,並明定工業區閒置土地抵押貸款規範措施除外條款之「一定期間」改為1年。

一般工業用地

申貸時要提交實際的建造計畫,以及所需的財務狀況,放款成數大約落在7.5~8成之間,銀行可能會檢查廠房是否有施工,確保計畫真正獲得落實。

銀行與民間工業土地抵押貸款利率有何差異?

一般來說,工業區土地抵押貸款利率可分為銀行和民間貸款公司的計算方式:
  • 銀行的土地抵押貸款利率
    2.5~4%(建地)
    2.5~6%(農地)
    3~6%(工業用地)
  • 民間貸款公司的土地抵押貸款利率
    1.5~3%左右(以月計息)

民間工業土地抵押貸款有哪些優點?

  • 審核條件寬鬆:不看信用評分,只要貸款人名下有土地就可貸款。
  • 貸款速度快:通常約1~2個工作天即可完成撥款,若是情況緊急,也能當日撥款。
  • 彈性周轉:貸款人可隨時還款,利率以月計算。

申辦工業土地抵押貸款應準備哪些文件?

  • 身分證正、反面影本
  • 第二證件正、反面影本
  • 土地所有權狀
  • 印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 收入證明(近6個月的薪轉明細及封面,若是公司,提供近1年的401表及公司帳戶近6個月的出入明細及封面)

工業土地抵押貸款如何申請?

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
辦理過程分為申請、估價、審核、對保、設定、撥款6個步驟:
  1. 申請:貸款人評估個人資金需求,擬定可貸金額,並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、土地所有權狀等相關文件。
  2. 估價:對土地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢查記錄,依照物件的條件進行價格估算,可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
  3. 審核:審核貸款人的基本資料,並且確定土地的基本價值。
  4. 對保:案件順利核准後,貸款人和承辦機構約定時間進行對保,並提供匯款帳戶。
  5. 設定:前往地政機關作抵押權的設定,抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍。
  6. 撥款:以上流程全部完成後,即可匯款至貸款人指定帳戶。

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許多銀行為了避免貸款人囤積工業區土地,規定2年之內沒有動工,就會大砍貸款成數,可能從8成降到5成。如果您的土地屬於閒置工業區,也就是一直未予興建的工業區空地,想找銀行申請工業區土地抵押貸款就要特別小心了!不想受銀行牽制的貸款人,歡迎您來找大揚代書,我們的工業地貸款利率雖然略高於銀行,但不看信用評分,亦省去冗長的審核過程,能提供貸款人便利又迅速的貸款方案!

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