房貸利率怎麼算?攤還方式、利率浮動一次懂!

房貸利率怎麼算?攤還方式、利率浮動一次懂!-大揚代書事務所

想要申辦房貸的你除了搜尋各大銀行的方案外,知道房貸利率到底怎麼算嗎?搜尋「房貸利率怎麼算ptt」才發現有許多鄉民都搞不清楚確切的利息計算方法,連本金攤還和本息攤還的差別都不知,其實只要透過網路提供的利息計算器就可以進行試算了!屆時,無論你手邊的物件是400萬房貸試算還是800萬房貸試算都輕而易舉!

內容目錄

房貸利率怎麼算?算法有哪些?

本金攤還

「本金攤還」簡單來說就是每月固定還的本金相同,利息則是按照剩餘本金×利率計算。剛開始本金高,換算的應付利息也比較多,但隨著本金越還越多,要付的利息也會降低。

本息攤還

「本息攤還」又稱為「本利攤還」、「等額本息還款」,意思就是將全部的本金、利息平均分攤在還款年限中,讓每個月的還款金額一樣(本金+利息=固定金額),而本金、利息再根據比例相互調配。此外,隨著繳款期數屆滿,本金與利息都會呈階梯式下降。

「本金攤還」和「本息攤還」如何選擇?

兩種繳款方式各有利弊,建議評估自身財務規劃後再做決定,以免採用了不適合的計算方式,進一步導致後續還款上的負擔。

選擇「本金攤還」的話,乍看繳款的利息總額較少,算是加減省錢也不無小補,但是繳款前期每個月的應付金額比本息攤還的方式多出不少,建議選擇此方式的貸款人在財務規劃上要比較穩定。

若要採「本息攤還」的利率計算方式,那麼好處是每個月的還款金額固定,不用花心思計算每個月需負擔的貸款金額,也比較可以預估財務收支的狀況。不過需要注意的是,儘管定額相當方便,但實際貸款清償之後,所繳出去的利息總金額會比本金攤還方式的利息來得高。

「固定利率」和「機動利率」如何選擇?

除了攤還方式以外,還得面臨貸款期間利率是否變動的選擇題,兩者之間究竟有何區別呢?由於銀行的定存利率會隨央行利率決策亦步亦趨,這也會影響到銀行房貸利率的浮動。如果貸款人選擇「固定利率」的話,央行就算有升息或降息,也不會影響存款人的定存利率,因為利率是固定的; 反之,假使貸款人選擇的是「機動利率」,當央行有升息或降息,存款人的定存利率就會「機動性」的跟著調整。通常機動式利率貸款之初都會比較優惠,端看貸款人是否願意冒著升息的風險。

房貸利率計算前後需要注意什麼?

善用房貸試算工具

內政部不動產資訊平台有提供房貸試算工具,只要輸入貸款總額、各分段利息、貸款年限等資訊,就可以幫助申貸者用最輕鬆快速的方式算出每月的應繳金額,不過需要注意的是該工具套用的是本息攤還法,如果需要用本金攤還的方式計算,需要另尋其他試算工具。

負債比符合規定

房貸利率也會受負債比影響,負債比越低自然可以取得較優惠的房貸利率;反之,若超過金管會規定的DBR 22倍,則無法過件的可能性也會大大提升。

留意合約內容

簽約對保時專員會跟你核對房貸總額、利率、年限與償還方式等,千萬不要只是聽對方口頭上的說明,務必確認合約內容與你認知中是否相符,否則有所誤會或忽略了綁約年限、違約金等就糟糕了。

房貸利率3大加分條件

房貸利率3大加分條件-大揚代書事務所

優良的信用紀錄

如果平時有按時繳清帳單、不隨意剪卡、換新卡,或是個人負債比較低等,都算是擁有較佳的信用紀錄。其次,還要特別注意的是3個月內聯徵查詢次數不可超過3次,否則信用評分會被扣,並影響房貸審核的結果。

工作及收入穩定

想要取得比較優惠的房貸利率,穩定的工作及收入條件是重要的,建議可以提交半年內的薪轉存摺、財產清單、扣繳憑單等證明自身有穩定的還款能力。

房屋條件良好

  1. 地段
    位於市中心蛋黃區或是未來都市發展的地帶上,都是貸款成數較高的優良條件。
  1. 市價
    銀行在核貸前會向屋主要求提供實際成交的資訊,或者是主動查詢實價登錄的資料,因此瞭解房屋的市價後再評估貸款總額,會比較有機會順利核貸成功喔!
  1. 屋況
    像是屋齡、坪數和格局也是銀行決定可貸的成數的重要關鍵,如果是超過 50 年的中古屋,房貸利率可能會比較高,甚至是無法審核通過貸款。

房貸利率試算找大揚

如果有其他貸款利率計算的問題,歡迎向大揚致電預約諮詢、試算服務,無論你申辦的是銀行房屋貸款或是房地產抵押貸款,我們都會先請專員針對客戶名下的資產評估審核,再提供最適合的貸款方案及利息計算方法。

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