農地抵押貸款有哪些管道?7大重點助您取得資金

農地抵押貸款有哪些管道?7大重點助您取得資金 - 大揚代書

如果您的名下有農地或是想從事農業相關工作,農地貸款是取得資金的好方法,但申辦農地貸款有很多條件的限制,該怎麼做才能順利取得資金援助呢?透過大揚代書的農地貸款申辦條件、農地抵押貸款利率及條件比較,可幫助您順利申請農地抵押貸款,取得所需資金。

內容目錄

農地抵押貸款是什麼?

農地的定義為非都市土地,或都市土地內被劃分為農業區的土地使用分區。若您名下擁有一塊可當作擔保品的農作地,透過抵押產權的方式,向金融機構辦理農地抵押貸款。

案件通過後,承貸的金融機構會前往勘查,拍照記錄現場的狀況,藉由了解各種條件,評估物件的總價,再告知申請方能夠提供的可貸金額。借款人在申貸時可能會遇到較多挑戰,如:使用目的、用地種類還有身分校驗等,都會影響過件的成敗。

農地抵押貸款申請管道有哪些?

農地抵押貸款申請管道-大揚代書

常見的農地貸款申請管道有以下3種:

銀行農地貸款

您必須具備農民的身分、土地謄本使用分區為「農」、農地非持分、信用良好,且須實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人,貸款用途僅作農業發展使用,才可以向銀行申請,農地抵押貸款利率大約是2.5~6%,一般銀行較少承辦農地貸款,必須找受理農地貸款的銀行才能申辦,例如合作金庫的農企業綜合貸款

農會農地貸款

很多農會可以申辦農地抵押貸款,通常會要求具有農會會員的身分,才願意貸款給您,貸款額度在農地市價的50%以下。

民間農地貸款

一般民間貸款公司屬於非金融機構的融資管道,只要您有農地都可以輕鬆申辦貸款,雖然利率會比銀行來得高,但貸款額度也會比較高。假如您只需要短期周轉,民間貸款管道就能夠解決您的問題,包含農地二胎貸款、農地三胎貸款,民間貸款公司都有承辦。

申請農會農地貸款的條件?

若您想辦理農會農地抵押貸款,貸款條件較為嚴格,有以下4個限制:

  • 須為農會會員或農民保險被保險人。
  • 農地產權完整,不能持分
  • 農地須有耕作事實、農用產銷,且鄰近道路
  • 信用紀錄良好、有穩定收入可保證還款能力。

農會農地貸款申請時除了要留意以上限制外,還得留意農會貸款審核時間大約是7~15天,如果急需資金就有可能緩不濟急。

申請民間農地抵押貸款有什麼優點?

申請民間農地借款會有以下6大優點:

  • 審核條件寬鬆:不看信用狀況、收入條件,也不看農地坪數、坐落區段、周遭狀況等,即使信用不良、沒有收入證明,只要名下農地價值足夠,都可以申請。
  • 不限產權狀況:民間農地借款不看產權是否完整,想申請持分農地貸款也可以
  • 不限資金用途:不限制貸款資金使用用途,只要有資金需求都能申請。
  • 貸款成數較高:民間農地借款額度高於銀行與農會可貸成數,最高可達9成
  • 最快當日撥款:由於民間貸款不調閱聯徵中心信用報告,僅看農地價值與個人資料,相較於銀行、農會土地貸款流程,民間可迅速完成貸款審核,最快也可當日就撥款。
  • 還款方式彈性:可選擇本利攤還或按月繳息,彈性不綁約,即使清償也沒有違約金問題。
因此,多數不具備農民資格或條件不夠的申貸人,就會轉而向審核條件較寬鬆、且貸款成數較高,只要持有農地就能申請的民間農業抵押貸款,但選擇此種管道須注意,其貸款利率比較高,申貸前得審視自身還款能力再辦理。

農地抵押貸款申請文件

向銀行或農會申貸,借款人和保證人要備齊:

  1. 身分證正本、印章。
  2. 全戶戶籍謄本、所得證明。
  3. 地與建物所有權狀影本。
  4. 與貸款用途有關文件,如資金使用計畫書、投資周轉計畫、買賣契約書等

想要在農會辦理農地抵押貸款,就必須找農地所在地附近的農會辦理,可以到全國農會通訊錄查詢。

向民間融資機構辦理農地抵押貸款,要備齊借款人以下文件:

  1. 雙證件
  2. 戶籍謄本
  3. 地所有權狀。
  4. 收入或在職證明(加分條件)。

農地抵押貸款辦理流程為?

依循以下農地貸款流程,就能獲得農地抵押貸款款項:
土地貸款流程圖 - 大揚代書
  1. 申請:
    借款人評估個人資金需求,擬定申貸金額,並準備上述文件,向承貸單位提出申請。
  2. 估價:
    針對農地的面積坪數、坐落地點、周遭狀況等進行審核,依照物件的條件進行價格估算,借款人可以用地買賣成交價格當作參考基準,可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
  3. 審核:
    承貸單位會審核借款人的基本資料,並且確定土地的基本價值,若審核無誤,案件通常很容易通過。
  4. 對保:
    案件順利核准後,借款人可以和承貸單位約定時間進行對保,當天借款人需要親自出席簽訂契約,並提供匯款帳戶以供後續撥款。
  5. 設定:
    對保完成後,還要前往地政機關作抵押權的設定,一般來說抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍,抵押權設定完畢才會收到款項。
  6. 撥款:
    以上流程全部順利完成,就可以隨時匯款至指定帳戶,讓借款人可以儘速使用這筆資金。

農地抵押貸款常見問題

不論是和銀行、農會、民間申請不動產抵押貸款,都是要提供擔保品的。

申請銀行、農會農地貸款多半需要保證人,但民間貸款不用。

  • 銀行:最高可貸5~7成。
  • 農會:最高可貸5成。
  • 民間:最高可貸9成。

農地抵押貸款就找大揚

無論是選擇銀行、農會或民間貸款公司申辦農地抵押貸款,提醒您,在申貸前別忘了多比較各家農地貸款專案的差異,再針對自身條件進行評估,才能夠掌握農地借款的成功要件。若還有任何對於農地抵押貸款的相關問題,歡迎諮詢大揚代書專員,我們有最優秀的團隊為您打造最合適的資金規畫!

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