免聯徵借款這樣做！信用瑕疵也不必為錢煩惱！
因為一時疏忽沒繳款，或是債務沒有處理好，導致信用出現瑕疵，不能再向銀行貸款了怎麼辦？別緊張，你知道有些貸款機構是不看聯徵的嗎？這篇文章要告訴你免聯徵借款的相關事項，讓你不必再因為信用評分而貸不到錢！
內容目錄
聯徵是什麼？
為什麼申請貸款要拉聯徵？
只要是向銀行等金融機構申請任何貸款項目，例如房屋或土地貸款、個人信用貸款、汽車貸款或企業貸款，銀行都一定會拉聯徵，主要是銀行為了降低授信風險，經由聯徵中心個人信用報告，可以看出該申請人過去在金融機構的信用往來紀錄，並作為是否能順利核貸的依據，如果信用紀錄良好，申請貸款就比較容易，若信用紀錄不佳，過件率就會降低。
希望可免聯徵借款的原因為何？
想要取得貸款資金但不希望被拉聯徵，很有可能是信用紀錄不佳，向金融機構申請貸款時會比較吃虧，而哪些情況會造成信用紀錄不良呢？我們列出以下幾種常見情況：
- 債務協商
- 負債比過高
- 信用評分不佳
- 有貸款遲繳、呆帳紀錄
- 房屋或土地被法院查封
- 信用紀錄空白（信用小白）
- 聯徵次數過多（3個月內被查超過3次）
- 信用卡遲繳、只繳最低應繳金額，啟動循環利率
基於以上情況，導致無法順利向銀行貸款，又有資金急迫需求，多數都需要免聯徵信貸的幫忙，小額貸款免聯徵能為這些族群「貸」來及時的協助。
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哪裡可以申請免聯徵借款？
若發現自己的信用分數不佳，可能無法向金融機構申貸，就可以找民間借貸機構幫忙。多數的民間免聯徵借款都是信貸這類的小額貸款，且不會向聯徵中心查詢個人信用報告，因此即便信用有瑕疵、負債過多，都還是有機會申貸成功。若你急需資金，不妨試試合法的民間貸款管道，主要有以下3種：
| 比較項目 | 租賃公司 | 代書 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 承作單位 | 股票上市租賃公司，如：中租、裕融、和潤 | 通過國家考試的代書 | 政府立案當舖 |
| 申請門檻 | 工作滿3個月、有薪轉證明即可申請 | ||
| 借款利率 | 月利率1～3% | 月利率2%起 | 月利率1～2.5% |
民間免聯徵信貸審核寬鬆、撥款快速、不限區域，且不綁約，可隨借隨還，且因應數位時代來臨，線上貸款免聯徵也是可以的。雖然民間貸款利率較高，但在緊急時刻也不失為一個選擇，找到適合的貸款管道、妥善規劃資金，還是能順利解決問題！你也可以先透過民間貸款還清其他債務，花一點時間培養信用，等到信用恢復時，就能重新向銀行等金融機構申貸。
提醒你，審核寬鬆不代表一定會過件！只是相較於銀行，申貸成功的機率大很多，要是貸款公司認為貸款人的條件不好、風險太大，還是會拒絕核貸。
辦理免聯徵借款要注意什麼？
民間貸款管道多，但總會有一些非法業者混入其中，以下注意事項能幫你找到可信賴的貸款公司：
- 不要求事先抵押證件
- 事先告知可能衍生的費用
- 確定過件後才會收取費用
- 雙方務必要當面對保簽約
- 有合法營業證明與實體店面
- 利率合乎法律規範與坊間行情
- 申辦流程不會太隨便（勿輕信身分證借款、無條件借款或保證過件等標語）
另一方面，雖然民間貸款不會拉聯徵，貸款紀錄也不會顯示在信用報告上，但也不能因此就不正常還款，因為民間會有自己的信用調查系統，若在其中一家機構留下不良往來紀錄，未來向其他民間機構貸款也會遇到相同問題。
如何辦理免聯徵借款？
若想申請免聯徵借款，只要準備以下文件即可：
- 戶籍謄本
- 財產清冊
- 收入證明
- 身分證雙證件
- 在職證明（須正職）
再依照以下步驟申請獲得借款協助：
免聯徵借款常見問題
如果你是向民間融資公司借款，卻因各種原因而無法如期繳款，並不會被通報到聯徵中心，只是會在融資公司留下信用瑕疵紀錄。其實也不是只有欠融資公司錢才會這樣，其他民間借貸機構也是如此。
如果你名下有任何的擔保品，例如房屋、土地、汽機車、3C產品等有價物品，也可以向民間借貸機構申請附擔保的貸款，額度可以拉到更高。
如果你是向民間代書借款，就不算是高利貸，但代書貸款以外的機構就不一定，須視各家公司規定。
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