對保是什麼？6大辦理資訊一次告訴你！
無論是申請房屋貸款、信貸或車貸，「對保」是相當重要的環節，對保是什麼？究竟有哪些細節要注意呢？就讓本文帶你了解對保相關小知識吧！
內容目錄
對保意思是什麼？
對保要帶什麼？
- 印章：借款人本人的印章，簽約時須用印。
- 雙證件：借款人本人的身分證、第二證件（如駕照或健保卡）。
- 其他文件：由於各貸款機構對保規定不同，加上不同貸款方案所需要準備的文件也不相同，建議以各貸款機構規定為準。
辦理貸款時，若有保證人作保，保人（通常是配偶或家人）可共同前往並攜帶印章與雙證件，建議事先與貸款機構確認對保還需要準備什麼資料。另外，若選擇線上申貸，多半也會以線上對保的方式進行，須依各家貸款機構的規定準備雙證件和其他文件等，有些甚至只要確認是本人即可。
對保流程有哪些步驟？
各貸款方案的對保流程都不一樣，下列以常見的房貸對保流程來說明：
- 約定貸款對保時間與地點
借款人申請貸款送件後，貸方會開始審核資料、評估抵押品之價值、核貸與否，在確定貸款核貸後，貸方會以電話通知對保時間與地點。由於房貸的貸款金額較高，因此銀行通常會以當面對保為主，並約在申貸銀行分行或貸款公司店面。
- 確認核對身分與合約內容
借貸雙方抵達現場開始對保後，銀行會先核對借款人（及保證人）的身分資料，確認是否為借款人（及保證人）本人，完成身分核對後，銀行會說明貸款合約內容、還款相關事項規定，須耗時約30～50分鐘。若對貸款合約有任何問題，務必要在此時提出討論，否則簽約後即視為契約成立，有任何疑義也來不及了。
- 合約用印及後續撥款事宜
若合約解說結束且雙方皆無疑問，且借款人也已確認並同意貸款合約內容，雙方就會進行合約用印，接著銀行會與借款人確認撥款相關事宜，例如貸款專戶的設定、戶名和帳號確認，並補充說明其他撥款注意事項，須耗時約30～40分鐘。
對保注意事項有哪些？
借款人在與貸方進行對保時，要留意以下事項：
確認貸款契約內容
通常銀行承辦人員會詳細說明貸款契約書上標註的以下事項：
- 貸款金額：貸款金額是否與銀行承辦人員告知的金額相同且正確。
- 貸款利率：利率計算方式有很多種，例如一段式、多段式等，借款人簽約前一定要向銀行詢問清楚。
- 提前清償：有些銀行可以提前清償貸款，但有些銀行規定提前還款須付違約金，簽約前必須確認清楚。
- 還款方式：還款方式有很多種，包含本金攤還、本息攤還、只繳利息等，建議詳細了解每種還款方式後再選出最適合自己的方案。
- 還款年限：一般銀行還款年限約20～30年，可依自身條件和需求而定。但貸款年限越長，月付金越低，總成本也可能會提高。
- 寬限期：有些銀行會提供寬限期，期限通常是2～3年，最長可達5年。雖然寬限期內可以只繳利息，但寬限期結束後須償還的本金和利息較多，總繳款金額也會增加，建議借款人考慮好後再決定是否申請。
謹慎填寫個人資料
填寫資料時，一定要了解各項目欄位的內容與用途。另外，不一定要將所有的個人資料及親屬狀況詳實填寫，而是可以適當保留，例如家人的財務狀況可略過不寫，日常支出狀況也不用寫得太詳細，以免資料過多，反而讓銀行有機會提高利率或增加退件機率。
留意工作與信用狀況
避免向多家銀行貸款
對保後可以反悔嗎？
貸款審核通過後，若在對保完反悔，想取消貸款申請，會產生什麼問題呢？一般可分為2個階段：
- 未簽約
嚴格說來，對保只是簽約前的一道手續，因此就算是對保後，尚未用印與簽約，那就可以比照對保前取消的方式處理，不需要特別提出取消貸款申請說明，僅須告知銀行即可取消貸款。和對保前取消一樣，僅會耗費1次的聯徵額度。 - 已簽約
如果對保完成後也確實簽約了，就需要特別通知銀行取消貸款，而且借款人不僅須依合約規定支付違約金，還會耗費1次聯徵額度，可能會影響之後的貸款過件率。
對保常見問題
如果是不動產貸款、動產貸款，由於要辦理抵押權設定或動保設定，約1～3個工作天才會進行撥款；若是線上申請的銀行信貸或民間貸款，最快對保完成後當天就會進行撥款，但實際撥款時間仍須以各貸款機構規定和案件處理進度為主。
若買方買的是預售屋，建商在領到使用執照後6個月須通知買家交屋；若買的是新成屋且已完成驗屋，待對保與完稅、建商也收到銀行撥款，約1～2周內即可進行交屋；若買的是中古屋，待完成對保、簽約、完稅、驗屋、過戶及設定，約1～2個月就能交屋。
還沒有，房貸對保完成後，銀行會幫借款人開立撥款與繳納月付金的帳戶，另外，銀行還會辦理房屋抵押權設定，並投保火災險和地震險（由借款人每年繳1次保險費，直到貸款清償完畢為止），最後撥款，而房貸流程也才真正完成。
結語
貸款前務必要多方比較，選擇一家符合自身申請條件的銀行，在還沒有確定要找哪一家銀行貸款前，千萬不要一次申請多筆貸款，避免提高被銀行拒絕的風險。
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