企業貸款類型有哪些?申請優惠攻略看過來

企業貸款類型有哪些?申請優惠攻略看過來 - 大揚代書事務所
企業在經營事業上難免會有高低起伏的時刻,有時一帆風順,有時困難重重,在這段過程中,不免會遇到資金周轉的問題,那應該怎麼解決呢?通常在這種時刻,企業法人第一個會想到的方案就是企業貸款。大揚代書能幫助企業申請貸款以渡過短暫難關,畢竟有了大額的企業周轉資金,才能夠讓企業發展更順利,業績蒸蒸日上。

內容目錄

企業貸款是什麼?

企業貸款的性質接近信用貸款,只是以公司行號或企業法人的名義申請。資金用途多為公司拓展營運、周轉,或是財務規劃,使企業主可以分開管理公司及私人財務,還可以和銀行建立良善的金錢往來關係,貸款利率也比個人信用貸款低。

企業貸款種類有哪些?

以下為您整理常見的5種企業貸款類型,幫助您了解企業貸款方案。

中小企業貸款補助

服務業、製造業、貿易產業等中小型企業,有時會需要資金購買機器、設備、土地及廠房,在週轉資金不足的情況下,可以向各大銀行或民間貸款機構申請中小企業貸款,取得即時的資金援助。

青年創業貸款

青年創業貸款是政府鼓勵青少年勇於創業的貸款方案,補助對象為20~45歲的國民,因為有政府的補助,所以貸款利率會比一般企業貸款更低,進而減輕青少年創業的負擔,進而減輕青年創業的負擔。

微型創業貸款

為了提升我國女性、中高齡國民及離島居民的勞動參與率,勞動部也有推出微型創業鳳凰貸款,藉此創造更多的就業機會。

自營商貸款

自營商貸款除了適用公司老闆或企業主以外,獨立接案的SOHO工作者也可以利用近6個月穩定的銀行資金往來存摺,申辦此貸款。

店鋪/攤位貸款

如果是攤販或店鋪經營者,其收入較不固定,因此提供具體收入證明相對困難。店鋪/攤位貸款申請的好處在於只要擁有一般營業店面或是合法租賃攤位,無論自有或租賃,都可以依個人條件申請此貸款,進行不同金額的小額借貸。

企業貸款v.s.企業負責人信貸

比較項目企業貸款企業負責人信貸
貸款利率3~10%5~10%
貸款年限1~7年1~5年
貸款額度依公司營業額判斷至多300萬
貸款條件年營業額達100萬
配偶信用狀況良好
401報表或年報

從上表可以看出企業貸款和企業負責人信貸相比,期利率較低,且企業貸款年限或可申請額度都彈性許多。企業貸款的利息計算公式為:貸款本金 x 貸款利率 x 貸款期限。貸款年限主要取決於各家銀行以及所申請的企業貸款種類而定,如果公司貸款負責人無法滿足企業貸款申請條件,建議可以申請民間企業貸款,會比銀行的企業負責人信貸更划算。

企業貸款申請條件為何?

  1. 企業負責人年滿20歲且公司成立年資滿1年,領有營利事業登記證、有開立發票、核定課稅。
  2. 年營業額100萬(含)~1.5億(不含)。
  3. 公司及企業主自身信用狀況優良。

只要符合這3項企業貸款條件的公司,有臨時資金不足者皆可申請企業貸款。另外,實際貸款年限、額度或利率都依所申請貸款銀行而定。

※貼心提醒:如果3年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者,無法申請企業貸款,若已清償者,則視個人情況辦理。

申請企業貸款還有哪些重點?

除了上述3項條件以外,銀行還會審查企業的資金運用計畫,需要說明打算如何運用貸款取得的資金,行業特性與景氣情況,以及公司的收入來源等。
  • 公司營業收入
  • 公司負債額度
  • 公司產業別
  • 公司資產價值
  • 企業支票往來狀況,是否有退票紀錄
  • 是否取得信保基金的承諾書及信保額度
  • 公司負責人及配偶的信用紀錄
  • 企業的營運計畫、財務預測及資金用途

申請企業貸款準備資料有哪些?

  • 公司行號:登記證件、公司章程、董監事名冊、股東名冊。
  • 非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書。
  • 最近3年度稅務報表及資產負債表、近1年401/403/405表。
  • 負責人及保證人身分證。
  • 公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近1年往來之主要存摺。

申請企業貸款流程為何?

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:公司負責人提出貸款申請後,由專員聯繫並向申請人說明貸款內容,同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。
  2. 估價:若有抵押物如房屋及土地等,須另外準備權狀正本,進行不動產鑑價,依據不動產的區域、坪數等條件去進行估價,決定企業可申貸的額度。
  3. 審核:取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業,通常會根據企業主的信用狀況、還款來源、資金用途、不動產估價、未來展望等因素,決定案件准駁及貸款條件。
  4. 對保:貸款核准後,即與申請人約定時間對保並簽訂契約、核對貸款細節。
  5. 設定:若申請不動產擔保貸款,在對保完成至撥款前,還需進行抵押權設定的流程。
  6. 撥款:最後,會與申請人確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶。

企業貸款申請失敗的可能原因有哪些?

如果申請企業貸款失敗,可以檢視看看是否有以下原因,倘若仍有申貸需求,也可以來電大揚代書詢問民間貸款方案取得企業周轉資金。

  • 公司登記資本額太少
  • 公司設立未滿1年
  • 頻繁兌票、用票
  • 負責人、配偶有信用瑕疵
  • 財務報表有問題
  • 本身已有其他貸款
  • 其他貸款還款紀錄有瑕疵
  • 公司有欠稅未繳
  • 負責人有官司
  • 無公司帳戶

企業貸款紓困方案(已截止)

2020~2022年因新冠肺炎疫情嚴重,許多中小企業之營運受到強烈衝擊,政府針對中小企業或小規模營業人提供貸款紓困方案,由中央銀行提出並授權多家銀行承辦。如有需要的企業主或營業人可以到習慣往來的銀行諮詢,申貸期限統一延長到2021/12/31(已截止),沒有產業限制。

關於企業貸款的常見問題

企業申請貸款時,銀行也會視該企業的信用狀況決定是否貸款、可貸額度等,而企業的信用狀況主要以下4方面評估:

  • 銀行信用:該企業與銀行業務往來的過程是否有欠款、欠息的情況。
  • 商業信用:該企業在合約履行、應付帳款債務上是否能守信。
  • 財務信用:該企業是否在財務報表上假造、謊報數據。
  • 納稅信用:該企業是否依照相關法規繳納稅金,善盡納稅義務。

已創立的公司若經營時間未超過3年(以原始設立登記證件所登載初次登記日期為開始經營日期)仍屬創業,可申請青年創業貸款,但該事業負責人若未提出申請,則須符合申請條件並應出具同意書,同意其他出資人申請貸款投資,且負連帶保證責任。

公司負責人的負債比會影響企業貸款的過件率,假如因負債太高造成申貸困難,可來電洽詢大揚代書,我們可以協助您申辦企業貸款。

是否會產生違約金須視各家銀行核貸條件、個案申貸條件而有所不同,通常貸款利率愈低,愈有綁約的可能,如果不想被綁約,最好在申貸前先告知,才能依貸款人的需求申貸。

可以,只要持有台灣身分證,且依各家銀行之企業貸款規定即可申辦。

結語

若是想藉由企業貸款紓困,一定要先進行企業貸款利率比較,才能了解是否適合此項貸款內容,並申請到最高的公司貸款額度與最低的貸款利率。如果您不熟悉如何申請這些貸款,可以直接來電大揚代書,透過撥打免付費專線與我們預約,將有專員立即與您聯繫,協助解決您的困擾,並進行企業貸款試算。

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