【房屋貸款條件】4大申貸條件完整說明！
買房難免要申請貸款，但房屋貸款條件有哪些？符合什麼條件比較容易過件？本文將從房貸應備、應避條件，分析房屋貸款要注意的關鍵，讓你申貸過程更順利！
內容目錄
房屋貸款條件有哪些？
房屋價值
- 房屋坪數
如果房屋坪數高，不僅可用空間大，對銀行來說，未來增值性和轉手性也較高，有機會取得優惠的貸款方案。
- 坐落地段
銀行會依申請人持有的房屋坐落位置，來決定貸款額度與利率。若房屋位於市中心、繁華地段，貸款成數較高；如果房屋附近的空屋率高、嫌惡設施多，可能會使房屋價值降低，銀行貸款成數、過件率也會較低。
- 房屋型態
房屋型態也會影響申請房貸條件和銀行放貸意願，買房、申貸前要留意房屋是否符合「重大瑕疵房屋」，例如海砂屋、輻射屋、傾斜屋、事故屋（凶宅），因上述類型的房屋可能會有結構安全問題，通常銀行較不願意受理。
- 房屋屋齡
屋齡和房貸額度是成反比關係，屋齡越高、可貸金額就越少。另外，為了降低因屋齡過高而影響房屋價值的風險，銀行也會有「屋齡＋貸款年限＜50」的限制。
穩定收入
申請人工作與收入穩定就代表有穩定的現金流，尤其是軍公教人員、醫師、律師、會計師、建築師、百大企業員工等，都是受銀行青睞的族群，除了提供優惠利率、成數，申貸時也較容易過件。如果不是上述族群，也可提供明確的財力證明，例如6個月以上的在職證明、薪轉明細等增加銀行的信任。
良好信用
房屋貸款條件也包含申貸人的信用條件，銀行會透過聯徵中心個人信用報告，查詢申請人的信用評分，因此申請人是否具備良好的信用紀錄，也是銀行放款關鍵。
年齡限制
一般年滿18歲即可申請貸款，而銀行房屋貸款年齡上限通常是65歲，由於超過65歲多半是退休年齡，為了避免貸款人現金流中斷而出現呆帳情況，除非有連帶保證人，否則銀行很難核貸。另外，有些銀行還會有「年齡＋貸款年限＜75」的規定，以確保貸款人能順利清償貸款。
哪些房屋貸款條件要避免？
除了應具備上述房貸條件外，還要注意以下3種可能造成房貸不過原因：
房屋已被民間設定
若申請人名下的房屋已被民間貸款業者或私人設定抵押權，向銀行申請房貸時，就無法成功設定抵押權給銀行，貸款申請就會失敗，因此在申貸前要先檢查房屋是否已被民間或私人設定。
個人還款能力不足
申請人必須先評估自身財務狀況是否具備還款能力，例如收入、支出、信用紀錄，若還款能力不足，未來可能會拖欠貸款，並影響信用評分及其他貸款申請。
房屋低於一定坪數
有些人購入小套房想作為投資標的，為自己增加被動收入，卻忽略房屋坪數也是銀行核貸標準的一環，多數銀行其實不願貸款給小於15坪的套房，即使願意核貸，貸款成數大約僅有5～6成，對於自備款不多的投資族來說，申貸風險較高。
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如何幫自己的房屋貸款條件加分？
如果擔心自己不符合銀行房貸審核條件，可以透過以下5種方法幫自己的房貸條件加分：
- 工作收入穩定：薪轉工作至少滿1年，若是從事非薪轉工作，則可每月固定存一筆錢到帳戶，以向銀行保證自己有足夠的還款能力。
- 培養良好信用：若是信用紀錄空白，可申請信用卡或從事穩定的薪轉工作來培養信用；如果是信用評分低，只要貸款和信用卡費不遲繳、不使用信用卡預借現金等，就能漸漸提高信用分數。
- 增加其他擔保：如果提供名下其他房屋、土地、汽機車等有價值的物件，或是請信用和收入良好者擔任保證人，也有助於增加銀行核貸率。
- 選擇條件佳的房屋：選擇條件好且價值高的預售屋、新成屋，或是附近嫌惡設施少的房屋來向銀行借貸，通常貸款過件率較高。
- 提供更多收入證明：如果有股票持股明細、基金投資等額外的收入證明，也可以提供給銀行審核，加強房貸條件。
申請房貸時須準備多少自備款？
買房時除了房屋頭期款，還要付契稅、印花稅、代書手續費、裝潢、購置家電及家具等費用。以首購族來說，房貸成數最高可達房價總額的7～8成，因此申請人應準備2～3成的自備款，若經濟條件允許也可再多準備1成，避免銀行核貸成數不足。
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結語
具備良好的房屋貸款條件，向銀行申貸時才能順利過件；若自身條件不佳，導致銀行房貸審核沒過也別灰心，可以找大揚代書申請民間房屋貸款，我們能協助你取得資金，幫你擺脫因房屋貸款條件不佳而貸不過的困境。
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