公教房貸有哪些？3大方案一次看完！
在申貸時除了信用條件，收入情形和職業類別在申請房貸也能發揮優勢，「公教房貸」便是較為優惠的房貸方案之一，那麼，哪些機構可辦理公教房貸呢？公教房貸有其他限制或缺點嗎？本篇文章一次為你解答。
內容目錄
為什麼有公教房貸？
台灣的公教人員，除了薪水穩定、工作內容單純，政府也提供很多公教人員的專屬福利，每年報考高普考的人數更是不在話下。在公務福利e化平台可以看到許多公教人員享有的優惠，從保險到健檢，再到貸款一應俱全，而公教房貸便是其中一項，提供公教人員較低的房貸利率。
公教房貸有哪些方案？
公教房貸有哪些方案項目可以選擇呢？請看以下的方案內容：
築巢優利貸
| 專案名稱 | 台灣銀行築巢優利貸2.0 | 中國信託銀行公教房貸 |
|---|---|---|
| 適用對象 | • 公務機關編制內員工 • 公立學校編制內員工 • 公營事業編制內員工 | • 中央及地方各機關編制內員工 • 公立學校編制內員工 • 公營事業機構編制內員工 |
| 貸款利率 | 2.185% | 2.185% |
| 貸款成數 | 最高8.5成 | 最高8.5成 |
| 貸款期限 | 最長30年 | 最長35年 |
| 寬限期 | 最長5年 | 最長5年 |
| 提前清償 | 可隨時提前清償全部或部分借款，不收取任何違約金或其他費用 | （未提及） |
| 申辦費用 | 免收取開辦手續費、信用查詢費 | 免開辦費 |
公教房貸台銀和中信的方案內容大致上都差不多，比較大的差別在於貸款期限，申貸人可依需求選擇對自己最有利的銀行方案。
其他公教房貸銀行
除了台灣銀行、中國信託銀行提供的築巢優利貸方案以外，也有其他八大行庫，如彰化銀行、台灣土地銀行等針對公教人員提供公教房貸，相關內容如以下表格：
| 彰化銀行 | 台灣土地銀行 | |
|---|---|---|
| 專案名稱 | 公教人員房屋貸款 | 公教人員優惠房貸 |
| 適用對象 | • 中央及地方各機關、公立學校編制內員工 • 任職滿5年之公教約聘僱人員（限同一單位） • 公營事業編制內員工 • 公立學校軍訓教官、軍醫院之醫護人員 | •中央及地方各機關、公立學校編制內員工 •於公營事業機構任職之編制內員工（含工友） |
| 貸款利率 | （未提及） | • 購屋及修繕：目前2.185%起，機動計息。 • 其他正當用途：目前2.275%起，機動計息。 |
| 貸款成數 | 依本行鑑估辦法核定 | 200萬 |
| 貸款期限 | • 購置住宅貸款：最長30年 • 修繕住宅貸款及綜合理財型房貸：最長20年 | • 購置房屋：最長30年 • 修繕房屋：最長20年 • 其他正當用途：最長20年 |
| 寬限期 | • 購置住宅貸款：最長5年 • 修繕住宅貸款及綜合理財型房貸：最長3年 | • 購置房屋：寬限期最長5年 • 修繕房屋：寬限期最長5年 • 其他正當用途：寬限期最長3年 |
| 申辦費用 | (1)帳戶管理費免收 (2)信用查詢費每人100元 (3)其他相關費用：依本行消費者貸款手續費收費標準計收 | 5300~5600元 |
公教人員房屋優惠貸款
全國農業金庫提供的是「公教人員房屋優惠貸款」，方案內容如下：
| 公教人員房屋優惠貸款 | |
|---|---|
| 貸款對象 | ●中央及地方各機關、公立學校編制內員工 ●公營事業機構編制內員工 |
| 貸款額度 | ●購屋貸款：最高8成；無自用住宅最高8.5成 ●修繕貸款：台北市最高1000萬，台北市以外最高500萬 |
| 貸款期限 | ●購屋貸款：最長30年 ●修繕貸款：最長20年 |
| 貸款利率 | 依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加碼機動計息，最低加碼0.465% |
| 申辦費用 | 開辦費每案以3000元計收、信用資訊查詢手續費每案每人250元 |
公教房貸好申請嗎？
公教房貸有眾多優惠方案，但並不是身分符合就能申貸，還要注意以下3大申請條件：
若不符合以上條件，害怕無法貸款成功，可以諮詢大揚代書，由我們協助辦理銀行房貸，評估貸款條件，為你媒合適合的銀行，提高過件率。無須自己耗費時間了解金融知識，我們的專業貸款顧問讓申請房貸變得簡單又方便，還有機會談到更高的公教房貸成數喔！
公教房貸有其他限制嗎？
如果經濟允許，不少公教人員會考慮購入第二間房屋當作投資。要提醒你，根據2024年6月14日中央銀行第六波信用管制規定，若你購入的第二間房子為
- 特定地區（台北市、新北市、桃園市、台中市、高雄市與新竹縣市）：貸款成數由7成降為6成，無寬限期
- 高價住宅：貸款成數不得超過4成，也沒有寬限期
公教房貸常見問題
要計算公教房貸利率，需先了解還款方式和利息計算方法，並善用公教房貸試算工具進行計算，選擇對自己最有利的方式即可。更多關於房貸利率的事項可參考房貸利率這樣算一文。
如果你申請公教房貸方案後，未來可能會有動用寬限期的需求，必須注意後期還款壓力可能會上升、總繳利息較高等問題。更多關於寬限期的事項可參考房貸寬限期注意事項一文。
除了築巢優利貸方案，其他公教房貸方案多多少少都可能需要支付手續費，費用依各家銀行規定為準，如果你想了解申請房貸有哪些衍生費用的行情價，可參考房貸手續費比較總整理一文。
結語
無論是何種房貸商品，都有其規定與相關規範，公教房貸也是如此，如果擔心自己無法順利核貸，可聯絡大揚代書協助辦理，讓安居樂業的目標更快達成。
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