房貸整合負債怎麼做?3步驟減輕貸款壓力

房貸整合負債怎麼做?3步驟減輕貸款壓力 - 大揚代書事務所
脫離學生身分後多少都有申辦貸款的需求,你是否車貸、信貸、卡費零零總總加起來後發現不堪負荷?如果你名下有房產的話,用房貸還信貸、車貸其實是可以妥善處理債務問題的!讓本篇與你分享房貸整合的申辦方式與辦理流程!

內容目錄

房貸整合是什麼?

所謂的「房貸整合」意思就是利用房屋作為擔保品來貸款,將分散在不同間銀行、貸款機構的債務整合成同一筆,以達到降低利率、減輕還款負擔的效果,屬於「整合負債」的一種,也被稱為「整合型房貸」。由於房屋的的價值較高,屬於條件較佳的擔保品,所以能向貸款機構申請到一筆金額較高的款項將信用卡、信貸、車貸等多筆貸款整併,在還款上就只需要對同一家機構負責就好,會是比較方便的做法。

房貸整合申辦管道

銀行

向銀行申辦是最保險的策略,不過唯一的整合負債缺點就是審核嚴格,不容易過件,個人財務狀況或信用條件差一點的就不願承作,畢竟銀行重視風險管理,也怕該貸款戶的借款淪為呆帳。

民間貸款公司

民間借貸公司雖然利率比較高,但審核的標準也比銀行寬鬆,是取得資金最快的方式。

代辦公司

代辦公司是幫你向銀行或民間貸款機構送件,所以關於利率或能否過件,都要審核後才知道。找代辦辦理的好處是可以省掉不少時間成本,但需要多支付代辦費。

房貸整合的好處有哪些?

在進行房貸整合時,通常是利用房貸的低利率來整合信用卡卡債等高利率債務,加上房屋的擔保價值較高,對銀行及貸款機構來說承作風險較低,核貸的意願也較高。使用房貸整合債務的好處包括:
  1. 提供擔保品,銀行放款意願高
  2. 房貸利率低,最低可達1~2%
  3. 貸款年限長,最長可達40年
如果名下沒有房屋能提供抵押設定,退而求其次可以用土地、汽車等作為擔保品詢問看看,或是能辦低利信用貸款也是選項之一,總比每個月繳高利卡債來得輕鬆。

常見的房貸負債整合陷阱有哪些?

  • 房貸整合手續費多不合理
    手續費大約是房貸整合總額的2%至10%,機構會依據債務整合的難易度,調整實際的手續費金額,若是遇到 10% 以上的債務整合手續費,建議另尋其他間申辦才不會吃虧!
  • 宣稱政府方案實則詐騙
    在路邊廣告或是網路上看見「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」等強調經政府核准立案的廣告,都不屬於政府公家機關和法律扶助基金會提供的房貸整合方案,因此事先蒐集資料已確認來源的正確性才會比較有保障!

申辦房貸整合條件及應備文件

只要年滿20歲且名下有房產,檢附下列資料即可申辦:
  • 雙證件(身分證+健保卡或駕照)
  • 戶籍謄本
  • 所得證明
  • 房屋所有權狀
  • 銀行存摺封面影本
  • 印鑑證明等文件
  • 近期貸款繳納明細

房貸整合申辦流程

  • 確認負債狀況並提出申請
    檢視名下債務的狀況,具體列出需要整合的貸款項目、款項、利率等,並向信任的貸款機構提出房貸整合申請。
  • 評估審核並確定房屋可貸額度
    專員會根據申請人的資料來評估審核,並判斷房屋的殘值能否貸款足額以整併其他貸款項目。
  • 對保簽約完成房貸整合
    如果申辦成功,接下來就是要將負債整合,並交由單一窗口進行代償,之後再對此一窗口按月攤還本金及利息。

結語

透過房貸來整合負債的好處很多,貸款利率調降、還款期數延長都能減輕貸款人的還款壓力!如果你名下的房屋仍有殘值,比起閒置在旁,倒不如拿來作為債務整合之用。房貸整合的利率相較其他債務整合的方案低,會是一個很好的機會擺脫高利負債。

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