信用瑕疵貸款怎麼做?5分鐘教你成功申辦!

信用瑕疵貸款怎麼做?5分鐘教你成功申辦! - 大揚代書事務所

急需資金想辦理貸款,卻因為信用不佳遭銀行拒絕嗎?沒關係!信用有瑕疵還是可以貸款,只是要用對方法。信用瑕疵是什麼?要怎麼改善信用狀況?信用瑕疵又要如何貸款?看這篇文章就知道!

內容目錄

信用瑕疵是什麼?

向銀行辦理貸款時,銀行會向聯徵中心調閱個人信用報告,信用報告的內容大致包含「繳款行為類信用資料」、「負債類信用資料」及「其他類信用資料」,聯徵中心會根據這些資料給予當事人200~800分的信用分數,分數越高,代表信用風險越小,當分數低於400分,就會被列入「信用瑕疵」的名單中,進而影響貸款的過件率、利率、額度等。

聯徵紀錄怎麼看?

聯徵的評分結果有三種:

有信用評分者

揭露實際分數(200~800分),分數越高,代表信用品質越佳。

暫時無法評分者

無確切分數,被標記為「此次暫時無法評分」,可能是因以下狀況:
  • 信用資料不足
  • 不適合取得信用,如受監護宣告者
  • 信用資料有爭議
  • 在聯徵中心資料揭露期間有信用不良紀錄,且目前無正常信用交易
  • 已完成債務協商註記者
  • 消債條例適用者
  • 進1年內僅有學生貸款者

固定評分者

若當事人與金融機構往來有信用不良紀錄,但仍有其他正常往來紀錄,聯徵中心會給予固定評分200分。
若被標記為此次暫時無法評分,雖然不一定是信用不良,但也很難向銀行貸款,尤其若您只是還沒與銀行建立往來關係,也就是信用小白,貸款遭拒大概會感到不解與冤枉。想讓自己有實際分數,最簡單的方式就是辦一張信用卡,正常使用就可慢慢累積信用。那信用評分怎麼查詢呢?有以下四種方法:
  • 線上查詢:利用自然人憑證或銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,加上讀卡機,就能申請信用報告;現在還可透過手機安裝「TWID投資人行動網」,就能隨時隨地查詢個人信用狀況。
  • 聯徵中心櫃台查詢:年滿20歲或未滿20歲但已婚者,攜帶雙證件即可到聯徵中心辦理;委託他人申請則攜帶雙方身分證正本、申請人戶口名簿及委託書。
  • 寄信到聯徵中心申請:準備申請書、雙證件影本及戶口名簿,郵寄至聯徵中心申請。
  • 郵局申請:郵局儲匯窗口可受理代收代驗「當事人綜合信用報告」服務。

哪些因素會影響信用分數?

若您有以下狀況,信用分數就會降低,可能會使您變成信用瑕疵族群:
  • 延遲繳款或呆帳:信用卡或貸款有遲繳或呆帳紀錄。
  • 負債比過高:每月債務總支出超過總收入的70%。
  • 信用長度短:信用卡持卡時間太短。
  • 聯徵次數多:3個月內聯徵被查詢超過3次。
  • 貸款次數多:短期內貸款次數增加,債務擴張。
  • 債務協商紀錄:負債過多,申請過債務協商。
  • 信用卡使用狀況不佳:信用卡額度使用率過高、有使用預借現金、只繳最低應繳、啟動循環利息等情況。
想要提高個人信用評分,可參考以下辦法:
  • 準時繳款:貸款及信用卡費準時還款,別留下遲繳紀錄。
  • 債務整合:透過債務整合可慢慢降低負債比,且不會留下信用不良紀錄。
  • 信用卡正常使用:避免遲繳、繳最低、消費過度,注意別啟動循環利息,也不要使用預借現金功能。

聯徵紀錄每個月都會更新內容,新增的信用卡費、還掉的貸款金額都會顯示在報告上,改善個人消費和還款習慣,維持一段時間後,就可以看到信用分數回升。然而,如果曾有債務遲繳、催收、債務協商等紀錄,即便清償,信用分數也不會馬上提高,聯徵中心會揭露這些資訊一段時間。想知道信用瑕疵多久會恢復,可至聯徵中心網站查詢各項信用資料揭露期限

信用瑕疵如何貸款?

那信用有瑕疵還可以辦貸款嗎?當然可以!有以下兩種方式:

銀行貸款

如果時間不急迫,可以先好好培養信用分數,等分數提高、瑕疵註記消失再向銀行貸款。不過,即便聯徵中心的瑕疵註記消失,銀行內部也會留下資料,所以未來辦理貸款時,最好避開當初有不良往來紀錄的銀行,過件率比較高喔!

民間貸款

若急需資金,沒時間慢慢養信用,那麼您可以找民間機構申貸!民間貸款不看聯徵,很多被銀行拒絕的情況都有機會申貸成功。不過,民間貸款的風險較高,一不小心可能會遇上不肖業者,申辦時要特別注意。

信用瑕疵貸款流程?

勞保貸款4步驟流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 提出申請:提出申請,將有專員提供諮詢服務。
  2. 評估審核:提供相關文件,由專員審核是否放貸,以及貸款條件。
  3. 對保簽約:核准貸款,雙方簽約對保,若有抵押品則須完成抵押權設定。
  4. 撥款入帳:手續完成,最快1天就撥款。

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