民間房屋貸款好嗎？申請前必看的6大重點！
當你因信用不良、無薪轉證明、持分房屋導致無法向銀行申請房屋抵押貸款時，其實可以考慮民間房屋貸款，不僅審核條件寬鬆，還能快速取得資金，以下為你整理民間房屋貸款6大重點！
內容目錄
民間房屋貸款是什麼？
民間房屋貸款是指用房屋向民間貸款機構（非銀行、農漁會、信用合作社等金融機構）抵押取得資金的貸款方式，因此又稱為「房屋抵押貸款」、「民間房貸」。常見的民間融資管道有代書事務所、當舖業者、租賃公司、民間私人金主或親朋好友等，都能協助有需求者取得資金。
銀行與民間房屋貸款的比較
房屋貸款有銀行和民間2種申請管道，以下是2者的差異比較：
| 比較項目 | 銀行房屋貸款 | 民間房屋貸款 |
|---|---|---|
| 申請條件 | • 18～65歲之國民 • 信用狀況良好 • 房屋產權完整 • 工作穩定、有薪轉證明 | • 18～85歲之國民 • 名下房屋仍有殘值 • 信用瑕疵、房屋僅持分者皆可申請 |
| 貸款利率 | 年利率2.06%起 | 月利率1%起（依個人申貸條件而定） |
| 貸款額度 | 最高鑑價金額8成 | 最高房屋市價9成 |
| 貸款年限 | 最長40年 | 隨借隨還，不必綁約 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或按月繳息 |
| 辦理時間 | 7～14個工作天 | 最快1天內即可取得資金 |
《 延伸閱讀 》持分房屋貸款怎麼貸？找對管道就能速得資金！
申請民間房屋貸款有什麼優點？
若你選擇向民間代書申請房屋借款，會有以下6項優勢：
- 不受時地限制：借款人24小時都能透過服務專線和線上填單，獲得不分時間、區域限制的貸款服務。
- 審核條件寬鬆：不看借款人的聯徵中心信用報告、收入或負債狀況，只要持有的房屋仍有殘值即可申辦，持分房屋、無薪轉證明者也可辦理。
- 申請流程簡單：申請流程很簡單，只要借款人備妥相關文件，最快可在當日完成審核。
- 當日即可撥款：審核時間約1～3個工作天，完成後最快當日內即可撥款，急用資金者可迅速拿到資金。
- 還款方式彈性：可選擇本利攤還，或先按月繳息，隨借隨還，適合短期資金周轉。
- 資金運用靈活：可協助整合負債並代償，日後僅須支付一筆貸款金額，還能降低貸款利率、有多餘資金可使用。
申請民間房屋貸款注意事項
當你在挑選合法民間貸款公司時，一定要注意以下事項，才能避免掉入民間貸款陷阱：
- 專員會詳細說明貸款方案，並和借款人當面對保、簽約。
- 一般民間房屋貸款利率不超過3%，若超出行情範圍就要留意。
- 合法民間貸款公司有經營實體店面，且持有政府核發的營業執照。
- 有公開透明的收費標準，核貸前不會收費，也不會扣押借款人的證件。
申請民間房屋貸款流程
民間房屋貸款常見問題
- 信用紀錄空白
- 急需資金周轉
- 年齡超過65歲
- 薪資是領現，無法提供薪轉證明
- 已有利率高的民間貸款，想轉貸降息
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地及建物所有權狀
- 收入或在職證明（加分條件）
不需要，只要名下房屋有殘值，就能申請民間房屋貸款。
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