企業貸款類型有哪些?選擇最適合方案才能紓困

企業貸款類型有哪些?選擇最適合方案才能紓困-大揚代書

企業在經營事業上難免會有高低起伏的時刻,有時一帆風順,有時困難重重,在這段過程中,不免會遇到資金周轉問題,那應該怎麼解決呢?此時企業貸款就能助您一臂之力,以下是企業貸款的詳細介紹。

內容目錄

企業貸款是什麼?

企業貸款的性質接近信用貸款,只是以公司行號或企業法人的名義申請。資金用途多為公司拓展營運、周轉,或是財務規劃,使企業主可以分開管理公司及私人財務,還可以和銀行建立良善的金錢往來關係,貸款利率也比個人信用貸款低。

企業貸款種類有哪些?

企業貸款的5大種類-大揚代書
以下為您整理常見的5種企業貸款類型,幫助您了解企業貸款方案。

中小型企業貸款

經濟部認定的中小型企業皆可申請,有時會需要資金購買機器、設備、土地及廠房,在周轉資金不足的情況下,可以向各大銀行或民間貸款機構申請中小企業貸款,取得即時的資金援助。另外,中小型企業也有短期借貸的方式,例如票貼、墊付國內票款、應收帳款借貸、開發國內即期或遠期信用狀、透支等方案。

青年創業貸款

青年創業貸款是政府鼓勵青少年勇於創業的貸款方案,屬於政府企業貸款,補助對象為18~45歲的國民,因為有政府的補助,所以貸款利率會比一般企業貸款更低,進而減輕青少年創業的負擔。

微型創業貸款

為了提升我國女性、中高齡國民及離島居民的勞動參與率,勞動部也有推出微型創業鳳凰貸款,藉此創造更多的就業機會,屬於政府企業貸款。

自營商貸款

自營商貸款除了適用公司老闆或企業主以外,獨立接案的SOHO工作者也可以利用近6個月穩定的銀行資金往來存摺,申辦此貸款。

店舖/攤位貸款

如果是攤販或店舖經營者,其收入較不固定,因此提供具體收入證明相對困難。店舖/攤位貸款申請的好處在於只要擁有一般營業店面或是合法租賃攤位、有核准執照且正常營業,無論自有或租賃,都可以依個人條件申請此貸款,進行不同金額的小額借貸。

企業貸款額度與利率比較

比較項目適用對象貸款額度貸款利率貸款年限
疫後振興貸款經濟部認定之中小企業: 第一類最高3500萬2.095%5~15年
※依貸款用途、承貸金融機構而定
經濟部認定之中小企業: 第二類最高400萬100萬內:1.595%、超過100萬:2.095%
青年創業貸款18~45歲之國民且創業未滿5年最高1200萬2.17%最長6~15年
微型創業鳳凰貸款 未滿45歲之成年女性、年滿45~65歲者、65歲以下且設籍於離島之成年人最高200萬元2.17%最長7年
自營商、店舖/攤位貸款自營商、店舖、攤販、SOHO族最高300萬元1.6%浮動計息最長7年

欲申請企業貸款者,可至該銀行網站進行企業貸款額度試算。

企業貸款申請條件為何?

  1. 企業負責人年滿18歲,且企業及關係人票債信用正常。
  2. 公司成立年滿1年,且領有營利事業登記證、有開立發票、核定課稅。
  3. 年營業額至少達100萬元。

只要符合這3項企業貸款條件的公司,有臨時資金不足者皆可申請企業貸款。另外,實際貸款年限、額度或利率都依所申請貸款銀行而定。

※貼心提醒:如果3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者,無法申請企業貸款,若已清償者,則視個人情況辦理。

申請企業貸款還要注意什麼?

除了上述3項條件以外,銀行還會審查企業的資金運用計畫,需要說明打算如何運用貸款取得的資金,行業特性與景氣情況,以及公司的收入來源等。
  • 公司營業收入
  • 公司負債額度
  • 公司產業別
  • 公司資產價值
  • 企業支票往來狀況,是否有退票紀錄
  • 是否取得信保基金的承諾書及信保額度
  • 公司負責人及配偶的信用紀錄
  • 企業的營運計畫、財務預測及資金用途

申請企業貸款準備資料有哪些?

  • 公司行號:登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊。
  • 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書。
  • 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401/403/405/406表。
  • 負責人及保證人身分證。
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之主要存摺。

申請企業貸款流程為何?

土地貸款流程圖 - 大揚代書
  1. 申請:公司負責人提出貸款申請後,由專員聯繫並向申請人說明貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
  2. 估價:若有抵押物如房屋及土地等,須另外準備權狀正本,,依據實價登錄、坐落區域、坪數等條件去進行估價,決定企業可申貸的額度。
  3. 審核:取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據企業主的信用狀況、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,決定案件准駁及貸款條件。
  4. 對保:貸款核准後,即與申請人約定時間對保並簽訂契約、核對貸款細節。
  5. 設定:若申請不動產擔保貸款,在對保完成至撥款前,還需進行抵押權設定的流程。
  6. 撥款:最後,會與申請人確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶。

企業貸款申請失敗的原因可能有哪些?

如果申請企業貸款失敗,可以檢視看看是否有以下原因:

  • 公司登記資本額太少
  • 公司設立未滿1年
  • 頻繁兌票、用票
  • 負責人、配偶有信用瑕疵
  • 財務報表有問題
  • 本身已有其他貸款
  • 其他貸款還款紀錄有瑕疵
  • 公司有欠稅未繳
  • 負責人有官司
  • 無公司帳戶

除了企業貸款還有什麼方案?

2020~2022年因新冠肺炎疫情嚴重,許多中小企業之營運受到強烈衝擊,政府針對中小企業或小規模營業人提供中小企業貸款紓困方案,由經濟部中小企業處提出並授權多家銀行承辦。如有需要的企業主或營業人可以到習慣往來的銀行諮詢,申貸期限統一延長到2024/12/31,沒有產業限制。以下是中小企業紓困貸款方案內容:

方案名稱舊有貸款展延營運資金貸款振興資金貸款
主要目的 ●協調銀行不抽銀根
●已辦理之貸款得申請本金展延
支付員工薪資及廠房、營業場所或辦公場所租金為限受影響事業所需之週轉性、資本性支出
申請資格受影響非中小及中小型事業,三項均可辦理
貸款額度維持舊貸額度最高600萬元 ●中小最高1.5億元
●非中小最高5億元
貸款利率最高補貼
中華郵政公司1年期定期儲金機動利率
全額補貼
中華郵政公司2年期定期儲金機動利率+1%
最高補貼
中華郵政公司2年期定期儲金機動利率
貸款期限最長1年最長3年
(含寬限期最長1年)
最長1年
信用保證
(免保證手續費)
維持原保證成數提供10成保證提供8~9成保證 (貸款額度100萬元以內且貸款利率3%以下,保證成數一律9成)
利息補貼每家上限22萬元 最長1年每家上限5.5萬元 最長6個月 每家上限22萬元
最長1年
●同一筆貸款利息補貼期間相同,僅可擇一申請利息補貼
●2022年之受影響小型事業,請於2022年12月31日前向金融機構提出申請
其他事項利息補貼2022年營業額減少達15%之中小型事業,若與其他政府機關鎖定利息補貼性質相同者,不得重複申請。

企業貸款常見問題

企業申請貸款時,銀行也會視該企業的信用狀況決定是否貸款、可貸額度等,而企業的信用狀況主要以下4方面評估:

  • 銀行信用:該企業與銀行業務往來的過程是否有欠款、欠息的情況。
  • 商業信用:該企業在合約履行、應付帳款債務上是否能守信。
  • 財務信用:該企業是否在財務報表上假造、謊報數據。
  • 納稅信用:該企業是否依照相關法規繳納稅金,善盡納稅義務。

已創立的公司若經營時間未超過5年(以原始設立登記證件所登載初次登記日期為開始經營日期)仍屬創業,可申請青年創業貸款,但該事業負責人若未提出申請,則須符合申請條件並應出具同意書,同意其他出資人申請貸款投資,且負連帶保證責任。

公司負責人的負債比會影響企業貸款的過件率,建議申請人另外提供擔保品(如不動產),較有可能提高過件率。

是否會產生違約金須視各家銀行核貸條件、個案申貸條件而有所不同,通常貸款利率愈低,愈有綁約的可能,如果不想被綁約,最好在申貸前先告知,才能依貸款人的需求申貸。

可以,只要持有台灣身分證,且依各家銀行之企業貸款規定即可申辦。

結語

建議想申請企業貸款的民眾,一定要先進行企業貸款利率比較,才能了解是否適合此項貸款內容,並申請到高額與低利的貸款,在創業的路上才能走得更長久。以上是有關企業貸款的介紹,希望能幫助有需要的民眾。

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