房屋增貸怎麼申辦?6大申請資訊都在這!

房屋增貸怎麼申辦?6大申請資訊都在這!-大揚代書

當有資金短缺問題,但已將名下房屋抵押借貸時,不少人就會考慮房屋增貸,然而這個選項真的好嗎?本篇文章要來探討房屋增貸及其相關事項,跟著我們一起看下去吧!

內容目錄

房屋增貸是什麼?

房屋增貸就是指貸款人在現有房屋貸款且已還部分本金的情況下,以該房屋作為擔保,向原申貸的金融機構再次抵押借貸
通常銀行會重新為房屋鑑價,並根據貸款人信用條件、原貸款還款紀錄、已償還金額來決定是否核貸,建議貸款人至少原房貸要繳滿1年、償還金額達5成以上再申請,才能提高核貸機率

申請房屋增貸有哪些優缺點?

房屋增貸優點

對於資金不足、房貸已償還部分本金的人來說,房屋增貸會是最佳選擇,具有已下優點:
  1. 不受負債比22倍限制
    房屋增貸和一般房屋貸款一樣,都是以貸款人名下房屋作為擔保抵押,因此可貸額度不受負債比22倍的限制。
  1. 貸款利率低
    由於房屋價值高,能保值的特性也最受金融機構歡迎,和其他項目的貸款(信用貸款、汽/機車貸款等)相比,房屋增貸利率比較低。如果貸款人信用良好,且原貸款還款紀錄正常,有機會取得更優惠的利率。
  1. 所需費用少
    房屋增貸所需費用和一般房貸無異,通常會有開辦費、徵信費、鑑價費等,且因為房屋仍抵押在原貸款銀行,所以不用額外支付地政設定規費
  1. 審核速度快
    由於是向原貸款單位又以同一筆擔保品申請房屋增貸,因此審核速度會比一般房貸還快,約7~10天。
  1. 延長還款時間
    和一般房貸一樣,房屋增貸也享有寬限期,而且還款年限最長可達30年,可減輕貸款人償還壓力。
房屋增貸的5大優點-大揚代書

房屋增貸缺點

雖然房屋增貸好處很多,但還是需要注意以下缺點:

  1. 利息不得列舉抵扣所得稅
    以一般房貸來說,在申報所得稅時,可就未償還額度所增生的利息列舉抵扣所得稅,但房屋增貸利息無法列舉扣除。
  1. 貸款額度仍有其限制
    銀行會為房屋重新鑑價,並依據鑑價結果、已償還本金金額、貸款人負債情形等來決定房屋增貸額度,若房屋增值幅度不大、償還的本金較少、貸款人負債比過高,就不太容易核貸

因此想要申請房屋增貸,還是得先評估自身財務狀況,比較保險也能提升過件率。

※貼心提醒:每間銀行的房屋增貸利率、額度、寬限期、還款年限、其他相關費用等皆不同,貸款人可用自身需求與條件到各銀行的房屋增貸試算網站進行查詢、計算,選擇適合自己的方案。

申請房屋增貸條件有哪些?

  1. 房屋有增值空間
  2. 與銀行往來紀錄良好,無信用瑕疵紀錄
  3. 符合民法成年年齡之國民,且有正常工作收入
  4. 原房貸還款紀錄良好,且已償還一半以上的本金

申請房屋增貸要準備什麼文件?

  1. 雙證件正影本
  2. 土地與建物權狀正本
  3. 近半年房貸繳款證明
  4. 個人財力或薪資收入所得證明(如薪轉存摺近6個月的往來明細、扣繳憑單、薪資單、報稅證明等)

申請房屋增貸流程為何?

  1. 申請:符合上述條件並備妥相關文件,即可向銀行提出申請。
  2. 估價:銀行會根據房屋坐落地段、坪數、屋況及周遭生活機能,評估其潛在價值及預期增值空間。
  3. 審核:依據貸款人申請條件、信用狀況、財力來源、負債情形、不動產估價等因素,決定核貸與否。
  4. 對保:貸款人與銀行專員進行對保手續,並簽訂契約。
  5. 設定:對保完成後到撥款前必須到地政事務所,在抵押權上增加該筆增貸項目。
  6. 撥款:完成上述流程後,銀行就會核發貸款金額至貸款人帳戶。
土地貸款流程圖 - 大揚代書

房屋增貸常見問題

  • 房屋增貸:在已有房屋貸款且已還部份本金的情況下,以同一間房屋作擔保,再次向原房貸銀行申請一筆新的貸款。
  • 房屋二胎:用名下已申請過貸款且還有殘值的房屋,再次向另一間銀行抵押借貸。
  • 房屋轉增貸:將房貸從原貸款銀行轉移到新銀行,新銀行會針對房屋重新鑑價、審核貸款人的還款能力、信用條件等,再額外增加貸款額度。

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如果向銀行申請房屋增貸卻無法核貸,很有可能是以下原因:

  • 原房貸已償還金額低
  • 房屋經鑑價後無增值空間
  • 貸款人沒有正常穩定的收入、薪轉證明
  • 短時間向多家銀行申請貸款,聯徵查詢次數過多
  • 貸款人負債比、信用卡循環過高、原貸款還款不正常等信用瑕疵紀錄

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身處資金困境時,大部分持有房屋的人會想用來抵押貸款,向銀行申請任何房屋種類的貸款前,務必仔細審視並有所規劃,以免無法過件;若銀行駁回房屋增貸申請也別灰心,你還有民間貸款可以諮詢,大揚代書將會是你最好的選擇!

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