【房屋二胎】是什麼？管道比較、條件、注意事項都在這！
想申請「房屋二胎」，卻不知道自己適不適合辦理？也不清楚銀行和民間的差別嗎？以下整理了房屋二胎的申請管道比較、注意事項與貸款流程，讓你送件前先掌握關鍵資訊！
內容目錄
房屋二胎是什麼？
房屋二胎意思
房屋二胎為將已經設定第一順位抵押權的房屋，再向另一家銀行或民間貸款辦理第二次貸款，並設定第二順位抵押權，又可稱為二胎房貸。
舉例：
小明買房時向A銀行申請房貸，但過了幾年有資金需求，於是用同一間房子向B銀行貸款，這就是「房屋二胎」。
適合房屋二胎的族群
- 房屋還有剩餘價值或增值空間
- 短期週轉，不希望貸款年限太長
- 剛申請完房貸，繳款時間未超過1年
- 臨時有大筆資金需求（如醫藥費、創業等）
房屋二胎管道快速比較
目前辦理房屋二胎的管道可分為銀行跟民間，下表為你快速比較2者差異：
| 銀行二胎 | 民間二胎（大揚） | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | 嚴格，房屋、申貸人都會審核 | 寬鬆，主要看房屋價值 |
| 工作評估 | 薪轉工作較佳 | 領現、目前無工作均可 |
| 信用評估 | 信用分數550～600以上才可 | 信用瑕疵也可貸款 |
| 貸款額度 | 最高鑑價金額5～6成 | 最高鑑價金額9成 |
| 貸款利率 | 年利率3.5%～7% | 最低月利率1% |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或先按月繳息 |
| 辦理時間 | 7～14個工作天 | 1～2天 |
可以看出兩種管道的方案有很大不同，銀行雖然利率較低，但審核條件和可貸額度都嚴格、保守很多，民間不僅審核寬鬆，額度、撥款速度也比銀行更好，下段為你詳細說明兩個管道的房屋二胎條件和注意事項。
銀行房屋二胎
申請條件
- 房屋剩餘價值足夠
- 房屋在銀行認可範圍（六都為主）
- 原一胎貸款正常繳款
- 有薪轉工作、穩定收入
- 信用良好、無重大瑕疵
注意事項
- 審核嚴格，額度較保守
- 需準備較多資料、流程複雜
- 會審查資金用途，若是要投資、買房會被銀行拒絕
銀行二胎房貸是這幾年才出現的貸款項目，有在辦理的銀行還不多，下表為你整理6間目前提供服務的銀行：
民間房屋二胎
申請條件
- 名下有房屋即可
- 有信用瑕疵、或是目前無工作都可申請
民間二胎推薦大揚代書，我們不僅專業合法，還有以下6優點：
- 審核快速：最快1~2天就能完成審核及撥款手續。
- 不分房屋：持分房屋、未保存建物或老屋都可以辦理。
- 全台皆可：全台皆可辦理，不是六都房屋也有機會貸款
- 還款彈性：可本利攤還，也可先按月繳息，可和專員討論。
- 客製方案由專員依你條件規劃方案，過件率比銀行更高。
- 協助代償：可代償其他民間高利，轉貸享更低利率。
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注意事項
向民間管道貸款最怕遇到非法機構，大揚提供你6招辨別技巧，也歡迎直接向大揚諮詢申請！
- 利率不超過1%～3%
- 過件前不會用各種名目收費
- 有實體店面且店內有營業登記
- 會親自對保，仔細說明合約內容
- 抵押權設定由政府地政機關辦理
- 手續費不超過10%且只收取1次
房屋二胎成功案例
以下是我們的成功案例，讓你申貸更安心：
- 台南房屋二胎｜負債比過高｜150萬
許小姐想幫忙先生的公司周轉，無奈先生是信用小白，自己也負債比過高無法向銀行貸款。還好在路上看到大揚招牌後，透過電話諮詢，專員快速評估條件後核貸150萬，利率也很低，讓先生公司順利周轉！ - 台中房屋二胎｜銀行鑑價無空間｜200萬
康小姐自營設計工作室，因為創業遇到資金問題，名下貸款中的房屋卻被銀行說已無空間增貸。
心急的康小姐上網搜尋，經網友推薦找到大揚，最後成功用被銀行拒貸的房屋貸款200萬，工作室順利經營，也有效發揮不動產價值！ - 桃園房屋二胎｜貸款遲繳＋老公寓｜30萬
阮小姐經營小吃店，想買下隔壁店面增加空間，但向銀行諮詢時卻因有貸款遲繳紀錄而被拒貸，名下只有一棟老舊公寓的她，和兒子上網一起找到大揚，沒想到老公寓也能貸款！
專員迅速審核，一天內就核貸30萬，讓阮小姐立刻湊齊剩餘資金。
房屋二胎所需文件
- 雙證件正反面影本
- 戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 建物、土地所有權狀
- 撥款存摺封面影本
- 工作證明、收入證明（為大揚加分文件）
以上為大部分貸款機構需要的二胎房貸文件，實際資料以辦理機構為主。
房屋二胎申請流程
- 資料申請：填寫線上表單或撥打免付費專線，並提供上述資料。
- 估價審核：專業鑑價人員進行二胎房貸試算，規劃方案並回報給你。
- 核准對保：雙方對方案沒問題就會安排對保，說明合約內容並簽約。
- 設定抵押：專業代書與申請人共同到地政機關辦理抵押權設定。
- 迅速撥款：上述程序完成後，最快當天就會完成撥款。
我們提供1對1的專業評估，全程都由專業代書辦理，流程透明，貸款安全又放心！
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房屋二胎常見問題
- 二胎：房子已有1次貸款，再向另一家貸款機構貸款第2次。
- 增貸：房貸已穩定繳款一段時間，向同家銀行申請增加額度。
- 轉增貸：房子已有房貸，但轉到另一家銀行，利率和額度會重新計算，通常額度會提高。
房屋增貸要穩定繳款1年以上才有機會申請，轉增貸則是要考量到轉增貸成本，以及總還款年限會更長。
《 延伸閱讀 》房屋轉增貸優缺點完整分析！申請前先看這篇
銀行最高可以貸到鑑價金額的5～6成，大揚最高則可貸到鑑價金額9成，但銀行的鑑價標準會更嚴格，加上會考量貸款人本身的收入及工作狀況，因此可貸金額都會比民間保守很多。
不建議請代辦辦理任何貸款！銀行已經有明文公告不會接受代辦的案件，且代辦可能會有收費不透明，誘導申請不合適方案等問題，因此建議大家直接向銀行行員或合法民間貸款諮詢就好喔
《更多代辦陷阱可看》代辦要注意什麼？4大陷阱一定要知道！
可以！由於房屋二胎主要是以房子做擔保，大多不用保證人就可以申辦；但如果認為自身財力或信用較不足，也可以考慮提供條件好的保人增強條件。
- 房屋二胎：「有抵押品」的貸款，所以額度較高、利率較低。
- 信貸：「無抵押品」的貸款，雖然申請較快但額度較低、利率也較高。
如果是需要大筆資金，且本身有房屋的人會推薦申請二胎，但如果只是小額週轉，其實申請信貸就可以囉！
房屋二胎推薦大揚
大揚代書是專業的房屋二胎專家，不僅已經承辦過許多成功案件，在方案規劃上也比同業專業又貼心，歡迎向我們諮詢申請！
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