寬限期越長越好嗎?申請前先注意這6點!

寬限期越長越好嗎?申請前先注意這6點!-大揚代書

對購屋的人來說,最在意的無非是房貸利率、還款年限等方案內容,但你千萬別忘了了解寬限期!寬限期是什麼?寬限期適合哪些人適合申請?一起來看看吧!

內容目錄

寬限期是什麼?

寬限期是指在貸款過程中,申請一定期限內只償還利息、不攤還本金,也就是「還息不還本」,這樣做可有效減輕前期的房貸壓力,待寬限期結束後,再繼續均攤本金與利息。目前銀行房貸方案大多都有提供寬限期,期限通常是2~3年,最長可達5年。
不過在寬限期結束後,由於每月都要償還未繳的本金和利息,借款人的還款壓力倍增,因此並非所有人都適合申請寬限期,以下為你說明適合申請寬限期的族群有哪些。

誰適合申請寬限期?

以下3種人較適合申請寬限期:

  1. 短期投資族
    投資客可在綁約期間申請寬限期,再出租房屋以支付房貸,就能達到壓低房屋持有成本的需求。
  2. 短期換屋族
    在短期內得儘快換屋的人,例如房屋租約到期、家庭成員增加或其他原因,可在購入新屋後申請寬限期,既能避免搬離舊屋後無處安頓,待舊屋出售後,還有充裕的資金可以支付新屋的房貸
  3. 資金穩定族
    如果貸款人確定未來有獎金、基金、固定投資獲利等長期穩健的資金來源,妥善運用寬限期也能有效分配金流,為自己爭取更多資金用途。

 

適合申請寬限期3種人 - 大揚代書

申請寬限期有哪些優缺點?

寬限期優點

  1. 減輕還款壓力:申請寬限期好處是約定期間內僅需要支付利息、不必償還本金,可降低還款壓力。
  2. 靈活運用資金:可將省下的資金作為他用,或因應緊急周轉,有效分配金流。

寬限期缺點

  1. 壓縮償還期限:寬限期結束後,要連同之前未償還的本金一起支付,本金償還期限被壓縮,還款壓力隨之提升
  2. 總繳款項增加:寬限期結束後要償還的本金占比較多,因此房貸利息也會增加,整體來說要償還更多金額。

寬限期試算怎麼算?

各家銀行都有房貸試算服務,只需要輸入指定條件,就能算出月付金,幫助你評估該銀行房貸方案是否符合自身需求。

我們以國泰世華房貸試算為例,假設預計貸款金額是1000萬元,輸入其他指定條件,就能估算出以下結果:

寬限期試算-國泰世華-1
寬限期試算-國泰世華-2

申請寬限期資格有哪些?

向銀行申請房貸寬限期,必須符合以下條件:

  • 年滿18歲以上之國民
  • 歷年來與銀行往來信用皆正常者
  • 預計申貸的房屋為自用住宅(通常非自住類型的首購者,不一定能通過寬限期審核)
  • 部分銀行會要求房屋坪數須大於15坪(通常購入套房坪數較小者,不一定能通過寬限期審核)

另外,央行的信用管制措施針對寬限期也有相關規定:

  • 名下有3戶以上房屋貸款者,無寬限期
  • 於六都或新竹縣市購置第2戶房屋貸款者,無寬限期
※貼心提醒:詳細的寬限期申請條件仍須視各家銀行公告而定。

寬限期常見問題

若期間還款紀錄正常,申請的寬限期也在規定時間內,通常都可以申請寬限期延長。不過要注意,寬限期越長,房貸總繳金額就越多,應先好好評估是否能承擔後續的債務再申請喔!

若有多餘資金想提前償還部分房貸本金,雖然可以在寬限期內提前還款,但必須支付違約金,建議可先比較省下的利息是否划算再申請!

  • 可延長還款年限:
    可申請延長還款年限,若原本還款年限是10年,延長20年可降低每月繳款金額,不過隨著還款年限變長,總繳款金額也會變多。
  • 改申請房貸轉貸:
    轉貸是從原本的貸款銀行轉到另一家銀行進行貸款,可能可以獲得新的寬限期,但須注意轉貸的成本是否較低,否則轉貸時仍會有難以負擔貸款款項的問題

結語

寬限期對於剛買房的有殼族來說可以降低不少資金壓力,也能有更充沛的時間去賺更多的錢,為未來還本金做好準備,只是在申請前,一定要確保寬限期滿後有充足的資金能繳納月付金,才不會讓自己落入財務困境中。

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