整合負債是什麼?7大超詳細全攻略都在這!

整合負債是什麼?7大超詳細全攻略都在這!-大揚代書

如果身上同時背負房貸、信貸、車貸等多筆債務,每月的支出已造成龐大的生活負擔,建議您辦理整合負債降低還款壓力。整合負債好嗎?有哪些申請條件和注意事項呢?以下是整合負債的詳細攻略,一起來看。

內容目錄

整合負債是什麼?

整合負債又稱負債整合、債務整合。意思為將信貸、卡債、車貸、房貸等名下所有負債做整理,全部整合到同一間貸款機構做繳款。通常是申請一筆大額度、低利率,償還多筆小額度、高利率的債務,降低月付金額,達到借低還高、借多還少的目的

整合負債有什麼優點?

整合負債有5大優點 - 大揚代書
  • 統一繳款日期
    以往很容易記錯每筆債務的繳款日期,而整合負債將多筆貸款統整成一筆,只要記得一筆繳款日期,還款變得更方便。
  • 減少月付金額
    把多種債務利率統整成較低的單一利率,月付金變少,有更多資金可運用。
  • 延長還款期限
    房貸的貸款年限比其他貸款長,以房貸整合負債可延長還款年限,減少每月支出。
  • 提升信用評分
    辦理整合負債後,若有按時繳款,還可提升信用分數,增加未來貸款核貸率。
  • 增加貸款金額
    條件允許還可增加貸款金額,有兒女教育費、醫藥費等其他支出也不怕。

整合負債方案有哪些?可找誰申辦?

  • 信用貸款
    適合債務以信貸、卡債、預借現金為主的人申辦,透過一筆信貸將所有無擔保債務統一,但因為無抵押品,因此信用分數及工作證明為重要的審核條件。
  • 房屋增貸
    適合房貸本金穩定還款者,可向原本的銀行申請房屋增貸。增貸金額即可拿來償還其他貸款,且不受負債比22倍影響。
  • 房屋轉增貸
    若原銀行拒絕增貸,可向他家銀行諮詢轉增貸,將房貸搬家到另一家銀行。通常可再多貸一筆資金,就能用來整合負債。
  • 房屋二胎
    將已貸款過的房子的向他家機構再次申貸,抵押權設定第二順位,因此叫做房屋二胎,額度視房屋剩餘價值而定。

申辦管道以銀行和民間貸款為主,兩管道的整合負債條件及方案都不同,可依自身狀況及條件選擇。

申辦整合負債須具備的條件?

銀行

  1. 年滿18歲~64歲之國民
  2. 信用評分仍有一定水準
  3. 穩定收入,薪轉正職工作尤佳
  4. 負債比未超過22倍(為信貸條件)
  5. 房貸準時還款且有剩餘價值(為房貸條件)

民間

  1. 年滿18歲之國民
  2. 名下有不動產或3個月以上正職工作
※不看信用、負債比等條件
可看出銀行的整合負債條件較嚴格。以信貸來說,雖然負債比未超過22倍即可辦理,但其實超過15~18倍就有可能被視為高風險還款族群,因此要及時注意自身負債狀況。

整合負債流程

  1. 確認負債:先確認好目前的資產及負債狀況。
  2. 提出申請:選擇適合的整合負債機構,備好文件提出申請。
  3. 進行審核:根據申請人條件進行審核,規劃整合負債方案。
※貼心提醒:若為擔保貸款則需另外設定抵押。

4. 代償債務:負債整合機構會協助代償需要整合的債務。
5.完成撥款:剩餘款項匯入申請人戶頭,往後向債務整合機構還款即可。

整合負債注意事項

以下是常見的負債整合陷阱及整合負債缺點,申辦前一定要多加確認。

債務整合辦成債務協商

債務協商為向最大債權銀行提出申請,共同協商新的還款計畫,除了會留下聯徵紀錄,也要等到債務清償完一年後才可恢復辦卡或貸款的權益,因此一定要向整合負債機構確認清楚,避免權益受損。

代辦公司假冒政府機關

不少代辦公司會以「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」欺騙民眾,提醒您若想諮詢整合負債的法律問題,請以「財團法人法律扶助基金會」為主,是唯一的政府機關。此外,各銀行都有公告並無和代辦公司合作,請小心不要上當。

手續費、其他開辦費用

銀行債務整合會收取開辦費與徵信費,約6000~9000元,民間則須依申辦方案而定,約為債務總額3%~10%,因此申辦前也建議將手續費列入計算,以免加重負擔。

整合負債常見問題

整合負債和一般貸款一樣,因此不會對信用分數造成不良影響,如果之後都有穩定還款減少負債,信用分數還會逐步提升,以後和銀行貸款更方便。

若是因信用、財力條件被銀行拒絕,整合負債推薦大揚代書,我們不看信用狀況,也不看收入情形,依申請人條件規劃最適合的債務整合方案,輕鬆擺脫高額負債。

整合負債推薦大揚

若您想整合多筆債務,卻因為信用不佳、無穩定收入、負債比例過高等問題被銀行拒於門外,歡迎諮詢大揚代書。專員會審核條件,爭取最適合的整合負債方案,甩掉高額債務,重新迎接無債人生。

大揚代書24H免費諮詢

任何代書相關問題都歡迎來找大揚,我們提供事前的免費諮詢,不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用,我們保證不過件就不收費!