APR怎麼看？申請貸款前必看這5點！
當你挑選銀行貸款時，除了看貸款利率和額度外，APR也必須要注意。APR是什麼？怎麼看？以下就讓大揚代書帶你一起認識APR！
內容目錄
APR是什麼？
APR中文名稱是總費用年百分率，意思是將貸款期間所有繳納的費用加總後，平均分攤在貸款期數中，所計算出的實質年利率。
APR怎麼看？
下列以合作金庫銀行和國泰世華銀行的信用貸款為例來說明：
從上表可以看到，雖然國泰世華銀行分段式的利率相較合作金庫銀行低，但APR卻比較高，因此挑選貸款銀行時，不要只看年利率較低或貸款比較好過的銀行來選擇，必須評估APR後再決定。
APR注意事項
不要輕易相信銀行廣告
許多銀行貸款廣告都會以非常低的貸款利率或APR，吸引民眾提出申請，但這些利率可能僅前幾期有優惠，優惠期過後利率就會提高，因此實際的APR必須以銀行最終提供的貸款方案而定。
銀行APR範例僅供參考
每間銀行貸款方案都會提供APR範例，建議民眾參考就好，因為銀行APR通常是依照金管會備查的標準計算範例來計算，但每個人的貸款條件都不同，銀行審核個人信用評分、收入狀況後所提供的貸款方案也不同，因此必須以自身方案來做APR計算，算出的數值才會較準確。
計算APR時包含的因素
計算APR時會包含以下5種因素：
- 手續費、開辦費、帳管費：貸款過程中需要繳交的相關行政費用，若費用越高，APR也會越高。
- 一段式利率：銀行在廣告中最常使用的利率，吸引民眾申請。
- 二段式利率：影響銀行貸款實際年利率的重要因素。
- 貸款年限：若貸款利率、額度、手續費都不變，貸款年限越長，APR越低。
- 貸款額度：若總費用、手續費不變，貸款額度越高，APR越低。
※貼心提醒：APR計算因素不包含逾期還款違約金、代書費、保險費，民眾在試算APR時一定要注意。
APR試算工具
APR常見問題
許多銀行會主打利率較低的貸款方案，但卻收取高額的手續費，對貸款人來說也沒有比較划算，因此貸款人必須透過APR試算來了解實質年利率多少，才不會被銀行廣告誤導。
以信貸為例，各銀行信貸平均的總費用年百分率約為5.8%，如果銀行提供的總費用年百分率超過這個標準太多就要小心。
不是，APR也適用於民間貸款，只要在APR計算機中填好貸款方案內容即可進行計算，民眾可根據計算結果來判斷民間貸款利率是否合理。
結語
看完本文後，你是否更認識APR了呢？大揚代書再次提醒你，千萬不要被銀行的低利率廣告所吸引而提出申請，必須以銀行審核個人條件後提供的貸款方案做總費用年百分率試算，才能找到最適合的銀行貸款方案。
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