房屋貸款知多少?5分鐘為你全方位解析!

房屋貸款知多少?5分鐘為你全方位解析! - 大揚代書事務所
常常都說台灣房價高,不知道你有沒有確切的概念呢?根據全球最大的城市生活資源數據分析網站Numbeo的資料顯示,2019年全球房價所得比前10高的地區,台灣就排上了第10名,其他9名是歐美國家嗎?完全不是呢!全都集中在中南美洲、亞洲、東南亞地區,不外乎是國家的貧富差距,或是國內的通貨膨脹,使得這些發展中國家的房價所得比高居不下。

常有人說在台灣買房的錢在國外都可以買棟城堡,其實是真的喔!法國城堡平均價格約新台幣3000萬,若是地區偏遠,需要細心維護的古堡1500萬也是有可能的。放眼望去台灣的豪宅動輒超過3000萬,即使1500萬也隨處可見。台灣的房價可說是全台人民沉重的負擔之一,也因此幾乎每人在購屋後都會申請房屋貸款減輕壓力,但對於房屋貸款你了解多少呢?大揚代書今天詳細介紹給你!

內容目錄

房屋貸款有什麼申請管道?

市面上最常見的房貸管道為銀行房貸和民間房貸,2種房貸主打的客戶和特色都不一樣,我們先用個簡單的表格快速帶你分析!
比較項目銀行房貸民間房貸
房貸條件●信用良好
●20~65歲國民
●名下房屋為完整產權
●信用不良亦可
●20歲以上名下有房屋即可
房貸成數約7~8成最高可到9成
審核時間7~14個工作天1~3天
適合族群●公教人員
●大型公司職員
●專業人士
無薪轉證明、財力證明等
任何被銀行拒絕者

銀行房屋貸款有什麼條件與限制?

信用報告

無論是要辦信用卡或申請各項貸款,銀行一定都會從聯徵中心調閱信用報告,檢視申貸人有沒有其他貸款或信用卡遲繳紀錄、負債比過高、債務協商等問題,若有通常就很容易被拒絕申請貸款;另外也要注意,要是信用紀錄空白,銀行會因為無法確認還款能力,同樣婉拒貸款要求。因此建議你儘早使用信用卡和銀行培養往來紀錄,才能提高過件的機率

職業類別

若你的工作為軍公教、上市櫃公司員工,或律師、醫生等專業人士,在銀行眼中都是受歡迎的貸款族群;反之,要是本身工作的薪水較不固定,如小吃店老闆、計程車司機,或現在很常見的自由接案者,申貸時就比較不吃香了。

房產型態

銀行會根據地段、房屋評定現值等因素鑑價,如果你的房屋鄰近嫌惡設施,如廟宇、墓地、靈骨塔、高壓電塔、正對高架道路、陽光屋(地下室)、聲色場所等,貸款成數及利率條件都會較差。

貸款年限及寬限期

申貸前建議你可先上銀行網站進行房屋貸款試算,大概估算多少金額的房子為自己可負擔範圍,而非選擇愈長的貸款年限,畢竟年限愈長,要繳給銀行的利息就愈多。而現在銀行大多會提供寬限期的服務,期間內只需付利息,但寬限期過後,月付金會提高,申請前還是要衡量自身能力喔!

有無提前清償限制

對銀行來說,利息便是收入來源之一,假如你突然中樂透想要提前清償貸款,要注意可能會有違約金的問題,不過若自身貸款條件還不錯,可以試著向銀行爭取較有利的綁約期。

民間房屋貸款有哪些優點?

大家都會被八點檔誇張的劇情渲染,認為民間貸款公司都是非法途徑,當然市面上不乏有高利貸或是地下錢莊,但只要挑選到合法的貸款公司,申貸時會有許多銀行房貸沒有的好處!
  • 審核條件寬鬆
    除了信用瑕疵或信用小白以外,即使年齡超過65歲、職業無固定收入,或是持有房屋並非完整產權,都還是可以申請民間房貸換得資金!
  • 貸款成數更高
    民間房屋貸款成數比銀行更高,最高可來到市價9成,讓你的房屋發揮更大價值。
  • 還款時間彈性
    民間房貸利率為月息1~3%,利息固定、無綁約,因此想要提前清償或是延長時效都很彈性,讓你資金規劃更為靈活。
  • 審核時間快速
    銀行房貸申請至完成最多要耗費2週等待,若遇到補件或其他問題更沒完沒了;民間房貸從審核到撥款只需1~3天,不讓你因為金錢煩惱急跳腳。

如何挑選合法民間房屋貸款?

若擔心遇到地下錢莊等非法業者的誆騙,以下與您分享如何挑選合法民間貸款公司的判別標準:

利率、手續費是否合理?

和銀行相比,民間房貸的審核條件寬鬆許多,因此貸款利率會高一點,但合法機構都會落在月利率1~3%之間,此外,過件前也不會收取任何手續費。

過程是否太過簡略?

如果對方跟你說只要提供證件就可以快速申辦,或是標榜身分證即可貸,沒有說明其他申請流程,建議你還是趕緊找別間吧!

是否有實體店面?

作為合法的貸款公司,必須要有完善的實體店面,資訊透明、政府立案,讓申貸人可以辦得安心貸得放心,對保時也都會親自見面,不會讓你不知道到底是向誰借錢而落入非法借貸的陷阱中。

合法的民間房屋貸款推薦大揚代書!我們專營房屋各類借貸項目,不僅有實體店面,也有合理的利率與手續費,不過件就不收費才是對客戶最大的保障!

申請民間房屋貸款要準備哪些文件?

※貼心提醒:要是目前失業,或是職業類別較無固定收入也不擔心,這些都只屬於加分條件!

民間房屋貸款流程為何?

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:撥打免費專線0800-885-697或填寫線上表單
  2. 估價:根據房屋的屋況、房屋現值、實價登錄等,由專員做鑑價報告。
  1. 審核:根據鑑價報告,評估房屋可貸額度與利率。
  2. 對保:專業代書和你當面對保與確認方案內容,再進行簽約手續。
  3. 設定:至地政事務所辦理抵押權設定
  4. 撥款:上述流程完成後,最快1天內撥款至你指定的帳戶。

房屋貸款常見問題

除了上述段落提及之信用紀錄良好、職業類別、房產型態等,還有一些方法可以作為加分項目:

  1. 提供保證人。
  2. 提供擔保品。
  3. 自願縮短還款年限。
  4. 自願提高貸款利率。
  5. 加碼申請信用貸款
  6. 額外申請裝潢貸款。
  7. 善用房貸加值金。

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想要申請銀行房屋貸款,必須注意以下3項:

  1. 自備款是否達房屋價值2~3成。
  2. 房屋坪數是否超過15坪(台北市須為12坪以上)。
  3. 房屋是否已被民間私人設定。

青年購屋貸款是政府給青年首購族安心成家的優惠房屋貸款方案,全名為青年安心成家優惠購屋貸款,其貸款成數最高為8成;若有全額貸款需求,可參考大揚代書的青年購屋貸款全貸方案

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