自營商貸款怎麼貸？提高過件率4方法看這篇！
身為創業者，當你需要啟動資金，或有資金周轉困難時，自營商貸款是一個解決問題的好方法！但自營商貸款好過件嗎？若想買房，自營商房貸銀行怎麼申請比較容易核貸？快跟著大揚代書一起來了解吧！
內容目錄
自營商貸款是什麼？
所謂的自營商是指：攤商、網拍、小吃店、個人工作室、民宿經營者及中小企業老闆等自己開店或經營公司，但卻沒有固定收入的工作者。符合以上身分的工作者以個人名義向不同管道申貸，就是自營商貸款。
須注意的是，經常有人會將自營商貸款與企業貸款搞混，兩者最大的區別在於申請名義的不同，自營商貸款是以個人名義申貸；企業貸款則是以公司行號或企業法人的名義申請，民眾千萬別搞混囉！
《 延伸閱讀 》企業貸款類型有哪些？選擇最適合方案才能紓困
自營商貸款申請管道
政府專案貸款
目前政府提供的貸款專案有以下3種：
- 企業小頭家貸款：為政府提供給中小型企業的貸款方案，貸款額度為週轉性支出最高500萬、資本性支出最高為計畫經費8成，貸款利率依不同保證成數計收，分別為3.845%（8成以上者）、4.845%（7成以上但未滿8成者），未滿7成者由承貸金融機構依個案情形而定，申請須符合以下條件：
- 成立滿1年
- 報稅年營收100萬以上
- 雇用員工10人以下的合法公司
- 青年創業貸款：為政府輔助青年創業所提供的貸款方案，依情況最高貸款額度分別為200萬、400萬、1200萬，目前貸款利率為2.295%，符合以下條件即可申請：
- 成立未滿5年之合法公司
- 年滿18～45設有戶籍之國民
- 及過去3年內接受政府創業輔導課程20小時或取得2學分
- 微型創業鳳凰貸款：為輔助婦女、離島居民及中高齡者創業提供的貸款方案，最高可貸200萬元，目前貸款利率為2.295%，還可享有貸款前2年利息由政府補貼的服務，以下為申請條件：
- 商業/公司登記或稅籍登記未超過5年
- 3年內曾參與政府創業研發課程18小時
- 所經營事業員工數（不含負責人）未滿5人
- 45歲以下成年女性、年滿18～65歲國民及20～65歲離島居民
銀行自營商貸款
民間自營商貸款
向民間管道申請自營商貸款可享審核寬鬆、撥款快速等優點，且不像銀行一樣需要綁約，還款方式較為彈性。若想向民間管道申貸，建議尋找有實體店面、收費公開透明，且無須抵押重要證件的承辦業者，才能避免貸款風險喔！
自營商貸款應備文件
政府專案貸款應備文件
- 申請書
- 雙證件影本
- 所得清單或財力證明
- 公司營利事業登記證
- 銀行往來存摺封面影本
- 近1年公司401/403/405報表
銀行自營商貸款應備文件
- 申請書
- 身分證正本＋影本
- 公司與負責人3個月內與金融機構往來存摺
- 公司變更事項登記表（含主管機關開發函函文）
民間自營商貸款應備文件
- 雙證件正本＋影本
- 銀行存摺封面影本
- 其他財力證明（企業報表或房地所有權狀）
自營商貸款如何提高過件率？
可利用以下4種方法來提高過件率：
- 維持好的信用狀況：建議平時就要正常使用信用卡，不遲繳貸款款項及卡費，保持良好的信用評分，在申請自營商貸款時較有機會過件喔！
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- 提供有效的擔保品：若擔心過件率不高，申貸時可一併提供名下的房屋、土地、汽機車等抵押品，提高貸款意願，或許還能降低貸款利率。
- 提供良好財力證明：由於自營商無法提供薪轉證明，申貸時可檢附扣繳憑單、報稅明細，如：401、403、405報表等銀行認可的自營商財力證明，才能有效提升過件率。
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- 選條件相似的方案：自營商貸款管道較多，方案內容也多有差異，建議先多方比較，選擇申貸條件與自身條件相似的管道，才能提高過件機會。
自營商貸款申請流程
- 提出申請：選擇合適的管道及方案，並準備相關文件提出申請。
- 審核評估：貸款機構會根據申請資料評估是否過件，若過件會決定貸款額度及利率，並回報給申請人。
- 對保簽約：申請人確認方案，與貸款機構約定當面對保，若合約無誤即可簽約。
- 撥款完成：完成上述流程即可等待款項入帳。
自營商貸款常見問題
若向銀行申請自營商貸款，由於審核較為嚴格，需要貸款人、抵押品都具備良好條件才較有機會過件。民間貸款則因審核寬鬆，會比較好過件。
是否調閱聯徵報告須依貸款管道而定。若向政府申請自營商貸款，則會調閱公司負責人及其配偶的聯徵報告，向銀行貸款僅須提供公司負責人個人聯徵報告，民間管道則不會查聯徵。
自營商若想要貸款購屋，除了提供有效的財力證明外，也可以自己做薪轉，只要每月存固定金額到銀行，並備註薪資，證明自己有穩定收入，就能比較容易找到房貸銀行，且自營商房貸成數最高也可達7成額度。
結語
以上就是自營商貸款的介紹，若你申請自營商貸款卻被銀行拒貸，歡迎向大揚代書申貸，我們是經由政府認證的合法機構，且條件寬鬆，有機會取得自營商貸款50萬以上的額度，若你需要資金，現在就快聯絡我們吧！
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