公教房貸好處多多?這5種人恐無法順利申貸

公教房貸好處多多?這5種人恐無法順利申貸 - 大揚代書事務所

除了信用條件,收入情形和職業類別在申請房貸也能發揮優勢,每家銀行都有喜歡的貸款族群,例如百大企業工作者、醫師、律師、公教人員,其中「公教房貸」是較為優惠的房貸方案,想知道公教房貸有哪些優於一般房貸的優點嗎?哪些機構可辦理公教房貸呢?是否有其他限制或缺點呢?別急!這些問題都能在本篇文章找到解答。

內容目錄

為什麼有公教房貸?

台灣的公教人員,除了薪水穩定、工作內容單純,政府也提供很多公教人員的專屬福利,每年報考高普考的人數更是不在話下。在公務福利e化平台可以看到許多公教人員享有的優惠,從保險到健檢,再到貸款一應俱全,而公教房貸便是其中一項,提供公教人員較低的房貸利率。

公教房貸有哪些方案?

公教房貸2022年有哪些方案項目可以選擇呢?請看以下的公教人員房貸2022年方案內容:

築巢優利貸

由政府提供、臺灣銀行和中國信託銀行負責辦理的公教房貸方案,申請期間自2022~2024年,其內容如下:

受理銀行 台灣銀行中國信託銀行
適用對象 • 公立學校編制內員工
• 公營事業機構編制內員工
• 中央及地方各機關編制內員工
• 公立學校編制內員工
• 公營事業機構編制內員工
• 中央及地方各機關編制內員工
貸款利率目前年利率1.56%目前年利率1.56%,依中華郵政二年期定期儲金機動利率加碼0.465%機動調整
貸款成數最高8.5成最高8.5成
貸款期限最長30年 最長35年
寬限期 最長5年 最長5年
提前清償 可隨時提前清償全部或部分借款,不收取任何違約金或其他費用免綁約,無提前清償限制
申辦費用免收取開辦手續費、信用查詢費 免開辦費

其他銀行公教房貸

除了臺灣銀行、中國信託銀行提供的築巢優利貸方案以外,也有其他銀行針對公教人員提供公教貸款,可點選以下文字連結了解詳細的申請細節,進行公教房貸試算,如果其中有固定來往的銀行,也可直接詢問行員。

公教人員房屋優惠貸款

全國農業金庫提供的是「公教人員房屋優惠貸款」,申請期間從2016/06/03至2022/12/31止,方案內容如下:

公教人員房屋優惠貸款
貸款對象●中央及地方各機關、公立學校編制內員工
●公營事業機構編制內員工
貸款額度●購屋貸款:最高8成;無自用住宅最高8.5成
●修繕房屋:台北市最高1000萬,台北市以外最高500萬
貸款期限●購屋貸款:最長30年
●修繕貸款:最長20年
貸款利率目前1.31%,依中華郵政二年期定期儲金機動利率計息,最低加碼0.465%
寬限期最長5年
申辦費用開辦費每案以3000元計收、信用資訊查詢手續費每案每人250元

公教房貸好申請嗎?

看了這麼多優惠方案,你一定想知道申請條件吧!無論是哪種管道,在審核時都會考慮以下3點,畢竟金融機構倚靠貸款利率營利,公教房貸的利率又比一般購屋貸款低,如果遇到貸款人無法還款的情形,後續的法拍程序步驟繁瑣,因此在第一線就要控管風險,以下是申請公教房貸必須注意的事項:

公教房貸注意3點事項-大揚代書事務所
  1. 信用良好:財團法人金融聯合徵信中心提供的個人信用報告,將信用評分分數分為200~800分,若低於600分者想要辦理公教房貸就會很困難。
  2. 收入情形:雖然公教人員薪水穩定,但為確保有明確還款能力,申請時依各行規定還須附上其他財力證明,如扣繳憑單、繳納綜合所得稅資料等,無法提供或低於審核標準即被退件。
  3. 適用對象:除了公立學校、中央及地方各機關、公營事業機構編制內員工,其他族群並不適用上述受理銀行的房貸方案,例如軍職人員、非現職公教人員、約聘僱人員、私立學校員工等。

若不符合以上條件,害怕無法貸款成功,可以諮詢大揚代書,由我們協助辦理銀行房貸,評估貸款條件,為你媒合適合的銀行,提高過件率。無須自己耗費時間了解金融知識,我們的專業貸款顧問讓申請房貸變得簡單又方便,還有機會談到更高的公教房貸成數喔!

公教房貸有其他限制嗎?

如果經濟允許,不少公教人員會考慮購入第二間房屋當作投資。要提醒你,即使公教房貸並無首次購屋限制,但承辦機構仍會針對利用公教房貸購入第二間房產的人,在審核條件、財力情形、雙重房貸等方面都會仔細評估。

另外,若你購入的第二間房子為高價住宅,根據中央銀行規定,其貸款成數不得超過5.5成,且也沒有寬限期、不得用其他名目增加貸款金額,建議不要有投資炒房的心態,受理機構都會嚴加檢視。

公教房貸常見問題

要了解房貸利率如何計算,首先必須了解還款方式利息計算方法,前者可分為「本金攤還」和「本息攤還」,後者則分為「固定利率」和「機動利率」,各有利弊,申貸人選擇對自己最有利的方式即可。更多關於房貸利率的事項可參考房貸利率這樣算一文。

如果你申請公教房貸方案後,未來可能會有動用寬限期的需求,必須注意後期還款壓力可能會上升、總繳利息較高等問題。更多關於寬限期的事項可參考房貸寬限期注意事項一文。

除了築巢優利貸方案,其他公教房貸方案多多少少都可能需要支付手續費,費用依各家銀行規定為準,如果你想了解申請房貸有哪些衍生費用的行情價,可參考房貸手續費比較總整理一文。

結語

魚與熊掌不可兼得,想以自身身分爭取公教房貸,在貸款條件上必須符合相關規定,也不能因為公教房貸利率較低,就打算投機炒房。無論是何種房貸商品,都有其規定與相關規範,如果擔心自己無法順利核貸成功,可聯絡大揚代書協助辦理,讓安居樂業的目標更快達成。

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