央行打房未結束！信用管制4大配套措施看這裡！
中央銀行總裁楊金龍10日將赴立法院進行業務報告，今天書面報告率先出爐，內容語帶玄機，除了指出房價上漲是全國性問題，也暗示房市管控措施不會馬上落幕，還有再出招的空間。
資料來源：中央社（2022.03.08）
內容目錄
第四波選擇性信用管制措施內容？
| 貸款項目 | 內容 | ||
|---|---|---|---|
| 公司法人 | 購置住宅貸款 | 4成（無寬限期） | |
| 自然人 | 購置高價住宅貸款 | 已有2戶以下房貸 | 4成（無寬限期） |
| 已有3戶以下房貸 | |||
| 自然人 | 特定地區第2戶 | 無寬限期 | |
| 第3戶 | 4成（無寬限期） | ||
| 第4戶以上 | |||
| 購地貸款 | 5成（保留1成動工款） 檢附具體興建計畫，並於一定期間內動工 | ||
| 餘屋貸款 | 4成 | ||
| 工業區閒置土地抵押貸款 | 4成，合於以下條件之一者除外： 1.抵押土地已動工興建開發 2.借款人檢附具體開發計畫，並切結於1年內動工 | ||
央行未來動作—信用管制的配套措施
這篇新聞寫到，央行為了強化選擇性信用管制措施的成效，將從4個面向精進其他配套措施：
- 建置更廣泛的不動產貸款統計，進行深入分析，作為決策參考。
- 強化與金融機構溝通，呼籲落實授信風險差別訂價原則，勿削價競爭。
- 派員實地金檢，督促銀行落實法規遵循，以掌握銀行相關授信實務作業缺失。
- 金管會加強控管金融機構不動產保證業務風險，並調高銀行辦理相關受限貸款的風險權數。
以下將為您說明第2～3個面向：
面向2—落實授信風險差別訂價原則
面向3—派員實地金檢
不動產授信查核，包含購屋、餘屋及土建融貸款之徵審作業、利率風險定價及貸後管理 （含資金流向檢核）、不動產業保證業務集中度控管，以及金融機構是否遵循不動產抵押貸款業務的規定等。
面向4—加強控管不動產保證業務風險、調高相關受限貸款風險權數
加強控管不動產保證業務風險：
銀行辦理商業本票，或公司債發行人為購置、興建不動產，而以不動產抵押發行商業本票或公司債所為的保證業務時，須比照「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」的相關條件、額度限制與其他控管措施，列入銀行內部控制及稽核制度規定。
另一方面，「不動產保證業務」將與「建築貸款」合併檢視集中度，簡單來說就是銀行建築貸款加上不動產保證，「占放款及商業本票與公司債保證總額的比率」不能太高。
調高相關受限貸款風險權數：
調高風險權數的貸款項目包含：法人房貸、自然人第三戶以上房貸、購地貸款、餘屋貸款及工業區閒置土地貸款5大項，並適用於轉貸、舊案續貸及新承作貸款。
風險權數會影響到資本適足率，調高風險權數等於增加銀行的承作成本，銀行若承作太多這類貸款，可能就會被迫增資、發行資本類工具或收回貸款。
央行打房政策的影響？
結語
中央對於房市的管控尚未結束，未來是否會再祭出更有效的政策，或是決定以升息來抑制房價都很難說，記得跟大揚代書一起關注最新消息喔！
⭓ 名詞解釋
- 選擇性信用管制：央行的貨幣政策工具之一，指對金融機構的某些業務（例如：房屋、土地貸款）採取一定程度的限縮，以控制資金的流向與流量，主要是希望藉此抑制投機性的資金，讓投資客無法炒房。
- 資本適足率：「銀行自有資本淨額」除以其「風險性資產總額」而得的比率。政府對於銀行的資本適足率有所規範，目的是避免銀行操作過多風險性資產，以確保銀行經營的安全性及財務健全性。
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