銀行二順位房貸怎麼申辦？8大要點帶你了解！
當我們手頭不寬裕，或是急需一筆資金來周轉時，可以向銀行申請二順位房貸。銀行二順位房貸是什麼？申辦條件和流程又有哪些？以下將為你介紹銀行二順位房貸相關事項。
內容目錄
銀行二順位房貸是什麼？
二順位房貸又稱為「房屋二胎」、「二胎房貸」，意思是指貸款人將名下持有的房地產設定抵押給銀行後，若還有資金周轉需求，再用同一間房屋向其他銀行抵押借款，該房地產貸款抵押設定出現的第二順位債權人，即為二胎。
銀行二順位房貸方案
以下整理10間有承作二順位房貸銀行方案供你參考：
| 銀行 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|---|
 | 3.45%起 | 最高150萬 | 最長10年 |
 | 3.43%起 | 最高300萬 | 最長7年 |
 | 3.15%～9.88%起 | 50萬元以上 | 最長15年 |
 | 4.13%起 | 最高600萬 | 最長15年 |
 | 3.2%起 | 25萬元以上 | 最長7年 |
 | 前3個月2.60%，第4個月起依該行定儲利率指數加計2.14%～3.89%起 | 最高擔保品價值95% | 3～20年 |
 | 3.87%起 | 未提供 | 最長10年 |
 | 3.378%起 | 按該行鑑估辦法核貸 | 2～10年 |
 | 3.5%起 | 最高500萬 | 最長10年 |
 | 5.31%起 | 最高500萬 | 最長15年 |
申請銀行二順位房貸注意事項
如果想申請銀行二順位房貸，申請前必須注意以下事項：
- 審核條件較嚴格：
由於二胎房貸的債權清償順序屬於第二順位，對銀行來說借貸風險很高，因此銀行審核條件較嚴格，利率也會比一般房貸還高。 - 詳細閱讀貸款合約：
簽約前一定要詳細閱讀所有貸款合約條款，如果對條款有疑慮或發現有錯誤，必須立即向銀行承辦人員詢問、反應，以維護自身權益。 - 貸款額度比一般房貸低：
由於二順位房貸額度會依房屋殘值而定，因此可貸額度會比一般房貸還低。 - 不找非法代辦協助辦理：
合法代辦機構不扣押重要證件，銀行過件前也不會收取不合理且高額的代辦費用，更不會保證一定可以成功核貸，如果業者有以上行為，千萬不要照做。
銀行二順位房貸申請條件？
若打算申辦銀行二順位房貸者，必須具備以下條件才符合申請資格：
- 年滿18～65歲之國民
- 銀行往來信用紀錄正常
- 名下房屋產權完整且有殘值
- 有正當職業與穩定收入，且具備財力條件
- 原房貸繳滿1年且無民間二胎或信託紀
銀行二順位房貸應備文件？
符合申請資格後，尚須準備以下文件：
- 雙證件
- 印鑑證明
- 戶籍謄本
- 土地與建物權狀
- 最近1年房貸繳款明細
- 銀行存摺封面影本（僅供撥款用）
- 財力證明（薪轉存摺近6個月的往來明細）
如何申辦銀行二順位房貸？
若你預計向銀行申請二順位房貸，以下是我們為你整理的貸款流程：
- 提出申請：填寫貸款申請書，並依據申請人的財務規劃與需求，選擇適合的貸款方案。
- 進行估價：銀行會依據房屋坪數、屋齡、坐落區域及周邊生活機能等因素進行不動產估價，並可為申請人進行二胎房貸試算。
- 送件審核：銀行會依據貸款人基本條件、信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件通過與否及貸放條件。
- 核准對保：審核結束後，銀行會向申請人告知其審核報告結果，若申請人對於額度與利率皆滿意，便可進行對保和簽約；若不滿意，則必須再與行員商討。
- 抵押設定：對保簽約完成至撥款前，還要到地政機關辦理抵押權設定（可委託代書辦理），抵押權設定的金額為貸款金額的2倍，相關地政機關設定費及規費必須由申請人負擔。
- 確認撥款：上述程序完成後，銀行就會核發貸款金額至申請人指定帳戶內。
二順位房貸、房屋增貸、信用貸款的比較
銀行二順位房貸、房屋增貸、信用貸款都是常見的貸款方法，那麼3者有什麼差別？以下是簡單的表格比較：
- 二順位房貸：用名下已經申請貸款的房屋，再次向另一間銀行申貸。
- 房屋增貸：在現有房屋貸款且已還部分本金的情況下，以同一間房屋作為擔保，再次向原申貸的銀行抵押借款。
- 信用貸款：以信用條件和財務狀況作為擔保，向銀行申請貸款。
| 比較項目 | 二順位房貸 | 房屋增貸 | 信用貸款 |
|---|---|---|---|
| 貸款利率 | 2.56%起 | 2.31%起 | 1.88%起 |
| 貸款額度 | 約300萬～500萬 | 最高可達鑑價8成 | 最高不能超過負債比22倍 |
| 貸款年限 | 7～15年 | 最長30年 | 最長7年 |
| 辦理時間 | 7～15天 | 7～10天 | 3～5個工作天 |
雖然二順位房貸利率較高，但與房屋增貸相比，貸款年限較長，大多可達15年，可降低每月還款金額；而相比於信用貸款，二順位房貸額度會依據房屋殘值而定，不受負債比22倍的限制。
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銀行二順位房貸常見問題
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