房貸手續費比較總整理!7分鐘教你划算貸款

房貸手續費比較總整理!7分鐘教你划算貸款 - 大揚代書事務所

目前金融市場上推出的房貸專案種類繁多,不僅是在房貸利率及可貸成數上各有所異,辦理房貸時所需的相關手續費用、首購房貸試算,亦是影響您是否挑選到最划算的貸款關鍵。房貸不能只挑選哪一家房貸利率最低,還需考量其他手續費和成本。本篇文章將告訴您房貸銀行怎麼選擇,並帶您一次了解辦理貸款需負擔的房貸費用有哪些,避免因小失大。

內容目錄

如何選擇房貸銀行?

選擇最低利率的房貸產品不見得是最正確的選擇,考量其他面向也相當重要。市面上推出的房貸專案多如繁星,民眾在挑選房貸銀行時,可以從三大面向著手:貸款利率、貸款成數、額外負擔手續費用(如帳管費、鑑價費、開辦費、徵信費、手續費等),進行交叉評估
了解辦理房貸需負擔的各項手續費用後,在貸款成數方面,手頭上一定要有足夠的自備款,並保持優良的信用紀錄,與銀行維持良好往來,方能有機會爭取到較高的貸款條件。
因此在選擇辦理房屋貸款的銀行之前,先了解辦理房貸可能產生的費用有哪些,並多詢問幾間銀行,貨比三家的2022房貸利率,避免產生看似搶到較低的房貸利率,卻被一些辦理房貸額外收取的手續費用墊高之疑慮,得不償失。

關於房貸手續費比較要注意什麼?

在申請房屋貸款前,不只要注意貸款總金額,一些內含的必要成本也要計算進去,同時也應該多家比較,例如房貸開辦費減免,並務必留意合約上的細節,在合約審閱期裡,建議找專業法律人士幫忙審閱,免得在日後產生糾紛。
  • 每家銀行房貸手續費有哪些?收費金額標準不一,宜多方比較。
  • 房貸利率低不一定如表面看起來那麼好。
  • 注意合約內容,留意所有細項規範。
尤其是利率的部分,有些銀行在利率上會有階段性的調整,在貸款前期可能會是較低的利率,但到了中後期會依階段提高,因此不要看利率低就急於申辦貸款,一定要把所有的條款看清楚

申請房貸所需費用有哪些?

  1. 帳務管理費:2000~20000元不等,視各銀行而定,建議多做比較。
  2. 鑑價費:銀行要經過鑑價後,才能審核房貸成數,通常鑑價費約落在5000元左右。
  3. 開辦費:為銀行用來支應聯徵及承辦貸款人的獎金,只會收取一次,價錢會根據不同方案而有所改變,大約5000~10000元左右,也有銀行不會收取。
  4. 徵信作業手續費:2000~20000元不等,視各銀行而定,建議多做比較。
  5. 轉貸代償費:若前屋主有未繳清的貸款才會需要繳納,約2000~20000元不等,視各銀行而定,建議多做比較。
  6. 轉貸塗銷費:1200~2000元,通常由賣方負擔。
  7. 抵押權設定費:在簽約對保後,要去地政機關辦理不動產抵押權設定,費用為設定金額的1/1000。
  8. 代書費:4000~15000元不等。
  9. 書狀費:每張80元。
  10. 謄本費:每張20元。
  11. 火險(住宅保險費):每年投保一次,依各保險公司費率計收,各家費用相近,若提前償還貸款,可要求退還預繳之保險費。
  12. 地震險(住宅保險費):每年投保一次,依目前費率每年保費1459元,若提前償還貸款,可要求退還預繳之保險費。

房貸方案中的總費用年百分率是什麼?

總費用年百分率(APR,Annual Percentage Rate)意指包含計算一切申請房屋貸款的開辦費服務費徵信費利息支出等所有費用後所算出來的真實貸款年利率,也就是說,總費用年百分率就是貸款方案的總成本利率。

計算方式是總費用年百分率=房貸利率+申辦費用,畢竟申請房貸時銀行會向申貸人收取上述各項林林總總的手續費,這些費用都應該列入房屋貸款的支出成本裡,不能只看房貸利率,因此申請時務必要把總費用年百分率納入房貸方案比較項目,才不會功敗垂成。

房屋買賣雙方應負擔費用有哪些?

買方

  • 買賣契稅
  • 印花稅
  • 地政規費。
  • 土地及建物登記謄本費。
  • 銀行貸款查詢費。
  • 代書費,含過戶、設定及簽約金。
  • 履約保證費。

賣方

房屋稅及地價稅是以年度課稅,以交屋日為分界點,買賣雙方再按比例分擔,一般交屋日前的費用為賣方負擔,交屋日後的費用則由買方負擔,代書費為有請代書才需支付的費用。

各家銀行房貸手續費比較

中國信託logo購屋房貸,開辦費6500元。
凱基銀行logo指數型房貸123自由選,各項相關費用5000元。
渣打銀行logo指數型房屋貸款,帳管費及審查費5600元。
國泰世華銀行logoA+尊榮房屋貸款,徵信費暨帳務管理費5000元起。
匯豐銀行logo一般型房貸,手續費5000元。
星展銀行logo指數型房貸,開辦費4500元。
王道銀行logo一般房貸 ,申貸手續費6000元。
台新銀行logo購屋貸款,貸款費用3000~8000元。
永豐銀行logo豐雲貸款,手續費:5000~12000元。
新光銀行logo輕鬆貸房屋貸款,手續費6000元。
台北富邦銀行logo購屋房貸,申貸費用5000元。
花旗銀行logo自由年貸,各相關費用總金額為0元。

結語

一般人在挑選房屋貸款銀行時,往往只比較各家利率後,選擇相對最低利率的銀行,其實市面上房貸專案種類繁多,利率不會相差太遠,有時甚至只有些微的差距。然而,可能影響房貸是否划算的因素卻不只房貸利率,貸款年限、寬限期、手續費、適用條件、房貸手續費比較等因素,都是在房貸銀行選擇上應一併納入考量的因素。若有任何關於房貸方案選擇的問題,歡迎免費來電大揚代書,我們能為您做最詳盡的諮詢及規劃,並進行房貸試算。

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