房貸利率怎麼算?攤還方式、利率浮動一次懂!
想要申辦房貸的你除了搜尋各大銀行的方案外,知道房貸利率到底怎麼算嗎?搜尋「房貸利率怎麼算ptt」才發現有許多鄉民都搞不清楚確切的利息計算方法,連本金攤還和本息攤還的差別都不知,其實只要透過網路提供的利息計算器就可以進行試算了!屆時,無論你手邊的物件是400萬房貸試算還是800萬房貸試算都輕而易舉!
內容目錄
房貸利率怎麼算?算法有哪些?
本金攤還
本息攤還
「本金攤還」和「本息攤還」如何選擇?
兩種繳款方式各有利弊,建議評估自身財務規劃後再做決定,以免採用了不適合的計算方式,進一步導致後續還款上的負擔。
選擇「本金攤還」的話,乍看繳款的利息總額較少,算是加減省錢也不無小補,但是繳款前期每個月的應付金額比本息攤還的方式多出不少,建議選擇此方式的貸款人在財務規劃上要比較穩定。
若要採「本息攤還」的利率計算方式,那麼好處是每個月的還款金額固定,不用花心思計算每個月需負擔的貸款金額,也比較可以預估財務收支的狀況。不過需要注意的是,儘管定額相當方便,但實際貸款清償之後,所繳出去的利息總金額會比本金攤還方式的利息來得高。
「固定利率」和「機動利率」如何選擇?
房貸利率計算前後需要注意什麼?
善用房貸試算工具
內政部不動產資訊平台有提供房貸試算工具,只要輸入貸款總額、各分段利息、貸款年限等資訊,就可以幫助申貸者用最輕鬆快速的方式算出每月的應繳金額,不過需要注意的是該工具套用的是本息攤還法,如果需要用本金攤還的方式計算,需要另尋其他試算工具。
負債比符合規定
房貸利率也會受負債比影響,負債比越低自然可以取得較優惠的房貸利率;反之,若超過金管會規定的DBR 22倍,則無法過件的可能性也會大大提升。
留意合約內容
對保簽約時專員會跟你核對房貸總額、利率、年限與償還方式等,千萬不要只是聽對方口頭上的說明,務必確認合約內容與你認知中是否相符,否則有所誤會或忽略了綁約年限、違約金等就糟糕了。
房貸利率3大加分條件
優良的信用紀錄
如果平時有按時繳清帳單、不隨意剪卡、換新卡,或是個人負債比較低等,都算是擁有較佳的信用紀錄。其次,還要特別注意的是3個月內聯徵查詢次數不可超過3次,否則信用評分會被扣,並影響房貸審核的結果。
工作及收入穩定
想要取得比較優惠的房貸利率,穩定的工作及收入條件是重要的,建議可以提交半年內的薪轉存摺、財產清單、扣繳憑單等證明自身有穩定的還款能力。
房屋條件良好
- 地段
位於市中心蛋黃區或是未來都市發展的地帶上,都是貸款成數較高的優良條件。
- 市價
銀行在核貸前會向屋主要求提供實際成交的資訊,或者是主動查詢實價登錄的資料,因此瞭解房屋的市價後再評估貸款總額,會比較有機會順利核貸成功喔!
- 屋況
像是屋齡、坪數和格局也是銀行決定可貸的成數的重要關鍵,如果是超過 50 年的中古屋,房貸利率可能會比較高,甚至是無法審核通過貸款。
結語
了解房貸利率怎麼算、選擇最適合自己的利率算法和攤還貸款方式,在申請銀行房貸時,事先做好理財規劃,就能降低財務負擔,未來在背房貸的過程,也能讓自己築夢踏實。
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