合法民間貸款指南：6大要點深入了解安全借貸
市面總是充斥著各式借貸廣告，是否難以辨識合法民間貸款？若信用條件不佳、資金需求較急迫，不妨考慮民間貸款幫你解決財務問題。有鑑於坊間許多不法業者招搖撞騙，本文將與你分享6大辨別要點，即使急需用錢、信用瑕疵，也能安心借貸。
內容目錄
民間貸款是什麼？
民間貸款是指透過非金融機構（包含銀行、農會、漁會、信用合作社等）取得資金的方式，也稱為「民間借貸」。有別於銀行信貸，民間貸款審核條件寬鬆、撥款速度快，對於信用不良、無工作證明的族群來說，較容易在短時間內取得資金。
民間借貸合法嗎？有哪些種類？
民間貸款管道包含代書貸款、當舖借款、租賃公司，不論是哪種民間借貸，都有合法與非法機構，因此申請前要多方評估與判斷，了解自身貸款需求和各家貸款方案內容，才是保障權益的最好方式。
代書貸款
代書貸款是目前最主要的民間貸款管道，且核貸條件較寬鬆，適合曾經辦理過債務協商、有信用瑕疵及曾被銀行退件的族群申辦。代書貸款分為2種：
- 有擔保
土地、房屋、汽車、廠房、機器設備等可以依法設定為抵押品，通常額度較高、利息較低、期數較長，利率約1～3%。 - 無擔保
又稱為「民間信貸」，是依申貸人工作收入決定貸款額度、期數、利息，利率約2%起，條件佳者還可更低。
當舖借款
利用典當物品換取資金，根據典當物品（例如汽機車、黃金、名牌手錶與包包、3C產品等）的價值決定貸款金額與利率，若在約定期限內未還款，典當品則會流當拍賣。開設當舖必須持有所在地政府核發的許可證，因此想知道是否為政府立案，可查詢該當舖許可證相關資料。
租賃公司
租賃公司是根據公司法所設定的法人組織，提供資金服務，例如企業融資、租賃融資、應收帳款收買等項目。然而台灣目前並無專法規範，恐有違法疑慮，借款人取得資金也必須承受相當風險。
合法民間貸款的優點有哪些？
- 時間快：辦理至撥款最快1天內完成，適合急需資金的人。
- 審核鬆：即使信用瑕疵、負債比過高也可以輕鬆申貸，過件率達90%以上。
- 高彈性：彈性還款，通常都是隨借隨還，非常彈性不受限制。
- 高保密：全程保密申辦，讓你借得安心有保障。
- 多元性：土地、房屋貸款、房地二胎、民間信貸、軍公教信貸皆可申請。
如何分辨合法民間貸款？
「民間貸款安全嗎？」一般對民間貸款不了解的人，難免會有這樣的想法，或是認為借貸風險極高，其實只要掌握以下5項要點，就能避免掉入民間貸款陷阱：
民間貸款利率計費方式
民間貸款利率雖然比銀行略高，但合法民間貸款公司因受法規規範，月利率約落在1～3%的合理範疇區間。許多非法貸款公司會標榜「低利快速借」，但對於實際貸款的條件、利率、期數都含糊其辭，建議申貸者要確實了解無誤後再簽約，以免自身權益受損。
是否要求過件前先收費
合法民間貸款在案件確認過件並且撥款後，才會進行收費，但有些貸款公司在諮詢時就會先收一筆諮詢費用，就算沒有過件也要收取手續費！因此，在貸款一開始就要先問清楚收費的問題。
是否要求寄送重要證件
合法的民間貸款公司，絕對不會事先要求貸款人寄送或抵押存摺、印章、提款卡。有些不肖的貸款公司看準客戶有迫切的資金需求，一開始審核時就要求寄出存摺、印章、身分證等私人物品，但這些流程根本與申辦業務無關，貸款人反而因被盜用帳戶、證件，而招致了許多不必要麻煩。
貸款過程是否公開透明
請先確認貸款公司是否有公開透明的店舖，並在對保簽約時注意地點、過程，千萬不要聽信業者的話術至私人住宅簽約，進行締約的地方應為公共場所、便利商店、地政事務所、咖啡廳等有人潮的地方，才是安全的。
簽約內容是否合理、有保障
申請合法民間貸款流程
民間貸款還不出來怎麼辦？
- 進行催收
首先會透過電話、掛號信催收，如果依舊沒有還款，則會依循法律途徑，向法院申請支付命令或提起訴訟，進行資產扣押或拍賣擔保品。 - 信用受損
雖然民間借貸管道不會調閱聯徵中心信用紀錄，但代書業者也有一套名單註記的系統，假如在一家代書借貸沒有還款，一經照會他家代書貸款也很難審核通過。 - 會有罰息和違約金產生
按照當初簽約時合約內容記載，若逾期還款則會加收利息與違約金，一般違約金大約是10%以上。
合法民間貸款公司推薦大揚
若在網路上搜尋民間貸款相關資訊，可以發現不少大學生也有生計上的困難以及詢問民間貸款管道的需求，有些民間貸款公司的網站風格清新、向年輕人的喜好靠攏，但資金來源、現金流成謎，未必是真正合法的貸款平台，外界難以參透。民間貸款推薦大揚代書，我們不僅提供免費的諮詢服務，也非常願意協助你完成貸款的最後一哩路！
大揚代書24H免費諮詢
任何代書相關問題都歡迎來找大揚，我們提供事前的免費諮詢，不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用，我們保證不過件就不收費！
