台北借錢去哪借?一次掌握取得資金的辦法!

台北借錢去哪借?一次掌握取得資金的辦法! - 大揚代書事務所

遇到急需資金的狀況,卻無法向親朋好友開口,必須對外借款了嗎?網路上查到的借錢管道這麼多,哪一種才適合自己,又安全可信呢?大揚代書聽到您的心聲了!我們將為您介紹多種借錢方式,以及判斷管道安全性的方法。一起來了解吧!

內容目錄

台北借錢管道有哪些?

金融機構

  • 銀行:銀行提供房屋貸款、土地貸款、信用貸款、汽機車貸款等服務,自身條件允許的話,就可以考慮先找銀行。
  • 農漁會、信用合作社:擁有地利之便的借錢管道,各機構提供的貸款方案都不太一樣,如農會可辦理土地及房屋貸款。
  • 保險公司:保險公司的部分保單可以用來借款。
  • 郵局:許多人不知道郵局其實可以借錢,目前有提供房屋貸款(「青年首次購屋優惠貸款」、「好優貸」、「軍公教優惠貸款」、「基本房貸」)與保單貸款。

民間公司

  • 代書:民間代書可辦理不動產、信用、汽機車及手機貸款等方案,自有資金來源,有時候代書就是金主。
  • 融資公司:提供企業或個人消費性及商業性融資服務,如:房屋貸款、融資性租賃、應收帳款收買等。中租、裕融、和潤為台灣目前知名的三家股票上市融資公司。
  • 當舖:抵押有價值的擔保品如汽機車、黃金、鑽石、3C產品等,就可以貸款,額度依物品的價值核定。以月計息並收取倉棧費,依當舖業法規定,年利率上限為30%。

台北借錢方式有什麼?

▎信用貸款

銀行最主要的放款方式,年限最長7年,利率及額度依貸款人條件核定。信貸不須提供擔保品,相對較方便,但也因此讓銀行承受較高風險,所以對於貸款人信用、工作、財務等狀況的審核是最嚴格的。銀行也多半有自己偏好的客群,比如:軍公教人員、百大企業員工等。

金管會規定個人無擔保債務不能超過月薪的22倍,但其實很少人能借到22倍,除非個人條件超優質。若找民間代書辦理信貸,就沒有額度的限制,即便條件不優也有機會申貸。

▎小額信貸

類似一般信用貸款,只是額度下降為30萬以內。可分為以下兩種:
  1. 一般分期型:一次取得所有金額,每月本息均攤償還。利率約5~15%,另有手續費3000~9000元不等。
  2. 循環型:獲得一個額度,貸款人在額度內可隨借隨還,償還的金額可循環動用,不過每月有規定最低還款額度,通常是欠款總額的2.5~10%。利率約6~20%,以日計息;手續費2000~9000元不等。

▎有擔保品小額貸款

可提供汽機車或手機作為擔保品,且貸款期間可正常使用,不需要留下財物供抵押。
  • 手機貸款:利用符合貸款機構要求的機型來借款,額度及利率依手機單價、使用狀況及年限核定,通常為2~4萬,年利率18~22%。
  • 機車貸款:自有機車融資,額度與利率依機車市值、年份、c.c.數等條件評估,貸款人信用條件可作為加分項目。額度最高20萬,重型機車可借到100萬以上;年利率約10~20%。銀行目前受理的只有250c.c.以上的黃牌和紅牌重機。
  • 汽車貸款:以原車進行融資,額度及利率依汽車市值、年份、c.c.數、廠牌等核定,貸款人信用條件也是加分項目。最高可貸到200萬,年利率約5~15%。

▎信用卡預借現金

信用卡用戶可將卡片當月剩餘額度轉換成現金使用,只要透過ATM,國內外都可申請。第一次使用前須確認預借功能是否開啟,可直接操作ATM查詢,或撥打專線諮詢銀行專員。在信用卡當期帳單繳款截止前還清預借金額,就不用付利息;若沒有當期還清,銀行將啟動循環利率,從預借當日開始計息,循環年利率最高可達15%。另外還得支付手續費,金額為預借金額 × 3.5% + 100~150元。

▎不動產貸款

抵押名下土地或房屋來借款,利率範圍比其他貸款方案低,但銀行會同時審核不動產與貸款人條件,例如坐落地段、格局、屋齡、土地或房屋類型、個人信用等都會影響額度及利率。
土地貸款來說,商業用地利率約2%,建地約2.5~4%,工業用地約3%,農地約3~6%。然而土地相較於房屋,是不受銀行歡迎的物件,目前只有台灣銀行可以辦理農地貸款。

不動產還可辦理轉貸、增貸及二胎(第二順位貸款),轉貸指清償原貸款,將貸款轉移到另一家機構;增貸指原貸款償還一定比例後(50%以上),再次向申貸機構申請資金;二胎則是將貸款過的物件拿去抵押給另一家機構,獲取另一筆資金,通常會找民間辦理,少有銀行承作。

▎保單借款

保單的保費扣掉保險公司的成本後,剩餘金額為保單的價值準備金(簡稱保價金),可用來申請貸款。保單借款免手續費,可借額度通常為保價金的7~9成,利率因保單類型而異,介於4~6.9%,且貸款期間仍享有保險保障。用保單貸款須注意本息還款期限,若沒有在時間內清償,保單可能會失效!另外,若在借款期間發生須理賠的事件,保險金會扣掉借款的部分,所以建議真的有需要時再動用。

▎P2P借貸(peer to peer lending)

利用網路平台媒合投資人與借款人,除去中介來降低利率,且審核條件寬鬆、流程簡便。由平台收取手續費,投資人則收取利息並承擔借款人違約風險。由於完全透過網路完成,因此借款人必須特別注意個人隱私問題,以及會有資訊不對稱、不透明的風險。

為政府公營的當舖,目前台北和高雄都有,可用黃金、鑽石、名錶或3C產品等典當借貸。額度單筆不得超過50萬,每人累計總金額不得超過300萬;一般民眾年利率約8%,特定族群則有優惠。還款期限多為6個月,若典當機車和3C產品則是3個月。

民間借貸與銀行有什麼不同?

您可能會好奇,明明可以貸款的金融機構這麼多,而且也是最安全的借錢管道,為什麼民間借貸公司還會像雨後春筍般,不斷冒出來呢?那是因為金融機構為貸款設定許多條件,只要不符合就很容易被打槍,所以人們有時候需要另一條路徑,這才造就民間借貸蓬勃發展的情況。
民間借貸的4項優點-大揚代書事務所

民間借貸的優點有:

  • 條件寬鬆:信用瑕疵、信用小白、負債比高、不動產持分都可貸
  • 撥款快速:最快可以1天內撥款
  • 不限區域:全台都可辦理,不受限地區限制
  • 還款彈性:不綁約,隨借隨還,提前清償無違約金

如果您有以下狀況,不妨試試看民間貸款:

  • 信用評分不佳
  • 信用小白
  • 有貸款遲繳或呆帳紀錄
  • 債務協商
  • 負債比過高
  • 工作領現金收入,無固定薪轉
  • 常提領百元鈔,被銀行認定經濟能力差
  • 聯徵調查次數在3個月內超過3次
  • 年紀超過65歲,無收入來源
  • 不動產只有持分
  • 屋齡超過40年
  • 急需在1~3天內借到錢
  • 短期周轉,不想綁約

民間借貸合法嗎?

民間借貸常被與「高利貸」、「地下錢莊」等名詞畫上等號,人們對於民間借貸的合法性與安全性也有諸多疑慮。但是,民間借貸並非都不合法、不安全,有可能只是找錯了對象。以下教您尋找安全借錢管道的小撇步!合法的貸款公司應符合以下這些條件:
  • 有合法營業的證明,如:營業登記證
  • 有實體店面,查得到公司名稱、地址、市話等
  • 核貸後才收手續費
  • 事先告知可能衍生的相關費用
  • 不要求寄送身分證、存摺等證件正本
  • 利率合法(月息上限3%,年息上限16%;當舖年息上限30%)
  • 有保障合約,且當面簽約對保
  • 貸款流程不會太隨便

台北借錢要注意什麼?

您可能看過許多「身分證借款」、「證件借錢」的廣告,當自身條件不佳,又沒有適合的抵押品時,就容易被這類廣告吸引。然而,這種借錢方式看似方便,實則隱藏巨大的風險。
借貸之所以必須審核並設立相關條件,是因為放款人也要有保障,以免錢收不回來,而這種標榜用身分證借錢或無條件借錢的管道,常常是看準借款人貪圖一時方便的心態,以極高利息放款,其實只會讓人陷入更大的債務危機。在借款之前,一定要好好計算利率,以免借到高利貸。
另一方面,若對方要您抵押證件,也千萬不能答應,萬一證件落到有心人士手裡,不知道個資會如何被利用,一不小心就會成為人頭帳戶或警示帳戶。合法的借貸機構不會要求您抵押證件,僅需出示證件以核對身分,核對完畢就歸還。

台北借錢常見問題

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如果您短期內有還款困難,請不要避不見面,應該積極面對、主動聯絡貸款公司,一起尋求解決之道。

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