銀行房屋貸款:教你挑選最適合的申貸銀行!

內容目錄
2022銀行房屋貸款方案比較
銀行 | 房貸方案 | 最低貸款利率 | 貸款年限 | 貸款額度 |
---|---|---|---|---|
中國信託銀行 | 一般房貸 | 1.44% 機動計息 | 最長30年 | 最高8.5成 |
凱基銀行 | 指數型房貸 | 本行指數利率+利率 0.59~0.71%(一段式) | 最長20年 | 個人申貸條件為主 |
渣打銀行 | 指數型 房屋貸款 | 1.35%定儲利率+機動計息(一段式) | 最長30年 | 個人申貸條件為主 |
國泰世華銀行 | 一般購屋貸款 | 1.37% 機動計息 | 最長20年 | 最高8成 |
台新銀行 | 購屋貸款 | 1.6% 機動計息 | 最長30年 | 最高8成 |
匯豐銀行 | 一般型房貸 | 1.31% 機動計息 | 未提供 | 個人申貸條件為主 |
台北富邦銀行 | 購屋貸款 | 1.51% 機動計息 | 最長30年 | 最高8成 |
新光銀行 | 輕鬆貸 房屋貸款 | 分段式:1.65%(隨月份調整) 一般式:2.02%機動計息 | 未提供 | 個人申貸條件為主 |
永豐銀行 | 首購房貸 | 1.53% 機動計息 | 最長40年 | 最高8.5成 |
王道銀行 | 一般房貸 | 1.61% 機動計息 | 最長30年 | 個人申貸條件為主 |
元大銀行 | 指數型房貸 | 1.48%機動計息(可自行選擇一段或分段利率) | 最長30年 | 最高8成 |
玉山銀行 | 房屋貸款 | 1.35%分段式利率 | 最長30年 | 最高8成 |
第一銀行 | 購屋貸款 | 1.31% 機動計息 | 未提供 | 個人申貸條件為主 |
兆豐銀行 | 優利方案 | 1.35% 機動計息 | 最長30年 | 最高8成 |
星展銀行 | 指數型房貸 | 1.38% 機動計息 | 最長40年 | 最高8成 |
※實際貸款情形以每家銀行為主。
※機動計息:貸款期間內,利率依銀行牌告利率為主,每次繳款的利息會隨之調整,便是機動計息。
申請銀行房屋貸款條件有哪些?
如果看到喜歡的銀行房貸方案,在申貸前有以下幾點要注意:
▎申貸人條件
通常較受銀行歡迎的貸款族群,例如軍公教、大型公司職員、專業人士,或是固定和該銀行有往來習慣的優良客戶。近來也有銀行針對這些族群開設新的貸款專案,不僅利率有優惠,額度也有更大的討論空間,申貸時不如先看看自己適不適用吧。
▎有無信用問題
▎不動產型態
申請銀行房屋貸款要準備什麼文件?
- 身分證等雙證件
- 印鑑章
- 土地及建物登記謄本
- 財力證明
- 買賣契約書影本
申請銀行房屋貸款流程為何?

1.提出申請
先找出想要申貸的銀行,內政部不動產資訊平台、591房屋交易網的房貸計算器都可以多加利用,各家銀行也都有提供線上房屋貸款試算的服務,填寫貸款申請書時也要檢附財力證明文件。
2.房屋鑑價並簽署聯徵同意書
銀行收到申請後會根據申請人提供的房屋進行鑑價,回報可貸額度,最高可到鑑價金額的8成,同時也會請申請人簽聯徵同意書,讓銀行可以調閱信用報告檢視還款能力。
3.銀行審核
有了聯徵紀錄、貸款申請書、財力證明文件後,銀行就會開始進行審核,這裡提醒你,每向一家銀行提出申請,就會調閱一次聯徵,如果銀行發現短時間內次數過多,會懷疑該申請人是否有急用資金問題,而對還款能力持保留態度,因此要好好考慮後再提出貸款申請。此外,如果有其他特殊需求,例如寬限期,或是想搭配政府優惠貸款等,都要記得在此時一併提出。
4.照會
審核書面資料後,銀行會打電話給申請人詢問相關問題,包含個人資料、貸款目的、房屋相關事宜,即為銀行照會,審視資料是否有所出入。
5.簽約對保
上述流程都沒問題後,銀行會將貸款方案回報給申請人,若對方案內容滿意便會與申請人約時間到銀行進行簽約對保。雙方檢視合約內容有沒有問題,並進行簽約,要特別留意下列5點,確保自身權益。
- 總金額是否正確
- 貸款利率計算方式
- 貸款年限
- 附加條約是否正確
- 提前清償的違約金比例及年限
7.銀行撥款
上述流程都沒有問題後,銀行就會撥款至指定帳戶,並開設房屋貸款專戶,往後繳款都匯到該專戶即可。全部房屋貸款流程時間約7~15天。
申請銀行房屋貸款還要注意哪些事項?
▎有無符合政府優惠貸款
申請房貸前,可以上網搜尋資料,看看自己是否符合一些政府提供的購屋優惠貸款,例如青年安心成家購屋優惠貸款(又稱為青年購屋貸款),或是自購住宅貸款利息補貼。如果是身心障礙、中低收入戶也都有相關補貼可以申請,可以到內政部不動產資訊平台查詢。
▎寬限期和提前清償
申請銀行房屋貸款沒過怎麼辦?
銀行房貸常見問題
房貸成數高低通常與房屋狀況、申貸人本身條件有極大關聯,要如何提高房貸成數呢?可從以下4個項目著手:
- 房屋地段:若持有的房產位於市區,銀行可貸成數相對會比較高;若位於郊區或偏鄉,銀行的核貸意願與可貸成數可能會較低。
- 房屋屋齡:假如屋齡尚未達30年,銀行認為放款風險較低,較容易提高借款成數。
- 財力收入:倘若工作有公司勞保、薪資轉帳,或擔任公務員等較有利的條件,銀行可貸成數會較高。
- 還款來源:如果工作穩定也有固定收入和扣繳憑單,或在百大企業工作,銀行會認定放款風險低,可貸成數會比較高。
其實只要4個方法就能解套:
- 降低月繳金額:儘可能降低每月應繳金額,以減輕負擔。
- 降低貸款利率:降低利率就能降低月繳金額,這兩者是互相連動的。
- 延長還款期限:拉長還款年限的好處就是能夠降低月繳金額,為自己爭取多一點還款時間。
- 申請增貸資金:可以考慮申辦二胎房貸、房貸增貸、轉貸、轉增貸來增加周轉資金。
並非所有人向銀行申請貸款時都能順利過件,常見的銀行房屋貸款無法過件原因有以下9項:
- 工作收入為領現金的方式,無薪資轉帳證明。
- 曾有貸款或信用卡遲繳、未繳紀錄。
- 信用紀錄空白,也就是俗稱的「信用小白」。
- 債務協商進行中。
- 聯徵紀錄與信用評分不佳,銀行不願往來。
- 負債比及信用卡循環信用過高。
- 房屋持分一部分,產權不完整。
- 年齡超過65歲以上,或沒有財力及收入證明。
- 屋齡超過40年以上,房屋殘值較低。
銀行房屋貸款問題找大揚代書
追蹤粉絲專頁獲得最新資訊
精選文章
大揚代書24H免費諮詢
任何代書相關問題都歡迎來找大揚,我們提供事前的免費諮詢,不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用,我們保證不過件就不收費!