民間房屋貸款好嗎?申請前必看的6大重點!

民間房屋貸款好嗎?申請前必看的6大重點!-大揚代書

當你因信用不良、無薪轉證明、持分房屋導致無法向銀行申請房屋抵押貸款時,其實可以考慮民間房屋貸款,不僅審核條件寬鬆,還能快速取得資金,以下為你整理民間房屋貸款6大重點!

內容目錄

民間房屋貸款是什麼?

民間房屋貸款是指用房屋向民間貸款機構(非銀行、農漁會、信用合作社等金融機構)抵押取得資金的貸款方式,因此又稱為「房屋抵押貸款」、「民間房貸」。常見的民間融資管道有代書事務所、當舖業者、租賃公司、民間私人金主或親朋好友等,都能協助有需求者取得資金。

銀行與民間房屋貸款的比較

房屋貸款有銀行和民間2種申請管道,以下是2者的差異比較:

比較項目銀行房屋貸款民間房屋貸款
申請條件 • 18~65歲之國民
• 信用狀況良好
• 房屋產權完整
• 工作穩定、有薪轉證明
• 18~85歲之國民
• 名下房屋仍有殘值
• 信用瑕疵、房屋僅持分者皆可申請
貸款利率年利率2.06%起月利率1%起(依個人申貸條件而定)
貸款額度 最高鑑價金額8成 最高房屋市價9成
貸款年限最長40年隨借隨還,不必綁約
還款方式本利攤還本利攤還或按月繳息
辦理時間7~14個工作天最快1天內即可取得資金

申請民間房屋貸款有什麼優點?

若你選擇向民間代書申請房屋借款,會有以下6項優勢:

  1. 不受時地限制:借款人24小時都能透過服務專線和線上填單,獲得不分時間、區域限制的貸款服務。
  2. 審核條件寬鬆:不看借款人的聯徵中心信用報告、收入或負債狀況,只要持有的房屋仍有殘值即可申辦,持分房屋、無薪轉證明者也可辦理。
  3. 申請流程簡單:申請流程很簡單,只要借款人備妥相關文件,最快可在當日完成審核。
  4. 當日即可撥款:審核時間約1~3個工作天,完成後最快當日內即可撥款,急用資金者可迅速拿到資金。
  5. 還款方式彈性:可選擇本利攤還,或先按月繳息,隨借隨還,適合短期資金周轉。
  6. 資金運用靈活:可協助整合負債並代償,日後僅須支付一筆貸款金額,還能降低貸款利率、有多餘資金可使用。

申請民間房屋貸款注意事項

當你在挑選合法民間貸款公司時,一定要注意以下事項,才能避免掉入民間貸款陷阱:

  • 專員會詳細說明貸款方案,並和借款人當面對保、簽約。
  • 一般民間房屋貸款利率不超過3%,若超出行情範圍就要留意。
  • 合法民間貸款公司有經營實體店面,且持有政府核發的營業執照。
  • 有公開透明的收費標準,核貸前不會收費,也不會扣押借款人的證件。
民間房貸注意4大事項-大揚代書

申請民間房屋貸款流程

  1. 資料申請:填寫線上表單或撥打服務專線,並提供相關文件進行貸款評估。
  2. 評估審核:專業人員為房屋鑑價、審核借款人資料,並做房貸試算,再回報給借款人核貸金額、每月應繳金額與利息。
  3. 核准對保:審核通過後將與借款人完成對保手續,並簽訂契約。
  4. 設定抵押:至地政機關辦理抵押權設定登記。
  5. 迅速撥款:上述程序完成後,最快當日內即可將款項匯入指定帳戶。

民間房屋貸款常見問題

  • 信用紀錄空白
  • 急需資金周轉
  • 年齡超過65歲
  • 薪資是領現,無法提供薪轉證明
  • 已有利率高的民間貸款,想轉貸降息
  • 雙證件
  • 戶籍謄本
  • 土地及建物所有權狀
  • 收入或在職證明(加分條件)

不需要,只要名下房屋有殘值,就能申請民間房屋貸款。

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