民間貸款整合如何申辦?只要簡單3個步驟!

民間貸款整合如何申辦?只要簡單3個步驟! - 大揚代書事務所

您的信用卡卡債、車貸、房貸等各項貸款加起來每個月要付超過薪水的1/3嗎?入不敷出的生活使得生活陷入困境,有這項煩惱的您,是不是有個疑問:如果可以用每個月需要繳付多筆的費用與債務來申辦整合貸款,不是比較省事嗎?沒錯!我們專為有這方面煩惱的朋友們,解決整合債務的問題。以下我們想分享一些訣竅,讓您不再為了每個月多筆的繳款金額及不同的繳款日期而頭昏腦脹!

內容目錄

什麼是民間貸款整合?

民間貸款整合又可以稱為「債務整合」及「整合負債」。

債務整合意思就是將您名下目前正在繳款的債務,例如:房屋貸款、汽車貸款、信用卡債務信用貸款等債務統一整合起來,把利率比較高的負債全部整合到一家民間貸款公司,透過比較低利率的整合貸款,借低利來還高利,以減少利息支出和繳款金額。

若您每個月的債務繳款額度快與您的每月收入一樣多時,就可以考慮申辦民間貸款整合來減輕您的繳款壓力,將所有債務整合起來,只要與單一窗口接洽就能夠省下許多時間與金錢!

民間貸款整合的4大好處

民間貸款整合係屬私人債務整合,有別於銀行冗長的債務整合處理,擁有以下4項優點:

  • 僅須面對單一窗口:
    當有太多間銀行卡債或其他債務,其各自的還款日、應繳利息,其實很容易搞混,使用債務整合服務之後,可以免去多家銀行繳納貸款的麻煩。
  • 減輕每月還款壓力:
    由於債務整合的目標,是優先處理利息較高的債務,設法降低每月利息費用、還款金額,通常會將高利率的貸款轉移到利率較低的借貸單位,藉此減輕貸款的壓力。
  • 不會影響信用狀況:
    債務整合屬於貸款服務的一種,申辦後不會影響申請人的信用狀況,即使往後有貸款需求,也不會因信用瑕疵而被退件。
  • 方案多元快速靈活:
    多項方案可依照客戶條件整合評估,審核快速、免銀行繁雜程序,也無其他內部限制,可輕鬆辦理。

5個角度檢視您的民間貸款整合問題

檢視貸款整合問題 - 大揚代書事務所
  • 利率高低:如果要轉增貸民間貸款時必須要找到比現在還低的利率。
  • 月繳金額:衡量自己的收入和負擔,扣除每月的固定支出後,算出還有多少錢可以支配使用。
  • 資金用途:分析一下這次的貸款目的為何?若資金非急迫性是否仍須增貸?
  • 還款計畫:假設現在工作較不穩定,建議再三思。
  • 貸款額度:盡可能地把貸款金額降低。

申辦民間貸款整合需準備什麼文件?

民間貸款整合需要哪些條件?

民間債務整合的審核條件其實很寬鬆,不會有太多限制,下面列出民間貸款負債整合的基本條件:

  • 穩定工作:不論是薪轉勞保、領現金或職業工會投保皆可辦理。
  • 年滿20歲:只要您是成年的行為能力人皆可貸款。
  • 財力證明:若您有擔保品,例如:房屋、土地、汽機車等用來作為擔保可加分。

民間貸款整合的流程為何?

若您有多項債務想要統一整合,可參考以下整合負債流程,能協助您更快獲得協助:

民間貸款整合流程圖 - 大揚代書事務所
  • 確認負債狀況
    貸款人在辦理代償前,可先審視所有債務狀況,仔細比較各類債務的利率與月付金,以利息較低的貸款去整合利息最高的債務。
  • 檢視償還能力
    貸款人須檢視自身償還條件(例如:是否有薪資轉帳證明?每月月薪多少?有投保勞保嗎?在職時間多長?)與目前擁有的資產狀況(是否有房、有車?),以利息低者償還利息高者、長期貸款償還短期貸款這兩個原則,就能找到適合自己的貸款方式。
  • 準備申辦文件
    可先備妥上述文件,以利後續流程進行。
  • 整合債務貸款
    如果申辦成功,接下來就是要將負債整合,並交由單一窗口進行代償,之後再對此一窗口按月攤還本金及利息。

申請民間負債整合須注意哪些?

  • 尚未成功辦理卻收費:一般合法貸款公司會在確認核貸且辦理後,才會收取費用。
  • 貸款利率過高:代書貸款利率通常在2~5%,若利率過高不建議辦理。
  • 無當面對保程序:合法程序都會有當面見面簽署合約內容的步驟。
  • 流程過於簡單:即便是民間貸款,也會比照辦理銀行該有正常的借款流程。
  • 要求提前寄出存摺及證件:只有當面對保時才需重要證件及相關文件,並不會事前要求。

常見的負債整合陷阱很多,而這也是整合負債缺點,因此了解債務整合條件、文件準備及注意事項後,選擇合法合適的申辦機構也很重要。

民間貸款整合常見問題

當然可以!若您在民間其他地方的貸款利率過高,可以找大揚代書幫您規劃轉貸降息方案,為您代償原本的債務,將貸款轉移過來,讓您還款更輕鬆!

雖然民間貸款審核比金融機構寬鬆,但也不是隨隨便便就過件喔!貸款公司還是會評估客戶的財務狀況,若能提供有力的財力證明,債務整合成功率就會提高!

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