信用卡遲繳怎麼辦?只要3步驟就能補救!
若你持有多張信用卡,且每個項目繳款期限都不一樣,當生活一忙碌起來就很容易忘記繳款。信用卡遲繳幾天會有什麼影響?又該怎麼處理?別緊張,以下就讓大揚代書來為你說明!
內容目錄
信用卡遲繳怎麼處理?
通常信用卡帳單上都會註明繳款截止日,如果發現信用卡遲繳,可透過下列3步驟進行補救:
步驟一:聯絡信用卡銀行
先與銀行客服聯絡,確認好補繳金額、匯款帳號等資訊後再補繳欠款,並詢問銀行該次信用卡遲繳是否會影響信用評分。
※貼心提醒:若該信用卡遲繳情況是首次發生,只要在1~3天的緩衝期內補繳,銀行大多會通融,不會收取違約金,也不會留下信用瑕疵紀錄。
步驟二:補繳欠款
確認補繳資訊後,可用以下3種方式補繳:
- 銀行臨櫃繳款或ATM轉帳
- 登入網路銀行APP進行線上繳款
- 使用第三方繳費工具或App繳款
※貼心提醒:若是到超商繳費,通常款項會延遲1~2天才入帳,可能會超過緩衝期,因此建議民眾最好不要使用此繳費方式。
步驟三:下個月查詢信用報告
補繳程序完成後,下個月可以向聯徵中心申請查詢個人信用報告,確認有無新增遲繳紀錄、信用評分是否有受影響等。
信用卡遲繳會怎麼樣?
如果信用卡遲繳一天,只要聯絡銀行客服並盡快補繳,就不會對自身財產和信用紀錄造成影響,但若信用卡遲繳一週或一個月以上,持卡人可能須面臨以下3種後果:
信用評分降低
信用卡只要遲繳一週或一個月以上,大多數銀行就會呈報到聯徵中心,並留下信用卡遲繳紀錄,而信用卡遲繳天數越長,信用評分會越低。如果之後有資金需求,想向銀行申請貸款,可能很難貸款成功,甚至被銀行拒貸。
啟動法院催繳程序
如果信用卡遲繳一個月以上,銀行就會啟動法院催繳程序、寄存證信函給持卡人,並向法院聲請支付命令、提起訴訟,最後銀行會透過強制執行扣薪、查封或法拍持卡人名下的財產等方式取回欠款。
須繳違約金和循環利息
若信用卡當期帳單應繳總金額超過1000元以上,遲繳超過一週,持卡人就必須依各家銀行規定支付違約金,金額大約在300~500元之間,而且銀行最多只能收取3期的違約金,總金額上限為1200元。除了違約金,銀行還會收取約6~15%的信用卡循環利息。
信用卡遲繳多久會被停卡?
每間信用卡銀行的規定都不同,有些銀行遲繳1~2個月,信用卡就會被強制停卡,但實際規定仍需要以各銀行規定為準。一旦你被一家銀行強制停卡,聯徵中心也會通知其他銀行,不論你手上還有幾張信用卡,將會被陸續停卡,未來要申辦貸款或其他信用卡等,全部都會被拒絕。
※貼心提醒:如果因信用卡遲繳被停卡,就會被揭露在信用報告上最長7年,若你在這期間想要辦理銀行貸款或信用卡,通常很難過件。
信用卡遲繳紀錄多久會消失?
聯徵中心雖有註記機制,但為了保護當事人的權益,聯徵註記是有期效限制的,期限過了該註記就會消失,那麼信用卡遲繳紀錄多久會消失呢?以下是我們為您整理與信用卡相關的揭露期限資料:
信用卡之信用瑕疵紀錄項目 | 揭露期限 |
---|---|
停卡 | 自停卡發生日起揭露5年 |
未繳款項之強制停卡 | 自停卡發生日起揭露7年 |
未繳款項之強制停卡後清償 | 自清償日起揭露6個月,但最長不超過自停卡發生日起揭露7年 |
信用卡戶之繳款紀錄 | 自繳款截止日起揭露1年 |
信用卡戶遭催收及呆帳紀錄 | 自清償日起揭露6個月 |
信用卡戶呆帳紀錄未清償者 | 自轉銷之日起揭露5年 |
由上表可知,揭露期限不論多長,都會影響當事人的信用狀況,並留下信用瑕疵紀錄。
如何避免信用卡遲繳?
一般申辦信用卡時都能選擇結帳日期,繳費截止日依各家銀行規定而定,通常會是結帳日以後的14~20天,因此建議將繳費截止日設定在發薪日後幾天,或是設定銀行自動扣款方式,就能避免信用卡遲繳。
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