銀行房屋貸款利率比較!首購房貸試算這樣做

銀行房屋貸款利率比較!首購房貸試算這樣做-大揚代書

銀行房屋貸款哪一家房貸利率最低?這是利率升息之時大家最關心的問題!現今社會絕大多數人買房都必須倚靠銀行房屋貸款才能達成目標,正因如此,銀行房貸變成不可不知的貸款知識。本篇文章將完整介紹,從銀行貸款方案比較、房屋貸款成數有哪些影響因素,到如何申貸,有哪些注意事項全部告訴你,還加碼送你其他房屋貸款管道喔!趕快看下去吧。

內容目錄

2024銀行房屋貸款方案比較

大揚代書為你整理了2024年各大房貸銀行方案,可以點選連結觀看更細節的房貸內容,每間銀行有不同的限制。多數人都會想問「哪一家房貸利率最低」,在此提醒你,房貸利率不是越低就越好喔,還是要考慮其他細節,並多方比較才不吃虧,以下是各家銀行一般房貸與首購房貸利率等方案內容比較:

房貸銀行房貸利率貸款年限貸款額度
中國信託銀行2.38%起
機動計息
最長30年最高8.5成
國泰世華銀行2.32%
機動計息
(未提供)最高8成
台新銀行 2.36%
機動計息
最長30年最高8成
台北富邦銀行2.33%
機動計息
最長30年最高8成
新光銀行2.75%起(未提供)最高8成
永豐銀行2.22%
機動計息
最長40年最高8.5成
玉山銀行一段式利率2.15%~2.82%起最長20年最高7~8成
第一銀行2.185%~4%
機動計息
(未提供)個人申貸條件為主
兆豐銀行2.185%
機動計息
首購最長30年最高8成
華南銀行 一段式利率2.185%起
機動計息
最長30年依該行鑑估辦法從優核定
合作金庫分段式:第一年2.888%起,第二年起3.098%起、一段式:2.998%起(以上皆浮動計息)最長30年最高8成
土地銀行2.185~3.13%起最長30年個人申貸條件為主
台灣銀行2.185%起最長30年最高8成
※機動計息:貸款期間內,利率依銀行牌告利率為主,每次繳款的利息會隨之調整,便是機動計息。

銀行房屋貸款利率有什麼種類?

一段式利率

銀行房貸利率通常都是指標利率(i) + 個人加碼利率,而一段式利率就是指在貸款期間內個人加碼利率都是固定、不會變更的,只有指標利率會浮動

分段式利率

一樣是採用指標利率(i) + 個人加碼利率,並將貸款期間分為2或3個階段,不同階段採用不一樣的個人加碼利率來計息,利率多半是「前低後高」,又稱為階梯式利率。

申貸前務必要根據自身還款能力與財務狀況,進行房屋貸款利率試算,選擇適合自己的房貸利率種類才能為自己的荷包省下更多錢!

申請銀行房屋貸款條件有哪些?

如果看到喜歡的銀行房貸方案,想進行房屋貸款條件查詢,以下3點要注意:

▎財力條件

通常較受銀行歡迎的貸款族群,例如軍公教人員、大型公司職員、專業人士,或是固定和銀行有往來習慣的優良客戶。近來也有銀行針對這些族群開設新的貸款專案,不僅利率有優惠,額度也有更大的討論空間,申貸時不如先看看自己適不適用吧。

▎信用條件

當你向銀行提出貸款申請後,銀行便會從聯徵中心調閱信用報告,檢視你有沒有信用瑕疵、負債比過高、有債務協商、其他貸款遲繳紀錄等,或本身是信用小白,沒有任何銀行往來紀錄,這些在申貸過程都會大大扣分,甚至直接不能貸款喔。

▎不動產狀況

銀行進行房屋鑑價時,會將房屋市價房屋評定現值、屋況、坪數大小、周遭生活機能作為鑑價考量,因此除了房屋本身的價格以外,坐落區段也很重要,另外也要注意附近是否有聲色場所或靈骨塔等嫌惡設施

銀行房貸3大條件要注意-大揚代書

申請銀行房屋貸款要準備什麼文件?

  • 申貸人及保證人的身分證
  • 在職證明(如員工名片、識別證等)
  • 所得證明(如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行月結帳單、薪資明細等)
  • 土地及建物登記謄本
  • 買賣契約書影本

銀行房屋貸款申請流程為何?

  1. 提出申請

先找出想要申貸的銀行,內政部不動產資訊平台591房屋交易網的房貸計算器都可以多加利用,各家銀行也都有提供線上房貸試算的服務,填寫貸款申請書時也要檢附財力證明文件。

  1. 房屋鑑價並簽署聯徵同意書

銀行收到申請後會根據申貸人提供的房屋進行鑑價,回報可貸額度,一般來說最高可到鑑價金額的8成,同時也會請申貸人簽署聯徵同意書,讓銀行可以調閱信用報告檢視還款能力。

  1. 銀行審核

有了貸款申請書、財力證明文件、聯徵紀錄後,銀行就會開始進行審核,這裡提醒你,每向一家銀行提出申請,就會調閱一次聯徵,如果銀行發現短時間內次數過多,會懷疑該申請人是否有急用資金問題,而對還款能力持保留態度,因此要好好考慮後再提出貸款申請。此外,如果有其他特殊需求,例如寬限期,或是想搭配政府優惠貸款等,都要記得在此時一併提出。

  1. 照會

審核書面資料後,銀行會打電話給申貸人詢問相關問題,包含個人資料、貸款目的、房屋相關事宜,即為銀行照會,審視資料是否有所出入。

  1. 簽約對保

上述流程都沒問題後,銀行會將貸款方案回報給申貸人,若對方案內容沒有問題,就會和申貸人約時間到銀行進行對保與簽約。提醒你要特別留意下列5點,以確保自身權益:

    • 總金額是否正確
    • 貸款利率計算方式
    • 貸款年限
    • 附加條約是否正確
    • 提前清償的違約金比例及年限
  1. 不動產設定

攜帶房屋、土地權狀至地政事務所辦理不動產抵押權設定,讓銀行確保貸款期間不動產不會有買賣交易的可能,這步驟通常都會請專業代書協助。

  1. 銀行撥款

上述流程都完成後,銀行就會撥款至申貸人指定帳戶,並開設房屋貸款專戶,往後繳款都匯到該專戶即可。整體房屋貸款申請流程時間約7~15天。

申請銀行房屋貸款流程 - 大揚代書

申請銀行房屋貸款還要注意哪些事項?

是否已準備好足夠的自備款

一般銀行會根據房屋鑑價決定房貸成數,最高可貸到8成左右,當然這必須視申貸人的還款能力與信用狀況、房屋價值而定,各方面條件都符合銀行規定者,才有機會貸到這麼高的成數,意思就是只要申貸人準備好200萬元的自備款(也就是頭期款),就有機會能買到1000萬元的房屋。

寬限期和提前清償之違約金

許多銀行房貸在貸款期間都會提供寬限期的優惠,在期限內可以只繳利息或本金,但要注意期限到了月付金額可能會增加2~3倍,建議你要做好財務規畫。另外,如果原訂貸款年限是20年,但你發現可以提前償還所有金額,也要留意違約金的計算方式。

是否符合政府優惠貸款條件

申請房貸前,可以上網搜尋資料,看看自己是否符合政府提供的購屋優惠貸款,例如青年安心成家購屋優惠貸款,或是自購住宅貸款利息補貼。如果是身心障礙、中低收入戶也都有相關補貼可以申請,可以到內政部不動產資訊平台查詢。

申請銀行房屋貸款沒過怎麼辦?

如果不幸不符合銀行房貸申請條件,或是貸款方案讓你不滿意,也可以考慮找民間貸款公司申請房貸代辦,大揚代書是專業合法的房屋貸款專家,不僅能為你媒合銀行房貸方案,還能爭取低利率、高額度,提高過件率,且申辦過程快速。如果被銀行拒絕貸款申請,不要氣餒,歡迎來電0800-885-697或填寫線上表單,我們的專員會為你規劃最有利的房貸方案。

銀行房屋貸款常見問題

銀行房屋貸款成數除了取決於申貸人的收入條件、信用狀況外,也會視其他條件而審酌,例如申貸人提供信用狀況佳的保證人、有價擔保品,或願意降低貸款年限,都是可以提高房貸成數的辦法

並非所有人向銀行申請貸款時都能順利過件,常見原因有以下7項:

  1. 工作收入為領現金的方式,無薪資轉帳證明。
  2. 曾有貸款或信用卡遲繳、未繳紀錄。
  3. 信用紀錄空白,也就是俗稱的「信用小白」。
  4. 債務協商進行中。
  5. 聯徵紀錄與信用評分不佳。
  6. 負債比及信用卡循環信用過高。
  7. 年齡超過65歲以上,或沒有財力及收入證明。

其實只要4個方法就能解套:

  1. 降低月繳金額。
  2. 降低貸款利率。
  3. 延長還款期限。
  4. 申請增額資金,例如申請二順位房貸房屋增貸、轉貸、轉增貸來增加周轉資金。

結語

只要有買房規畫,申請銀行房屋貸款可說是無法避免的課題,越早開始了解房貸知識,往後是否申請首購房貸,就越能得心應手,尤其向銀行申貸又有許多眉角,如果能在事前多做功課,往後就能減少支出不必要的費用、避免浪費時間。

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