寬限期越長越好嗎?申請房貸寬限期的注意事項?

寬限期越長越好嗎?申請房貸寬限期的注意事項? - 大揚代書事務所

你打算加入首購族的行列,圓一個買房的夢想嗎?對第一次購屋的人來說,最在意的無非是房貸利率、還款年限等,在申辦房屋貸款時,寬限期是許多首購族不太懂、必問的問題,到底寬限期條件是什麼?越長越好嗎?

內容目錄

寬限期是什麼?

寬限期是指貸款的期限內,申請特定的時間只繳利息,不攤還本金之意。
寬限期對於有財務規劃需求的貸款人,是很方便的貸款工具, 因為不用還本金,所以寬限期內的繳款可能只要正常繳款金額的1/2不到。目前銀行的房屋貸款,只要是非政府法令限制的,幾乎都有提供寬限期申請,期限約1~3年不等,部分政府優惠的房貸專案,甚至可以申請長達5年的寬限期。

等寬限期結束後,才會對貸款發放金額按照合約約定的本金利息平均攤還。在低利之下,購屋人在寬限期內的還款壓力非常低,一旦期滿後,每月不僅要攤還利息,連之前的本金也要一併攤還,每月還款壓力倍增。並非所有人都能使用寬限期,銀行會視個人的信用狀況、還款能力及擔保品價值等去評估。

寬限期到了下一步該怎麼做?

  • 申請寬限期延長:
    如果繳款都一切正常,寬限期內還本金,也沒有信用瑕疵,是有機會跟銀行談寬限期展延的,但延展了寬限期也代表還本金的時間又被壓縮了,會導致過了寬限期之後的本利和又更高,很可能造成後續本利和還是繳不出來的情況。
  • 延長還款年限:
    原本還款年限是10年,延長成20年可以減輕每月繳款金額,但因為無法在寬限期提前還款,時間延長了,整體要付的利息總和也就更多了。
  • 房貸轉貸:
    轉貸是從原本的貸款銀行轉到另一家銀行進行貸款,原本是跟A銀行進行,貸款,在寬限期過後,轉向B銀行重新評估貸款,原本的A貸款由B銀行所提供的資金還掉,好處是轉貸可以向新的銀行重新談寬限期、利率與額度,但須注意原貸款銀行是否有綁約的違約金,其他額外的成本還有手續費、代書費、設定規費等。

寬限期與非寬限期繳款金額怎麼算?

網路上有許多寬限期試算資源,只需要把條件設定好,就會自動幫忙算出繳款金額,有提供月付金試算,輸入您的貸款資訊,即可得知貸款每月應繳月付金試算、本金及利息組成,助您評估符合需求的房屋貸款條件。

申請房貸寬限期條件有哪些?

  • 需年滿20(含)歲以上
  • 具備中華民國國民身份
  • 歷年來與銀行往來信用皆正常者
  • 購屋目的為自用住宅(通常非自住類型的首購者,不一定能通過寬限期審核)
  • 購買的房屋大於15坪(通常購入套房坪數較小者,不一定能通過寬限期審核)
※貼心提醒:以上條件為申請房貸寬限期的基礎條件,詳細規範仍須視各家銀行網站而定。

申請寬限期要注意什麼?

  • 後期還款壓力上升:
    在寬限期內壓,貸款人只須付利息,還款力較小,但也等於壓縮了本金償還的期限,使得寬限期後每月須還的本金較多,再加上後期的利息會因本金多而變高,導致月繳金額更高,這時還款壓力與前期的落差就出來了。
  • 總繳利息較高:
    房貸每月利息多寡源自於剩餘本金的金額大小,欠的本金越多,每月應繳利息就越高。由於在寬限期內本金並未減少,寬限期結束後,欠繳本金仍然很多,利息當然就多,算起來的總繳金額會比無寬限期的情況還高。

房貸寬限期常見問題

寬限期其實就是把本來該還的本金挪到之後才還,是一種先甘後苦的概念,對於前期資金不足的人來說,是個減輕負擔的方法,然而,寬限期會造成後續每月應還金額上升,且增加總繳利息。優缺點都有,好不好並沒有標準答案,就看每個人的財務規劃囉!

若期間還款紀錄正常,申請的寬限期也在規定時間內,就能向銀行申請展延。不過要注意,寬限期越長,房貸總繳金額就越多,要好好評估是否能承擔後續的債務喔!

或許您突然有了多餘的資金,想拿去還房貸本金,然而,合約既已訂了寬限期,就不能隨心所欲,若提前還本金,可是會違約的,要付違約金!

結語

寬限期對於剛買房的有殼族來說可以降低不少資金壓力,剛買房時有許多費用要付,頭期款、裝潢費、傢俱家電、代書費及仲介費等等。若買房初期每個月能先以較低的費用來負擔房貸,可以延緩付款,也能有更充沛的時間去賺更多的錢,為未來還本金做好準備。

大揚代書24H免費諮詢

任何代書相關問題都歡迎來找大揚,我們提供事前的免費諮詢,不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用,我們保證不過件就不收費!