40年房貸僅限首購族!申辦條件與優缺點看過來!

40年房貸僅限首購族!申辦條件與優缺點看過來!-大揚代書事務所

國內房價高漲,讓薪水凍漲的年輕族群買房大不易。為協助首購族一圓購屋夢,包括合作金庫、永豐銀行、高雄銀行、星展銀行等均推出40年期房貸,與20年期相較,月付本息僅六成,但為避免承擔過高風險,各銀行均言明,40年房貸僅限無自用住宅的首購族,且設有借款人「年齡加貸款年限」需小於一定數字等門檻。

                                                                                                              資料來源:經濟日報(2022.05.16)

內容目錄

國內房價高漲,買房越來越不容易,為了讓年輕人買得起房,有些銀行推出最長40年期的房貸,包含合作金庫永豐銀行星展銀行高雄銀行台北富邦銀行,先前承做過的兆豐銀行目前則停辦中。

銀行40年房貸的條件?

房屋貸款40年很長,銀行為了避免授信風險過高,紛紛設下申貸門檻,最基本的就是符合「首購族」身分,其他條件如下:

貸款人年齡

通常不能超過40歲,也有銀行會規定「貸款年限+貸款人年齡」不能超過75,也就是說若要貸款40年,年齡不能超過35。

還款能力

貸款人每月收支比(房貸繳款金額占總收入的百分比)不能太高,最好低於60%;而像是高雄銀行有明確規定負債比要在12倍以內。富邦銀行則規定收入要在100萬以上,連職業都有限制。

屋齡

有的銀行會規定「屋齡+貸款年限」要小於60,也就是屋齡要小於20年。

擔保品坐落地點

一般而言,擔保品必須坐落在精華區,像是富邦銀行就有明確列出每個縣市允許的坐落地區。高雄銀行的方案則只限高雄市轄區內的房屋。

擔保品流動性

擔保品的流動性不能太差。銀行通常會排除不易處分的擔保品,例如:別墅、小套房、老房子、工業住宅等。

40年房貸有哪些優缺點?

40年房貸優缺點-大揚代書事務所

優點

  • 每月還款壓力降低 相同的貸款本金拉長年限後,每月須負擔的還款金額自然就降低了。
  • 彈性運用資金 降低每月還款金額後,手邊就有多餘的資金可以進行其他投資理財。不過做這件事的前提是手頭有餘裕,若房貸負荷已經有點高,建議還是按部就班還款較佳。

優點

  • 限制條件較多 就像前面說的,銀行為了降低承做風險,會設下許多申貸門檻,包含貸款人身分、年齡、還款能力、屋齡、坐落地區等。
  • 總繳利息增加 貸款期限拉長,算出來的總利息就會變多,比起20年房貸可能多出1倍,非常可觀。
40年房貸優缺點都有,很難說到底好不好。在選擇房貸年限之前,不妨先釐清自己的財務狀況,看每月能負擔多少房貸費用,並利用銀行官網的房貸試算工具來預估月繳金額。若能妥善運用多出來的錢,可選擇拉長還款年限;若認為自己必須透過還貸款來強迫儲蓄,可選擇年限較短的方案,用正常速度還款

結語

買房是人生大事,房貸更是會跟隨自己幾十年,事前一定要妥善規劃!另外,根據另一則新聞,央行的第五波房市管制已有腹案,其中一項可能採取的措施是「縮短房貸期限」,所以未來或許就看不到40年房貸方案了。後續發展可以跟著大揚代書一起追蹤喔!
《 相關新聞 》央行第五波打炒房 上膛(經濟日報2022.05.13)

 ⭓ 名詞解釋

  • 擔保品流動性:指擔保品轉換成現金的難易程度。流動性主要是透過有多少買家、賣家來衡量交易是否容易進行,若某項資產的交易活動頻繁、買方賣方都很多,且交易過程買賣雙方須付出的成本低,就代表這個資產流動性高,反之則流動性低。

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