【APR總費用年百分率】申請貸款前必看這5點！
當你挑選銀行貸款時，除了看貸款利率和額度外，APR總費用年百分率也必須要注意。APR總費用年百分率是什麼？怎麼看？以下就讓大揚代書帶你一起認識APR總費用年百分率！
內容目錄
APR總費用年百分率是什麼？
APR是將貸款期間所有需要支出的費用加總後，平均分攤在貸款期數中，所計算出的實質年利率，較接近真實的貸款利率，因此APR總費用年百分率不等於貸款利率，申貸時更建議以APR作為利率挑選標準。
由於各銀行貸款方案、收費項目與金額都不同，為了方便民眾比較和避免發生爭議，金管會規定銀行業暨保險業對消費者從事與信用有關的交易時，應在行銷廣告揭示所有應付的總費用年百分率，因此金融機構的貸款方案的注意事項中註明總費用年百分率計算範例。
APR總費用年百分率怎麼看？
下列以渣打銀行和國泰世華銀行的優質客戶信用貸款方案為例來說明：
從上表可以看到，雖然渣打銀行的信貸利率比國泰世華銀行低，但因為手續費高，算出的APR也會比較高，因此挑選貸款銀行時，不要只看年利率較低或貸款比較好過的銀行來選擇，必須評估APR後再決定。
《 延伸閱讀 》貸款比較好過的銀行真的有嗎？3招教你迅速過件
APR總費用年百分率注意事項
銀行APR範例僅供參考
每間銀行貸款方案都會提供APR範例，但因為銀行APR通常是依照金管會備查的標準計算範例來計算，而每個人的貸款條件都不同，銀行審核個人信用評分、收入狀況後所提供的貸款方案也不同，因此必須以自身方案來做APR計算，算出的數值才會較準確。
計算APR時包含的因素
計算APR時會包含以下5種因素：
- 手續費、開辦費、帳管費：貸款過程中需要繳交的相關行政費用，若費用越高，APR也會越高。
- 一段式利率：銀行在廣告中最常使用的利率，吸引民眾申請。
- 二段式利率：影響銀行貸款實際年利率的重要因素。
- 貸款年限：若貸款利率、額度、手續費都不變，貸款年限越長，APR越低。
- 貸款額度：若總費用、手續費不變，貸款額度越高，APR越低。
※貼心提醒：APR計算因素不包含逾期還款違約金、代書費、保險費，民眾在試算APR時一定要注意。
APR總費用年百分率試算工具
網路上的APR試算工具非常多，如果想要自行計算APR，可透過以下2種管道試算：
只要在上述試算工具中填寫貸款金額、利率、年限、相關費用，就可進行APR總費用年百分率試算。
APR總費用年百分率常見問題
以信貸為例，各銀行信貸平均的總費用年百分率約為5.8%，如果銀行提供的總費用年百分率超過這個標準太多就要小心。
不是，APR也適用於民間貸款，只要在APR計算機中填好貸款方案內容即可進行計算，民眾可根據計算結果來判斷民間貸款利率是否合理。
結語
看完本文後，你是否更認識APR總費用年百分率了呢？大揚代書再次提醒你，千萬不要被銀行的低利率廣告所吸引而提出申請，必須以銀行審核個人條件後提供的貸款方案做總費用年百分率試算，才能找到最適合的銀行貸款方案。
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