循環利息怎麼計算？計算公式及影響因素報你知
信用卡是非常便利的消費工具，但如果你未能按時清償帳款，或是每期都只繳最低應繳金額，你就必須額外支付信用卡循環利息帶來的龐大卡費！信用卡循環利息多少？該如何計算信用卡循環利息？快讓大揚代書帶你了解吧！
內容目錄
循環利息是什麼？
若是持卡人使用信用卡時，無法在信用卡繳款截止日前全額還清款項，未還清的餘額就會產生循環利息，並在下期帳單到來時納入新的未清償款項中。須留意的是循環利息採以日計息的方式，各家銀行的信用卡循環利息約落在2%～15%之間，金管會則有規定信用卡循環利息最高不超過15%。
循環利息怎麼算？影響因素有哪些？
信用卡循環利息的計算公式為：計息金額×循環利率（天數÷365）×計息天數
影響循環利息的因素為以下4點：
- 未還款金額多寡：未還款金額的多寡是影響循環利息的關鍵因素，若持卡人未能在結算日前全額清償卡費，那麼未還款金額就會留在帳戶中產生循環利息，未還金額越高，產生的利息也就越多。
- 未還款項的天數：若是持卡人未能在帳單結算日前繳清款項，那麼產生循環利息的天數就是以帳單結算日到最後還款日來計算。天數越長，循環利息就越高。
- 循環利息的起息日：每間銀行計算循環利息的起算點都有不同，信用卡循環利息的起息日會區分為消費日、入帳日、結帳日及繳款截止日等，其中以消費日作為起息日，計息時間最長、利息也越高。
- 信用卡的日息利率：年利率除以365或360，得到的利率就是每日利率。信用卡每日利率越高，產生的循環利息也會越高。
若想了解自己的信用卡循環利息，可利用發卡銀行提供的循環利息計算器進行試算，就可知道自己當前的循環利率是多少。
循環利息注意事項
若你需要用循環利率來計算利息，一定要特別注意以下2件事：
- 利息計算日期依各銀行而定：循環利率的計算天數要依照各銀行機構設定的起息日來計算，每月都會不斷累加。
- 未達「最低應繳金額」違約金：信用卡帳單都會列出當期的最低應繳金額，若是繳納金額低於最低門檻，下期帳單除了未清償金額，還要加上循環利息及違約金。
提醒你，若是持續積欠帳單，或每月繳款金額都沒有達到最低門檻，就會對個人信用評分及持卡權益造成影響。
如何避免啟動循環利率？
準時繳納信用卡帳單
當持卡數量變多，民眾經常會忘記信用卡帳單的繳款日，而一旦超過繳款期限，就會啟動循環利息，建議特別註記手中的信用卡帳單繳款期限，或將手中長期閒置的卡片進行信用卡剪卡，就可以減少啟動信用卡循環利率的情況。
避免只繳納最低應繳
若你每個月都有按時還款，但每個月都只付最低應繳金額，這些剩餘的款項同樣也會啟動信用卡循環利率！如果你有只繳最低應繳的習慣，建議透過信用卡分期來慢慢還清債務，別讓未繳餘額一直生出循環利息。
養成良好的消費習慣
建議持卡人每月都要做好財務規劃，並在刷卡時事先確認生活費的餘額，才不會過度消費，衍生出巨大的財務負擔。
循環利息常見問題
信用卡對銀行而言屬於高風險的無擔保品借款，因此計算的利率也會比較高。
會，一旦持卡人開始有循環利息信用評分也會降低，這是因為使用信用卡循環利息表示持卡人的支出大於收入，這會直接影響到信用分數。
每月信用卡費只繳最低應繳，未償還的金額就會依照循環利息來計算，雖然不用付違約金，但須繳納每月利息加上下月本金，累計下來也是筆不小的數目，建議不可每月都只繳最低應繳金額喔！
結語
以上就是循環利息的介紹，大揚代書也要提醒你，如果真的不幸因循環利息而背負沉重的債務，建議盡早申請整合負債，用低利率的貸款來償還高利債務，才不會影響到生活喔！
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