農地抵押貸款如何申請？3大管道分析看這篇！
若名下有農地或是想從事農業相關工作，農地貸款是取得資金的好方法，但申辦農地貸款有很多條件的限制，該怎麼做才能順利辦理呢？以下是農地貸款管道介紹，幫助你順利申請農地抵押貸款，取得所需資金。
內容目錄
農地抵押貸款是什麼？
農地貸款為以農地向貸款機構申請抵押借款，取得資金的行為。農地指在都市土地、非都市土地被劃分為農業區的土地，和一般土地貸款相比，由於大多貸款機構會限制貸款人的身分及借貸用途，因此農地抵押借款要留意的細節更多。
農地貸款成數、利率多少？
目前提供農地借貸的管道有銀行、農會、民間貸款，以下是3種管道的農地抵押貸款利率、成數：
| 農地貸款成數 | 農地貸款利率 | |
|---|---|---|
| 銀行 | 最高鑑價金額5~7成 | 年利率約2.5%~6% |
| 農會 | 最高鑑價金額5成 | 年利率約1.5%~5% |
| 民間 | 最高市價9成 | 最低月利率1% |
雖然民間農地貸款利率較高，但在貸款額度和申請條件都相對寬鬆許多，以下是更詳細的農地抵押管道比較。
農地抵押貸款申請管道比較
銀行農地貸款
- 貸款人身分：須具備農民身分，或實際從事農業相關工作的法人或個人
- 貸款用途：僅作農業發展使用
銀行農地貸款除了上述條件外，貸款人還須信用良好、有穩定收入，且目前一般銀行較少承辦農地貸款，必須找受理農地貸款的銀行才能申辦，例如合作金庫的合庫農漁業貸款。
農會農地貸款
- 貸款人身分：農民且具農會會員身分
- 貸款用途：僅作農業發展使用
農地農會貸款的借款利率雖然最低，但身分資格限制也是最嚴格的，且和銀行一樣會要求申貸人信用良好、有穩定收入。若平常就有固定和農會來往，建議可先向所在地區的農會詢問。
民間農地貸款
- 貸款人身分：不限，只要年滿18歲且名下有農地即可
- 貸款用途：不限，除了農業發展，還可用來投資、修繕房屋等
一般民間貸款公司屬於非金融機構的融資管道，只要你有農地都可以輕鬆申辦貸款，不僅在貸款資格、用途、額度都寬鬆許多外，即使借款人有信用瑕疵或是無固定收入，都還是可以提出申請。除了一般的農地抵押貸款外，還提供土地二胎、民間高利代償等多元服務。
農地抵押貸款申請文件
向銀行或農會申貸，借款人和保證人要備齊：
- 身分證正本、印章。
- 全戶戶籍謄本、所得證明。
- 土地與建物所有權狀影本。
- 與貸款用途有關文件，如資金使用計畫書、投資周轉計畫、買賣契約書等。
想要在農會辦理農地抵押貸款，就必須找農地所在地附近的農會辦理，可以到全國農會通訊錄查詢。
向民間融資機構辦理農地抵押貸款，借款人要備齊以下文件：
- 雙證件。
- 戶籍謄本。
- 土地所有權狀。
- 收入或在職證明（加分條件）。
農地貸款流程
依循以下農地貸款申請流程，就能獲得農地抵押貸款資金：
- 申請：
借款人評估個人資金需求，擬定申貸金額，並準備上述文件，向承貸單位提出申請。 - 估價：
針對農地的面積坪數、坐落地點、周遭狀況等進行審核，依照物件的條件進行價格估算，借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準，可貸金額大約會落在估算價格的5～7成。 - 審核：
承貸單位會審核借款人的基本資料及農地估價結果，進行農地貸款試算，規劃借款方案後回報貸款人。 - 對保：
案件順利核准後，借款人可以和承貸單位約定時間進行對保，當天借款人需要親自出席簽訂契約，並提供匯款帳戶以供後續撥款。 設定：
對保完成後，還要前往地政機關作抵押權的設定，一般來說抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍，抵押權設定完畢才會收到款項。撥款：
以上流程全部順利完成，就可以隨時匯款至指定帳戶，讓借款人可以儘速使用這筆資金。
農地抵押貸款常見問題
持分農地貸款可以貸款，但若是透過銀行、農會申請，為降低金融機構的借款風險，會要求所有持有人一起出面申請；如果是向大揚代書申請，只須持有人一人申辦即可，也不會通知其他持有人。
以貸款用途來說，金融機構會嚴格限制農地借款資金只可用來做為農業發展使用，如購買農業生財器具、興建農舍等，民間則無用途限制。
- 農地位置：位於都市區的農業用地會比非都市用地的額度高。
- 農地使用狀況：若農地有確實在耕作，且周圍有一定開發程度，也會獲得較高的貸款成數。
- 農地面積、形狀：格局方正、面積較大的農地會有更高的估價結果。
- 申貸人本身條件：如果貸款人本身的信用分數、還款能力良好，也會對貸款額度有正面影響。
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