房屋貸款成數不足怎麼辦?7大方法能提高!

在房價節節攀升的年代,想要買房多半得申請銀行房貸,除了利率,能貸到多少房屋貸款成數更決定未來每個月還款金額與生活品質,然而房貸成數有哪些限制?想貸到銀行最高成數又該符合什麼條件?本文將帶你深入了解!
內容目錄
房屋貸款成數是什麼?
房屋貸款成數雖能補足申請人自備款不足的金額,但並非每個人都能向銀行貸到最高成數,建議買房前要仔細評估房屋條件、自備款(最好準備房屋價值的2~3成)和還款能力,以免發生銀行房屋貸款成數不足的問題。
銀行房屋貸款成數可貸多少?
單就表格所列,目前房貸成數最高銀行有中國信託銀行、永豐銀行等,房屋貸款成數最高可達8.5成,其他銀行大多是8成,能獲得貸款成數9成的族群相對較少。想貸到銀行房貸8成條件如下:
- 房屋位於黃金地段、屋齡低、坪數大
- 申請人工作與收入條件優(公務員、醫師、律師、會計師、建築師、前百大企業員工等)
- 信用評分超過600分
哪些因素會影響房屋貸款成數?
房屋坐落地段
如果房屋位於黃金地段或蛋黃區,或附近有捷運站、生活機能良好,即使是中古屋也能獲得較高的房貸成數;相反的,若位於偏遠地段,或交通不便、生活機能不良,房貸成數則較受限。
房屋附近是否有嫌惡設施
房屋方圓百里內若有機場、加油站、高壓電塔、宮廟神壇、焚化爐等嫌惡設施,就有可能會影響房屋貸款成數。
房屋屋齡
屋齡越低的房屋,可貸成數會越高;反之則越低。依據屋齡高低,又可分為預售屋、新成屋、中古屋,其房屋貸款成數限制如下:
- 預售屋:最高可貸8成
- 新成屋:約7~8成
- 中古屋:約5~8成
房屋坪數
通常銀行也會將房屋坪數視為影響貸款成數的其中一項考量,若大於15坪(台北市須為12坪以上),房貸成數才有可能提高。
個人信用分數與銀行貢獻度
凡走過必留下痕跡,個人每一筆消費、借款都會被聯徵中心記錄下來,提供銀行用來評估申請人的還款能力。此外,申請人平常對銀行的貢獻程度也會影響房貸成數,例如是否有長期定存或大額活存、購買基金、固定往來等。

房屋貸款成數不足該如何提高?
除了上述段落提及之房產條件、工作收入條件、信用紀錄等,還有一些方法可以提高房屋貸款成數:
- 提供擔保品:其他尚未抵押過的房屋、土地,可作為額外擔保品。
- 提供保證人:限配偶、直系血親、旁系親屬,且對方無任何負債或債信不良紀錄。
- 提供財力證明:例如每月固定定存、儲蓄保單、股票、基金等,證明具備還款能力。
- 自願縮短還款年限:藉由降低銀行放款風險,就能提高貸款成數。
- 自願提高貸款利率:依據申請人條件、還款能力評估,通常會提高約1碼(0.25%)的利率,可增加的房貸成數為0.5~1成左右。
- 加碼申請信用貸款:可視自身信用狀況,多申請一筆信用貸款資金,為房貸加值。
- 額外購買房貸壽險:在申請房貸時若主動購買房貸壽險,也能提高房屋貸款成數或降低利率,因為對銀行來說,房貸壽險可轉移放款風險,若貸款人未來因意外導致無法履約時,保險公司就能代為清償債務。
房屋貸款成數常見問題
能申請銀行房貸成數9成的人相對較少,若想貸到9成會建議找民間貸款公司,只要房屋價值足夠,不看工作與收入條件、信用狀況就能申請,歡迎向大揚代書諮詢。
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