企業貸款類型有哪些?申請優惠攻略看過來

內容目錄
企業貸款是什麼?
企業貸款種類有哪些?
中小企業貸款補助
青年創業貸款
青年創業貸款是政府鼓勵青少年勇於創業的貸款方案,補助對象為20~45歲的國民,因為有政府的補助,所以貸款利率會比一般企業貸款更低,進而減輕青少年創業的負擔,進而減輕青年創業的負擔。
微型創業貸款
自營商貸款
店鋪/攤位貸款
如果是攤販或店鋪經營者,其收入較不固定,因此提供具體收入證明相對困難。店鋪/攤位貸款申請的好處在於只要擁有一般營業店面或是合法租賃攤位,無論自有或租賃,都可以依個人條件申請此貸款,進行不同金額的小額借貸。
企業貸款v.s.企業負責人信貸
比較項目 | 企業貸款 | 企業負責人信貸 |
---|---|---|
貸款利率 | 3~10% | 5~10% |
貸款年限 | 1~7年 | 1~5年 |
貸款額度 | 依公司營業額判斷 | 至多300萬 |
貸款條件 | 年營業額達100萬 配偶信用狀況良好 | 401報表或年報 |
從上表可以看出企業貸款和企業負責人信貸相比,期利率較低,且企業貸款年限或可申請額度都彈性許多。企業貸款的利息計算公式為:貸款本金 x 貸款利率 x 貸款期限。貸款年限主要取決於各家銀行以及所申請的企業貸款種類而定,如果公司貸款負責人無法滿足企業貸款申請條件,建議可以申請民間企業貸款,會比銀行的企業負責人信貸更划算。
企業貸款申請條件為何?
- 企業負責人年滿20歲且公司成立年資滿1年,領有營利事業登記證、有開立發票、核定課稅。
- 年營業額100萬(含)~1.5億(不含)。
- 公司及企業主自身信用狀況優良。
只要符合這3項企業貸款條件的公司,有臨時資金不足者皆可申請企業貸款。另外,實際貸款年限、額度或利率都依所申請貸款銀行而定。
申請企業貸款還有哪些重點?
- 公司營業收入
- 公司負債額度
- 公司產業別
- 公司資產價值
- 企業支票往來狀況,是否有退票紀錄
- 是否取得信保基金的承諾書及信保額度
- 公司負責人及配偶的信用紀錄
- 企業的營運計畫、財務預測及資金用途
申請企業貸款準備資料有哪些?
- 公司行號:登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊。
- 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書。
- 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401/403/405表。
- 負責人及保證人身分證。
- 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之主要存摺。
申請企業貸款流程為何?

企業貸款申請失敗的可能原因有哪些?
如果申請企業貸款失敗,可以檢視看看是否有以下原因,倘若仍有申貸需求,也可以來電大揚代書詢問民間貸款方案取得企業周轉資金。
- 公司登記資本額太少
- 公司設立未滿1年
- 頻繁兌票、用票
- 負責人、配偶有信用瑕疵
- 財務報表有問題
- 本身已有其他貸款
- 其他貸款還款紀錄有瑕疵
- 公司有欠稅未繳
- 負責人有官司
- 無公司帳戶
企業貸款紓困方案(已截止)
2020~2022年因新冠肺炎疫情嚴重,許多中小企業之營運受到強烈衝擊,政府針對中小企業或小規模營業人提供貸款紓困方案,由中央銀行提出並授權多家銀行承辦。如有需要的企業主或營業人可以到習慣往來的銀行諮詢,申貸期限統一延長到2021/12/31(已截止),沒有產業限制。
關於企業貸款的常見問題
企業申請貸款時,銀行也會視該企業的信用狀況決定是否貸款、可貸額度等,而企業的信用狀況主要以下4方面評估:
- 銀行信用:該企業與銀行業務往來的過程是否有欠款、欠息的情況。
- 商業信用:該企業在合約履行、應付帳款債務上是否能守信。
- 財務信用:該企業是否在財務報表上假造、謊報數據。
- 納稅信用:該企業是否依照相關法規繳納稅金,善盡納稅義務。
已創立的公司若經營時間未超過3年(以原始設立登記證件所登載初次登記日期為開始經營日期)仍屬創業,可申請青年創業貸款,但該事業負責人若未提出申請,則須符合申請條件並應出具同意書,同意其他出資人申請貸款投資,且負連帶保證責任。
公司負責人的負債比會影響企業貸款的過件率,假如因負債太高造成申貸困難,可來電洽詢大揚代書,我們可以協助您申辦企業貸款。
是否會產生違約金須視各家銀行核貸條件、個案申貸條件而有所不同,通常貸款利率愈低,愈有綁約的可能,如果不想被綁約,最好在申貸前先告知,才能依貸款人的需求申貸。
可以,只要持有台灣身分證,且依各家銀行之企業貸款規定即可申辦。
結語
若是想藉由企業貸款紓困,一定要先進行企業貸款利率比較,才能了解是否適合此項貸款內容,並申請到最高的公司貸款額度與最低的貸款利率。如果您不熟悉如何申請這些貸款,可以直接來電大揚代書,透過撥打免付費專線與我們預約,將有專員立即與您聯繫,協助解決您的困擾,並進行企業貸款試算。
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