銀行照會是什麼?3分鐘讓你了解不可避免的申貸關卡!

銀行照會是什麼?3分鐘讓你了解不可避免的申貸關卡! - 大揚代書事務所

隨著年紀漸長,人生階段中一定都會面臨要辦信用卡,或是買房子要申請房貸的時候。在銀行跑這些流程就是在玩勇者鬥惡龍一樣要一一破關:好比諮詢關、審核資料關等等,而其中一定就會遇到照會這個關卡,到底破關時需要注意什麼呢? 要是不幸破關失敗可以重開嗎?所有和銀行照會有關的遊戲守則今天通通告訴你!

內容目錄

銀行照會是什麼?

銀行照會其實就是銀行會打電話給你詢問個人資訊,來確認申貸人的身分及資料真假,有了這個步驟銀行才能安心將錢借貸給你。通常有兩次,第一次銀行照會會確認是否是本人提供文件,以及是否有申貸意願。大部分會打你的手機,有些銀行會打給申貸人的任職公司確認是不是有這個人,而當申貸人的資料皆審核通過後,銀行就會打第二通電話,除了核對資料外、再次確認是否要申辦貸款,都沒有問題的話,就會和申貸人約定對保時間。銀行照會信用卡的部分大多只會有一通電話,一樣是確認身分,還有辦卡原因等等。

提醒你!要是在銀行照會過程中,資訊有所出入,或是說話時口吃、支支吾吾,是有很大的機率會被銀行婉拒申貸請求的喔!前面的辛苦是會前功盡棄的,因此通話時放輕鬆,打起精神來!

銀行照會4大問題先筆記

銀行照會四大問題 - 大揚代書事務所
  1. 核對資料:個人資料、任職年資、任職公司等問題會先跟你確認。
  2. 工作情形:月收入、年收入、有無額外獎金,或是有無做其他兼差等,以確認在借貸期間是有能力還款。
  3. 資金用途:確認你申貸的資金用途是否合理,同時也關心、確認有無受騙情形。
  4. 信用狀況:如果有信用瑕疵,銀行照會時都會提問,切記誠實回答,不要欺騙也不要含糊帶過,要是被抓到說謊申貸就會被婉拒了。
※無論是哪種問題,照會時最高原則就是實話實說,即使可能負債比有點高,信用分數沒那麼高,也都要如實以對,欺瞞行為是絕不允許的!

完成銀行照會過件率如何?

審核標準通常為以下4點:
  • 工作情況:如果你是軍公教人員,或是任職百大企業,由於整體工作、薪水都很穩定,銀行對你的申貸就會放心許多,過件率相對會提高許多。反之,若你的工作經歷都是短短的,銀行就會有還款能力的遲疑。
  • 申貸年齡:如是辦信用卡的部分就還好,但若是申請貸款的話,20初剛入社會的小菜鳥跟30歲的青年相比,銀行會認為後者的償還能力較好,經濟狀況和工作都相對穩定,因此會傾向借款給30歲的人。此外,若申貸的年紀超過65歲以上,可能要額外附加保人才有機會過件。
  • 申請次數:無論是辦信用卡或是申請貸款,銀行都會透過聯徵紀錄查看申請人的申辦次數。如果發現短期查閱紀錄很多,表示申請人可能有大量的資金需求,過件率就會降低。所以建議你不要一次申辦很多間,而是多方思考後找到對的銀行一次成功!
  • 信用狀況:要是申請人有信用不良的紀錄,如:貸款遲繳、貸款呆帳、債務協商,或是本身是信用小白的話,對於過件機率是會大打折扣的。

銀行照會電話沒接到該怎麼做?

銀行通常會在申貸後的兩天內於上班時間9:00~15:00打照會電話,信用卡可能一天內就會打了。如果沒接到的話不用擔心!銀行隔一段時間就會再撥打一次, 如果有特殊情形,比如是在補習班任職,工作時間從下午開始,或是工程師剛好輪到夜班,可以在申請貸款時先註明方便照會的時間,以免打電話來時都剛好還在休息,也可以在這段時間手機先安裝whoscall的APP,方便辨識來電者避免錯過電話。通話時間部分,信用卡約1~3分鐘就會完成,貸款會比較久約10~15分鐘。

※ whoscall下載連結:Android用戶下載  /  iOS用戶下載

銀行照會完多久撥款?

照會沒有問題後,就會進到對保的流程,也就是面對面簽約,確保雙方的權利責任。通常會約在申請人鄰近的分行辦理,要記得帶雙證件在指定的時間準時到分行簽約喔!對保時,銀行會請你確認合約內容,有幾個地方要仔細看好,如申貸金額、年利率、每月應繳金額,是否有提前清償限制或違約金、分期時長等等。

此外要注意,完成對保流程後,銀行會再查詢一次聯徵,要是這段時間申請人又四處申貸的話,也是可能會無法撥款並取消貸款的喔!都沒有問題1~2個工作天就會撥款了。

要是照會沒過怎麼辦?

  1. 了解原因、重新申貸:向銀行詢問原因,看能否補件或再次申請一次。
  2. 培養好信用分數:要是原因都跟信用分數有關,就重新培養信用分數,過幾個月後再重新申辦。
  3. 尋找民間貸款:若是問題需要時間解決,可卻有資金急用問題,這時候民間貸款就能盡快幫助你,大揚代書是合法借貸公司,服務專業,歡迎來電詢問!

結語

每一間銀行的授信政策不同,也會有偏好的客戶特質,我們沒辦法確定哪一間銀行申貸較寬鬆,但準備好資料、銀行照會時坦誠回答所有問題,便是申貸的不二法則。照會的短短幾分鐘便會決定是否要進入對保環節,因此放輕鬆自然應對,就像考大考時越緊張越容易失常一樣,不要太過惶恐,才會大大提高破關記錄。要是有任何照會問題或是不幸申貸失敗急需資金,都可以免費來電填線上表單,機會永遠是留給有準備第二方案的人!

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