代償二胎如何申請？想要增額、降息就看這篇！
目前還款中的房屋二胎讓你壓力太大了嗎？別擔心！可以申請代償二胎，讓專員為你重新規劃方案，降低利息負擔，以下帶你看懂代償二胎的條件、管道差異與辦理流程！
內容目錄
代償和代償二胎是什麼？
代償意思是「代為償還貸款」，當貸款人負債太多，導致月付金額過高，或是債務很難管理時，就可以考慮尋求第三方協助，來清償貸款或整合債務。
而代償二胎是指由新的貸款機構協助清償原本的房屋二胎，再由這家機構重新設定抵押權，通常會有利息更低、還款期限延長的好處，也稱為「二胎代償」。
代償二胎有哪些優點？
大揚代書可以依你目前的二胎設定金額、剩餘本金與房屋殘值進行試算，規劃適合的方案！想降低利率或提高二胎貸款額度嗎？歡迎點下方連結免費評估！
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需要代償二胎的原因有哪些？
以下3點是需要代償借款的原因：
- 想降低原貸款的利息以減輕負擔
- 想儘快處理不小心借到的高利貸
- 想申請銀行房屋二胎，須先代償民間二胎才有機會過件
代償二胎的方法有哪些？
每種管道的代償二胎方法都不同：
- 親朋好友：向親朋好友借錢或請他們協助處理債務，是最安全也是最省力的方法。
- 銀行代償：若是銀行債務，可向新銀行申請代償二胎或轉增貸，但申請條件會較嚴格。
- 民間代償：如果有非銀行的債務，或是本身有信用瑕疵、負債過高的狀況，就建議改向民間代償二胎辦理。
銀行代償與民間代償差別
| 代償方式 | 銀行代償 | 民間代償 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 嚴格，信用分數、工作收入、還款能力、負債狀況都須符合 | 較寬鬆，名下房屋仍有殘值即可，信用瑕疵、負債多也可辦 |
| 額度、利率 | 利率較低，額度較保守 | 利率較高，額度較高 |
| 適合情況 | 信用與收入條件良好，原二胎也在銀行 | 信用有瑕疵、原二胎在民間，或需要較快處理 |
找代償銀行雖然風險低，但審核嚴格，對於信用有瑕疵、工作年資及收入條件不佳者而言，過件率較低。
也要注意！銀行只承作同為金融機構（銀行、農會等）的債務，如果你的二胎是向民間管道辦理，通常要先清償並塗銷民間設定，銀行才有機會承作。
民間代償雖然利率較高，但審核條件寬鬆，能更及時解決多筆或高利貸款問題！
申請民間代償二胎文件
- 戶籍謄本
- 雙證件正影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地及建物所有權狀
- 房貸近一年繳款明細
- 收入或在職證明（加分條件）
如何辦理民間代償二胎？
- 提出申請
準備好貸款文件後向大揚提出申請。 - 估價審核
專員依照目前一胎及二胎設定金額和剩餘本金，以及提供的文件進行審核，並回報適合的方案給你。 - 核准對保
審核通過後將與申請人完成對保手續，並簽訂契約。 - 設定代償
專業代書陪同到地政機關處理抵押權設定，並協助清償原本的貸款金額。 - 塗銷撥款
原本的二胎清償後，代書會到地政機關辦理抵押權塗銷，改由大揚代書登記為第二順位抵押權人，接著完成撥款。
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代償二胎常見問題
- 代償二胎：由第三方協助清償原本的二胎貸款，再轉成利率較低的房屋二胎貸款抵押設定。
- 房屋二胎：在不動產已經設定第一順位抵押權的狀況下，再用該不動產向另一家銀行或民間貸款公司申請第二次抵押貸款。
不需要！民間代償二胎已經有用你名下的房屋設定抵押作為擔保了，因此不用再另外找保證人。
民間代償私設就是指在貸款人申請民間代償後，代償機構先將抵押品設定抵押權，避免貸款人在貸款期間自行處分、變更或再設定，以保障自身債權。
設定會登記在謄本上，若之後想轉回銀行或再增貸，通常要先清償並辦理塗銷才有機會過件。
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若你需要辦理代償二胎，歡迎諮詢大揚代書，我們提供以下5大保障，由專員協助你清償原貸款並塗銷抵押權，轉成更低利率的二胎貸款，為你解決貸款問題。
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- 雙方約定對保及簽約
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