農地抵押貸款有哪些管道？7大重點助您取得資金
如果您的名下有農地或是想從事農業相關工作，農地貸款是取得資金的好方法，但申辦農地貸款有很多條件的限制，該怎麼做才能順利取得資金援助呢？透過大揚代書的農地貸款申辦條件、農地抵押貸款利率及條件比較，可幫助您順利申請農地抵押貸款，取得所需資金。
內容目錄
農地抵押貸款是什麼？
農地的定義為非都市土地，或都市土地內被劃分為農業區的土地使用分區。若您名下擁有一塊可當作擔保品的農作地，透過抵押產權的方式，向金融機構辦理農地抵押貸款。
案件通過後，承貸的金融機構會前往勘查，拍照記錄現場的狀況，藉由了解各種條件，評估物件的總價，再告知申請方能夠提供的可貸金額。借款人在申貸時可能會遇到較多挑戰，如：使用目的、用地種類還有身分校驗等，都會影響過件的成敗。
農地抵押貸款申請管道有哪些？
常見的農地貸款申請管道有以下3種：
銀行農地貸款
您必須具備農民的身分、土地謄本使用分區為「農」、農地非持分、信用良好，且須實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人，貸款用途僅作農業發展使用，才可以向銀行申請，農地抵押貸款利率大約是2.5～6%，一般銀行較少承辦農地貸款，必須找受理農地貸款的銀行才能申辦，例如合作金庫的農企業綜合貸款。
農會農地貸款
很多農會可以申辦農地抵押貸款，通常會要求具有農會會員的身分，才願意貸款給您，貸款額度在農地市價的50%以下。
民間農地貸款
一般民間貸款公司屬於非金融機構的融資管道，只要您有農地都可以輕鬆申辦貸款，雖然利率會比銀行來得高，但貸款額度也會比較高。假如您只需要短期周轉，民間貸款管道就能夠解決您的問題，包含農地二胎貸款、農地三胎貸款，民間貸款公司都有承辦。
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申請農會農地貸款的條件？
若您想辦理農會農地抵押貸款，貸款條件較為嚴格，有以下4個限制：
- 須為農會會員或農民保險被保險人。
- 農地產權完整，不能持分。
- 農地須有耕作事實、農用產銷，且鄰近道路。
- 信用紀錄良好、有穩定收入可保證還款能力。
農會農地貸款申請時除了要留意以上限制外，還得留意農會貸款審核時間大約是7～15天，如果急需資金就有可能緩不濟急。
申請民間農地抵押貸款有什麼優點？
申請民間農地借款會有以下6大優點：
- 審核條件寬鬆：不看信用狀況、收入條件，也不看農地坪數、坐落區段、周遭狀況等，即使信用不良、沒有收入證明，只要名下農地價值足夠，都可以申請。
- 不限產權狀況：民間農地借款不看產權是否完整，想申請持分農地貸款也可以。
- 不限資金用途：不限制貸款資金使用用途，只要有資金需求都能申請。
- 貸款成數較高：民間農地借款額度高於銀行與農會可貸成數，最高可達9成。
- 最快當日撥款：由於民間貸款不調閱聯徵中心信用報告，僅看農地價值與個人資料，相較於銀行、農會土地貸款流程，民間可迅速完成貸款審核，最快也可當日就撥款。
- 還款方式彈性：可選擇本利攤還或按月繳息，彈性不綁約，即使清償也沒有違約金問題。
因此，多數不具備農民資格或條件不夠的申貸人，就會轉而向審核條件較寬鬆、且貸款成數較高，只要持有農地就能申請的民間農業抵押貸款，但選擇此種管道須注意，其貸款利率比較高，申貸前得審視自身還款能力再辦理。
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農地抵押貸款申請文件
向銀行或農會申貸，借款人和保證人要備齊：
- 身分證正本、印章。
- 全戶戶籍謄本、所得證明。
- 土地與建物所有權狀影本。
- 與貸款用途有關文件，如資金使用計畫書、投資周轉計畫、買賣契約書等。
想要在農會辦理農地抵押貸款，就必須找農地所在地附近的農會辦理，可以到全國農會通訊錄查詢。
向民間融資機構辦理農地抵押貸款，要備齊借款人以下文件：
- 雙證件。
- 戶籍謄本。
- 土地所有權狀。
- 收入或在職證明（加分條件）。
農地抵押貸款辦理流程為？
依循以下農地貸款流程，就能獲得農地抵押貸款款項：
- 申請：
借款人評估個人資金需求，擬定申貸金額，並準備上述文件，向承貸單位提出申請。 - 估價：
針對農地的面積坪數、坐落地點、周遭狀況等進行審核，依照物件的條件進行價格估算，借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準，可貸金額大約會落在估算價格的5～7成。 - 審核：
承貸單位會審核借款人的基本資料，並且確定土地的基本價值，若審核無誤，案件通常很容易通過。 - 對保：
案件順利核准後，借款人可以和承貸單位約定時間進行對保，當天借款人需要親自出席簽訂契約，並提供匯款帳戶以供後續撥款。 - 設定：
對保完成後，還要前往地政機關作抵押權的設定，一般來說抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍，抵押權設定完畢才會收到款項。 - 撥款：
以上流程全部順利完成，就可以隨時匯款至指定帳戶，讓借款人可以儘速使用這筆資金。
農地抵押貸款常見問題
不論是和銀行、農會、民間申請不動產抵押貸款，都是要提供擔保品的。
申請銀行、農會農地貸款多半需要保證人，但民間貸款不用。
- 銀行：最高可貸5～7成。
- 農會：最高可貸5成。
- 民間：最高可貸9成。
農地抵押貸款就找大揚
無論是選擇銀行、農會或民間貸款公司申辦農地抵押貸款，提醒您，在申貸前別忘了多比較各家農地貸款專案的差異，再針對自身條件進行評估，才能夠掌握農地借款的成功要件。若還有任何對於農地抵押貸款的相關問題，歡迎諮詢大揚代書專員，我們有最優秀的團隊為您打造最合適的資金規畫！
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