企業貸款類型有哪些？選擇最適合方案才能紓困
企業在經營事業上難免會有高低起伏的時刻，有時一帆風順，有時困難重重，在這段過程中，不免會遇到資金周轉問題，那應該怎麼解決呢？此時企業貸款就能助您一臂之力，以下是企業貸款的詳細介紹。
內容目錄
企業貸款是什麼？
企業貸款種類有哪些？
中小型企業貸款
青年創業貸款
青年創業貸款是政府鼓勵青少年勇於創業的貸款方案，屬於政府企業貸款，補助對象為18～45歲的國民，因為有政府的補助，所以貸款利率會比一般企業貸款更低，進而減輕青少年創業的負擔。
微型創業貸款
為了提升我國女性、中高齡國民及離島居民的勞動參與率，勞動部也有推出微型創業鳳凰貸款，藉此創造更多的就業機會，屬於政府企業貸款。
自營商貸款
自營商貸款除了適用公司老闆或企業主以外，獨立接案的SOHO工作者也可以利用近6個月穩定的銀行資金往來存摺，申辦此貸款。
店舖／攤位貸款
如果是攤販或店舖經營者，其收入較不固定，因此提供具體收入證明相對困難。店舖／攤位貸款申請的好處在於只要擁有一般營業店面或是合法租賃攤位、有核准執照且正常營業，無論自有或租賃，都可以依個人條件申請此貸款，進行不同金額的小額借貸。
企業貸款額度與利率比較
| 比較項目 | 適用對象 | 貸款額度 | 貸款利率 | 貸款年限 |
|---|---|---|---|---|
| 疫後振興貸款 | 經濟部認定之中小企業：第一類 | 最高3500萬 | 2.22% | 5～15年 ※依貸款用途、承貸金融機構而定 |
| 經濟部認定之中小企業：第二類 | 最高400萬 | 100萬內：1.72%、超過100萬：2.22% | ||
| 青年創業貸款 | 18～45歲之國民且創業未滿5年 | 最高1200萬 | 2.295% | 最長6～15年 |
| 微型創業鳳凰貸款 | 未滿45歲之成年女性、年滿45～65歲者、65歲以下且設籍於離島之成年人 | 最高200萬元 | 2.295% | 最長7年 |
| 自營商、店舖／攤位貸款 | 自營商、店舖、攤販、SOHO族 | 最高1000萬元 | 3%起浮動計息 | 最長7年 |
欲申請企業貸款者，可至該銀行網站進行企業貸款額度試算。
企業貸款申請條件為何？
- 企業負責人年滿18歲，且企業及關係人票債信用正常。
- 公司成立年滿1年，且領有營利事業登記證、有開立發票、核定課稅。
- 年營業額至少達100萬元。
只要符合這3項企業貸款條件的公司，有臨時資金不足者皆可申請企業貸款。另外，實際貸款年限、額度或利率都依所申請貸款銀行而定。
申請企業貸款還要注意什麼？
- 公司營業收入
- 公司負債額度
- 公司產業別
- 公司資產價值
- 企業支票往來狀況，是否有退票紀錄
- 是否取得信保基金的承諾書及信保額度
- 公司負責人及配偶的信用紀錄
- 企業的營運計畫、財務預測及資金用途
申請企業貸款準備資料有哪些？
- 公司行號：登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊。
- 非公司之商戶行號：可提供商業抄本、合夥契約書。
- 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401/403/405/406表。
- 負責人及保證人身分證。
- 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之主要存摺。
申請企業貸款流程為何？
企業貸款申請失敗的原因可能有哪些？
如果申請企業貸款失敗，可以檢視看看是否有以下原因：
- 公司登記資本額太少
- 公司設立未滿1年
- 頻繁兌票、用票
- 負責人、配偶有信用瑕疵
- 財務報表有問題
- 本身已有其他貸款
- 其他貸款還款紀錄有瑕疵
- 公司有欠稅未繳
- 負責人有官司
- 無公司帳戶
企業貸款常見問題
企業申請貸款時，銀行也會視該企業的信用狀況決定是否貸款、可貸額度等，而企業的信用狀況主要以下4方面評估：
- 銀行信用：該企業與銀行業務往來的過程是否有欠款、欠息的情況。
- 商業信用：該企業在合約履行、應付帳款債務上是否能守信。
- 財務信用：該企業是否在財務報表上假造、謊報數據。
- 納稅信用：該企業是否依照相關法規繳納稅金，善盡納稅義務。
已創立的公司若經營時間未超過5年（以原始設立登記證件所登載初次登記日期為開始經營日期）仍屬創業，可申請青年創業貸款，但該事業負責人若未提出申請，則須符合申請條件並應出具同意書，同意其他出資人申請貸款投資，且負連帶保證責任。
是否會產生違約金須視各家銀行核貸條件、個案申貸條件而有所不同，通常貸款利率愈低，愈有綁約的可能，如果不想被綁約，最好在申貸前先告知，才能依貸款人的需求申貸。
可以，只要持有台灣身分證，且依各家銀行之企業貸款規定即可申辦。
結語
建議想申請企業貸款的民眾，一定要先進行企業貸款利率比較，才能了解是否適合此項貸款內容，並申請到高額與低利的貸款，在創業的路上才能走得更長久。以上是有關企業貸款的介紹，希望能幫助有需要的民眾。
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