【民間二胎】8要點助你解決資金周轉問題!

【民間二胎】8要點助你解決資金周轉問題!-大揚代書

你是否曾在街道上看過「房屋二胎貸款X分」、「二胎房貸急可貸」等廣告呢?這些都屬於「民間二胎」的借貸範疇,究竟「二胎」是什麼意思呢?民間二胎有哪些優缺點?如何辨別合法民間二胎業者?所有疑問就由大揚代書來解答,讓你關關難過關關過!

內容目錄

民間二胎是什麼?

民間二胎又稱為「房屋二胎」、「二胎房貸」,指的是貸款人將名下持有的房屋設定抵押給第一家金融機構(例如銀行)後,若尚有資金周轉需求,再針對其殘餘價值,把已經抵押過一次的房屋向民間貸款公司進行抵押借款,因而出現第二順位債權人,即為二胎。

換句話說,民間二胎就是貸款人利用名下持有的房屋殘值向民間貸款公司再次抵押借貸、取得資金,若貸款人急需用錢、想做房屋裝潢或修繕、投資,都可以考慮民間二胎借款。

民間二胎與銀行二胎有什麼不同?

常見的二胎房貸管道有銀行二胎和民間二胎,以下是兩者之差異:

項目銀行二胎民間二胎
貸款條件1. 符合規定年齡
2. 信用狀況良好
3. 有穩定工作及收入
4. 名下房屋產權完整且殘值足夠
1. 年滿18~85歲
2. 名下房屋有殘值即可
貸款利率年利率2.56%起月利率1%起
貸款額度或成數最高500萬(須依申請人財力與信用狀況而定)最高可達房屋市值估價9成
貸款期限最長可達15年(一般約7年),提前清償會有違約金可隨借隨還
撥款速度須耗費7~15個工作天1~2個工作天即可完成,最快當日設定即可撥款
還款方式本利攤還 本利攤還 / 按月繳息

由於第二順位抵押的債權清償只能排在第一順位之後,所以二胎房貸風險比較高,所以房屋二胎的利率會比一般銀行房貸高。銀行的二胎房貸利率低,必然較為重視貸款人的申請條件,聯徵中心信用報告必須沒有不良紀錄,且持有完整的房屋產權才容易核貸,因此並非每個人都能順利向銀行申貸。

民間二胎利率雖然較高,但貸款成數比銀行高、還款方式彈性,持分房屋也可辦理,且信用審核條件寬鬆,無論是負債比過高、曾遭銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高進行協商等條件,民間貸款公司皆能承作。民間二胎推薦大揚代書,貸款條件不僅優於銀行,也能為申貸人爭取更高的貸款金額。

民間二胎有什麼優缺點?

雖說並非每個人都能和銀行順利申貸,相信有資金需求的人對民間房屋二胎仍有疑慮,其實民間二胎適合急需用錢、無固定薪資、信用條件不佳、想要整合負債、高資金需求、有其他資金運用計畫的人,以下為你分析民間二胎優缺點。

民間二胎房貸優點

  1. 不分房屋種類:不論任何房屋種類,即使是持分房屋,皆能抵押借貸。
  2. 審核條件寬鬆:只要有房屋作為擔保品,即使個人信用條件不佳也可貸款。
  3. 審核時間較短:備妥審核資料後,即可在當天提供申貸人相關的貸款方案。
  4. 撥款速度極快:通常約1~2個工作天就能完成,最快也可當日撥款。
  5. 還款方式彈性:不必綁約,隨借隨還,可本利攤還,也可先按月繳息,依申貸人規劃而調整。

民間二胎房貸缺點

  1. 貸款利率較高:民間房屋二胎利率約1~3%(以月計息),雖比銀行利率高,但條件越佳者可獲得越低的貸款利率。
  2. 恐有貸款詐騙:民間貸款管道多元,並非所有業者都是合法經營,有些不肖業者會要求申貸人在過件前先抵押重要證件或先匯款,務必小心這類房屋二胎詐騙陷阱。

如何分辨民間二胎業者?

不了解民間貸款的人可能會說民間二胎房貸風險極高,民間借貸風險確實是比銀行高,原因在於並非所有民間業者都是合法經營,以下提供6項分辨合法民間貸款公司的方式,協助你降低民間二胎借貸的風險:

  1. 利息是否超過行情範圍
    一般而言,民間二胎房貸都是以月計息,多落在1~3%,若遇到貸款公司提供超高貸款利率,可能就是高利貸。
  2. 過件前是否先收取費用
    合法經營的民間貸款公司不會在申辦二胎房貸之前,就要求申貸人繳納不合理的費用、先行簽約和索取個人重要資料,假如遇到這類情事,務必要小心謹慎。
  3. 手續費用是否具合理性
    申請民間二胎房貸會需要一筆手續費,申貸人支付一點費用換得貸款公司的專業知識與服務,既能找到最適合自己的方案,還能節省自行摸索的時間,而手續費通常不會超過10%,若超過這樣的行情價,可能就要當心該公司是否非法經營。
  4. 借貸雙方是否當面對保
    合法經營的民間貸款公司會和申貸人約時間,雙方共同出席進行對保和簽約,假如該公司的對保人員避不見面或不願對保,就必須提高警覺,這很有可能是詐騙集團。
  5. 是否由地政機關辦設定
    和銀行的房屋貸款申辦流程相同,民間二胎房貸只要雙方條件談妥後,就必須到地政機關設定抵押權,若遇到的貸款公司沒有經此流程,或不知道有哪些人員承辦,那就得多加留意了。
  6. 該業者是否有實體店面
    最後也最容易為他人忽略的,就是實體店面啊!合法的民間貸款公司會有實體店面經營,不僅方便申貸人當面詢問貸款相關問題,若對合約內容有問題時還可當面對談,倘若該公司沒有經營實體店面,又約在一些奇怪的地方相談借貸,那很有可能是地下錢莊。
民間二胎有什麼風險-大揚代書

民間二胎有什麼申辦條件?

符合以下房屋二胎條件即可申請:

  1. 年滿18~85歲之國民。
  2. 不分房屋種類,名下房屋有殘餘價值即可。

民間二胎要準備什麼資料?

申辦民間二胎房貸前,可先準備以下資料,以便我們進行審核:

  1. 證件
  2. 戶籍謄本
  3. 土地及建物所有權狀
  4. 房貸近一年繳款明細
  5. 收入或在職證明(加分條件)

民間二胎要如何申辦?

若名下房屋已申請過一胎房貸,且有資金周轉需求,可依以下流程申辦民間二胎貸款:

  1. 資料申請:免費填寫表單撥打免付費專線,並提供上述資料供我們進行房屋估價。
  2. 估價審核:我們有專業的鑑價團隊會親臨現場,了解房屋位置和現況,並評估房屋現值、潛在價值及預期增值空間,進行二胎房貸試算,為申貸人爭取最有利的額度與利率。
  3. 核准對保:審核通過後將與申請人完成對保手續,並簽訂契約。
  4. 設定抵押:與申請人共同至地政機關辦理抵押權設定和移轉登記。
  5. 迅速撥款:上述程序完成後,以最快的速度核發貸款金額。
土地貸款流程圖 - 大揚代書

民間二胎常見問題

不需要,申請民間二胎不需要保證人,而且全程保密,無須擔心被親友知道。

可以,只要名下房屋有價值,即可提出申請。

可以,民間二胎不限房屋種類,只要名下房屋仍有殘值皆可申請。

民間二胎歡迎找大揚代書

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