農地抵押貸款如何辦理?五分鐘帶你了解!

農地抵押貸款如何辦理?五分鐘帶你了解! - 大揚代書事務所
如果您的名下有農地或是想從事農業相關工作,農地貸款是取得資金的好方法,但申辦農地貸款有很多條件的限制,該怎麼做才能順利取得資金援助呢?透過大揚代書的農地貸款申辦條件、農地抵押貸款利率及條件比較,可幫助您順利申請農會農地抵押貸款,取得所需資金。

內容目錄

農地抵押貸款是什麼?

農地的定義為非都市土地,或都市土地內被劃分為農業區的土地使用分區。若您名下擁有一塊可當作擔保品的農作地,透過抵押產權的方式,向金融機構辦理農地抵押貸款。
案件通過後,承貸的金融機構會前往勘查,拍照記錄現場的狀況,藉由了解各種條件,評估物件的總價,再告知申請方能夠提供的可貸金額。借款人在申貸時可能會遇到較多挑戰,如:使用目的、用地種類還有身分校驗等,都會影響過件的成敗。

農地抵押貸款申請管道有哪些?

常見的農地貸款申請管道有以下三者:

銀行農地貸款

您必須具備農民的身分,才可以向土地銀行申辦農地抵押貸款,一般銀行是無法承辦農地貸款的,必須找有辦理土地貸款的銀行才能申辦。

農會農地貸款

很多農會可以申辦農地抵押貸款,通常會要求具有農會會員的身分,才願意貸款給您,貸款額度在農地市價的50%以下。

民間農地貸款

一般民間貸款公司屬於非金融機構的融資管道,只要您有農地都可以輕鬆申辦貸款,雖然利率會比銀行來得高,但貸款額度也會比較高。假如您只需要短期周轉,民間貸款管道就能夠解決您的問題,包含農地二胎貸款、農地三胎貸款,民間貸款公司都有承辦。

申辦農會農地貸款的條件?

若您在農會辦理農地抵押貸款,貸款條件較為嚴格,有以下幾個限制:
  • 須為農會會員。
  • 有土地且須能評估其貸款價值。
  • 信用正常且要有財力證明。
農會通常限制為具農保會員、本身在農會有財產資料與信用往來紀錄者,或土地符合農業貸款專案資格者。有些銀行也會限制申貸人須為農業從業人員才能申請,若您的條件皆無法符合農會或銀行的貸款條件,可以轉而向利率較高的民間借貸機構申辦貸款。

申辦民間農地貸款的優點是?

  • 不看信用狀況。
  • 免提供收入證明。
  • 不限資金用途。
  • 過件率高。
  • 產權不完整也沒關係,持分農地也可以辦理。
因此,多數不具備農民資格或條件不夠的申貸人,就會轉而向審核條件較寬鬆、且貸款成數較高,只要持有農地就能申請的民間農業抵押貸款,但選擇此種管道須注意,其貸款利率比較高,申貸前得審視自身還款能力再辦理。

申辦農地抵押貸款需要準備什麼文件?

向銀行或農會申貸,借款人和保證人要備齊:

  1. 身分證、健保卡或駕照。
  2. 戶籍謄本、所得證明。
  3. 用地所有權狀。
  4. 銀行存摺封面影本、印鑑證明等文件。

向民間融資機構申貸,要備齊借款人以下文件:

  1. 身分證、健保卡或駕照。
  2. 印鑑證明。
  3. 用地所有權狀。
想要在農會辦理農地抵押貸款,就必須找農地所在地附近的農會辦理,可以到全國農會通訊錄做查詢。

農地抵押貸款辦理流程為?

依循以下農地貸款流程,就能獲得農地抵押貸款款項:
土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:
    借款人評估個人資金需求,擬定申貸金額,並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、用地所有權狀等相關文件,向承貸單位提出申請。
  2. 估價:
    針對持分地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢查記錄,依照物件的條件進行價格估算,借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準,可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
  3. 審核:
    承貸單位會審核借款人的基本資料,並且確定土地的基本價值,若審核無誤,案件通常很容易通過。
  4. 對保:
    案件順利核准後,借款人可以和承貸單位約定時間進行對保,當天借款人需要親自出席簽訂契約,並提供匯款帳戶以供後續撥款。
  5. 設定:
    對保完成後,還要前往地政機關作抵押權的設定,一般來說抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍,抵押權設定完畢才會收到款項。
  6. 撥款:
    以上流程全部順利完成,就可以隨時匯款至指定帳戶,讓借款人可以儘速使用這筆資金。

結語

無論是選擇銀行、農會或民間貸款公司申辦農地抵押貸款,提醒您,在申貸前別忘了多比較各家農地貸款專案的差異,包括:農會貸款要擔保品嗎、貸款年限、農會土地貸款流程、手續費和農會貸款審核時間等,上述項目釐清後,再針對自身條件進行評估,才能夠掌握農地借款的成功要件。若還有任何對於農地抵押貸款的相關問題,歡迎諮詢大揚代書專員,我們有最優秀的團隊為您打造最合適的資金規畫!

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