房屋增貸怎麼申辦？6大申請資訊都在這！
當有資金短缺問題，但已將名下房屋抵押借貸時，不少人就會考慮房屋增貸，然而這個選項真的好嗎？本篇文章要來探討房屋增貸及其相關事項，跟著我們一起看下去吧！
內容目錄
房屋增貸是什麼？
房屋增貸就是指貸款人在現有房屋貸款且已還部分本金的情況下，以該房屋作為擔保，向原申貸的金融機構再次抵押借貸。
通常銀行會重新為房屋鑑價，並根據貸款人信用條件、原貸款還款紀錄、已償還金額來決定是否核貸，建議貸款人至少原房貸要繳滿1年、償還金額達5成以上再申請，才能提高核貸機率。
申請房屋增貸有哪些優缺點？
房屋增貸優點
對於資金不足、房貸已償還部分本金的人來說，房屋增貸會是最佳選擇，具有已下優點：
- 不受負債比22倍限制
房屋增貸和一般房屋貸款一樣，都是以貸款人名下房屋作為擔保抵押，因此可貸額度不受負債比22倍的限制。
- 貸款利率低
由於房屋價值高，能保值的特性也最受金融機構歡迎，和其他項目的貸款（信用貸款、汽／機車貸款等）相比，房屋增貸利率比較低。如果貸款人信用良好，且原貸款還款紀錄正常，有機會取得更優惠的利率。
- 所需費用少
房屋增貸所需費用和一般房貸無異，通常會有開辦費、徵信費、鑑價費等，且因為房屋仍抵押在原貸款銀行，所以不用額外支付地政設定規費。
- 審核速度快
由於是向原貸款單位又以同一筆擔保品申請房屋增貸，因此審核速度會比一般房貸還快，約7～10天。
- 延長還款時間
和一般房貸一樣，房屋增貸也享有寬限期，而且還款年限最長可達30年，可減輕貸款人償還壓力。
房屋增貸缺點
雖然房屋增貸好處很多，但還是需要注意以下缺點：
- 利息不得列舉抵扣所得稅
以一般房貸來說，在申報所得稅時，可就未償還額度所增生的利息列舉抵扣所得稅，但房屋增貸利息無法列舉扣除。
- 貸款額度仍有其限制
銀行會為房屋重新鑑價，並依據鑑價結果、已償還本金金額、貸款人負債情形等來決定房屋增貸額度，若房屋增值幅度不大、償還的本金較少、貸款人負債比過高，就不太容易核貸。
因此想要申請房屋增貸，還是得先評估自身財務狀況，比較保險也能提升過件率。
※貼心提醒：每間銀行的房屋增貸利率、額度、寬限期、還款年限、其他相關費用等皆不同，貸款人可用自身需求與條件到各銀行的房屋增貸試算網站進行查詢、計算，選擇適合自己的方案。
申請房屋增貸條件有哪些？
- 房屋有增值空間
- 與銀行往來紀錄良好，無信用瑕疵紀錄
- 符合民法成年年齡之國民，且有正常工作收入
- 原房貸還款紀錄良好，且已償還一半以上的本金
申請房屋增貸要準備什麼文件？
- 雙證件正影本
- 土地與建物權狀正本
- 近半年房貸繳款證明
- 個人財力或薪資收入所得證明（如薪轉存摺近6個月的往來明細、扣繳憑單、薪資單、報稅證明等）
申請房屋增貸流程為何？
- 申請：符合上述條件並備妥相關文件，即可向銀行提出申請。
- 估價：銀行會根據房屋坐落地段、坪數、屋況及周遭生活機能，評估其潛在價值及預期增值空間。
- 審核：依據貸款人申請條件、信用狀況、財力來源、負債情形、不動產估價等因素，決定核貸與否。
- 對保：貸款人與銀行專員進行對保手續，並簽訂契約。
- 設定：對保完成後到撥款前必須到地政事務所，在抵押權上增加該筆增貸項目。
- 撥款：完成上述流程後，銀行就會核發貸款金額至貸款人帳戶。
房屋增貸常見問題
- 房屋增貸：在已有房屋貸款且已還部份本金的情況下，以同一間房屋作擔保，再次向原房貸銀行申請一筆新的貸款。
- 房屋二胎：用名下已申請過貸款且還有殘值的房屋，再次向另一間銀行抵押借貸。
- 房屋轉增貸：將房貸從原貸款銀行轉移到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價、審核貸款人的還款能力、信用條件等，再額外增加貸款額度。
《 延伸閱讀 》房屋轉增貸全解析！申請前必須知道的9大重點
如果向銀行申請房屋增貸卻無法核貸，很有可能是以下原因：
- 原房貸已償還金額低
- 房屋經鑑價後無增值空間
- 貸款人沒有正常穩定的收入、薪轉證明
- 短時間向多家銀行申請貸款，聯徵查詢次數過多
- 貸款人負債比、信用卡循環過高、原貸款還款不正常等信用瑕疵紀錄
可參考大揚代書的轉增貸方案或二胎房屋借款方案，我們有專人為你規劃最有利的貸款方式。
房屋增貸歡迎找大揚代書
身處資金困境時，大部分持有房屋的人會想用來抵押貸款，向銀行申請任何房屋種類的貸款前，務必仔細審視並有所規劃，以免無法過件；若銀行駁回房屋增貸申請也別灰心，你還有民間貸款可以諮詢，大揚代書將會是你最好的選擇！
大揚代書24H免費諮詢
我們提供事前的免費貸款諮詢，不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用，我們保證不過件就不收費！
