央行打房未結束！2024最新打房資訊在這裡！
- 新聞一：中央銀行21日大動作召開記者會，宣布總裁楊金龍親上火線已約談34家國銀總經理，並下達指令要求國銀控管房貸、促房市降溫。
- 新聞二： 中央銀行今天宣布升準不升息，同時祭出第7波選擇性信用管制，被視為史上最重房市管制政策，其中，首次將名下有房者納入管制，針對有房子、沒房貸的族群，購屋貸款列入無寬限期，意味著繼承房產族群同步納管。
新聞一出處：中央社2024/8/23
新聞二出處：中央社2024/9/19
近來因新青安房貸產生的高買氣，讓多間銀行瀕臨銀行法第72-2條規範的放款限額，導致多間銀行拉長或暫停受理房貸申請，也就是目前媒體報導的限貸令，央行也再於2024/9/19祭出第7波信用管制，首次將有房者納入管制。台灣房市亂象頻傳，趕快和大揚代書一起了解2024年下半年的不動產資訊！
內容目錄
第七波央行打房政策
2024/9/20起，央行開始實施第七波信用管制措施，主要調整內容有貸款成數限制和存款準備金率2個部分：
貸款成數限制
- 名下有房屋之自然人購入第一戶無寬限期
- 全國自然人第二戶購屋最高貸款成數從6成調降到5成
- 公司法人購置住宅、自然人購置高價住宅及第三戶（含）以上最高貸款成數由4成降到3成
- 餘屋貸款最高成數從4成降到3成
以下是最新的央行不動產貸款限制規定：
| 貸款項目 | 貸款成數限制 | ||
|---|---|---|---|
| 公司法人 | 購置住宅貸款 | 4成（無寬限期）→3成（無寬限期） | |
| 自然人 | 購屋貸款 | 第1戶 | 無限制→（無寬限期） |
| 第2戶 | 特定地區6成（無寬限期）→全國皆5成（無寬限期） | ||
| 第3戶（含）以上 | 4成（無寬限期）→3成（無寬限期） | ||
| 購置高價住宅貸款 | 4成（無寬限期）→3成（無寬限期） | ||
| 餘屋貸款 | 4成→3成 | ||
存款準備金率
將原本5.75%的存款準備金率調升1碼（0.25%），變成6%，這樣一來，銀行必須存進央行的法定準備金變多，而手上可運用的資金則會減少，進而限制未來銀行放貸金額。
第七波信用管制排除對象
雖然想要嚴格打房，但為了避免傷及無辜，2024/10/9央行宣布針對部分特殊情況之「自然人」放寬第七波信用管制：
- 因繼承取得之房屋及房貸者（非高價住宅），不受此規定的購屋貸款限制。
- 名下有房屋者，因有實質換屋需求，經與承貸金融機機構切結約定下列事項後，新申辦之第1戶或第2戶購屋貸款（非高價住宅貸款），可排除本規定之適用：
- 於新申辦之購屋貸款撥款後1年內，借款人應將名下原有房屋出售並完成產權移轉登記，且不得以轉貸等方式避開前述事項。
- 借款人違反切結事項時，承貸金融機構應對借款人取消寬限期、收回原應分期償還的貸款本金或貸款成數差額、並加收利息及違約金等。
- 自然人已簽訂購屋（包括成屋及預售屋）合約，即將申辦貸款時：
- 符合上述情形者，可排除適用本規定。
- 已申辦財政部青年安心成家購屋優惠貸款，且非屬高價住宅貸款，不受本規定的第1戶和第2戶購屋貸款限制。
央行打房政策的影響？
由於央行管制第二戶貸款成數更嚴格，最直接受影響的是換屋族和交屋族。對於換屋族來說，購屋貸款成數降低，表示需要準備的買房頭期款變多，可能會影響其購屋計畫和意願；而對於之前就已購買預售屋且尚未繳清名下房貸的族群來說，近期交屋可能會出現資金不足的壓力。
另外，存款準備金率的調高，也可能導致未來銀行採取降低放貸額度、提高審核門檻或不提供優惠方案等措施。
限貸令政策
去年的新青安房貸推動了購屋潮，優惠的政策內容加上逐漸升高的買氣，讓民眾擔心買不到房子，卻也導致今年的房市過熱，炒房、囤房等問題增加，以下是限貸令的發展過程。
- 銀行自主管控
2024年初，許多銀行的不動產承作放款量已接近銀行法第72-2條的規範或銀行內部的警戒值，因此部分銀行自行採取不動產管控措施，包含以下3點：- 提高房貸利率：房貸利率升到3%以上，希望能以價制量。
- 排隊登記撥款：約8月起，大多銀行房貸撥款方式改為先由分行向總行登記再按順序撥款，導致撥款時間大幅拉長。
- 限制申請資格：除了申貸審核期拉長外，針對建商的整批型分戶房貸，除非是自家銀行的土建融資案，否則一律拒絕受理。
- 央行要求管理
由於6月政府發現不動產貸款集中度來到37.43%，已經逼近歷史高點37.9%，因此提出新的央行打房規範，要求本國34家銀行須在2024/9/6以前，向央行提交為期一年的不動產貸款總量自主管理措施，且央行也會定期審視各銀行改善成效。
限貸令影響有哪些？
主要的限貸令影響有以下2點：
- 影響購買成屋、預售屋即將要交屋的民眾，若貸款遲遲未過，很有可能面臨違約問題。
- 手上有大筆現金者成為主要買家，可能會藉此向房仲業者殺價，不動產將轉為以買方為主的消費模式
雖然央行已聲明這次限貸令並不會影響自用住宅民眾購屋、業者推動都更、危老、社會住宅等政府措施；也不會影響企業購建自用廠辦所需資金，但如何有效提出配套措施，解決交屋者即將面臨的違約問題，更是政府的一大挑戰。
結語
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