票貼怎麼申辦？6大申請要點一次了解！
企業主有時會遇到資金周轉的狀況，若手上現金不足，只有尚未到期的票據，就容易產生資金缺口，此時「票貼」便能為企業主解套；如果是個體戶持有支票，票貼也能給你方便。究竟什麼是票貼？如何申請？票貼好做嗎？本篇文章將帶你認識票貼相關知識。
內容目錄
票貼意思是什麼？
票貼即為「支票貼現」，由於一般支票大約3～6個月到期後才能兌現，若在這段期間有急用資金需求，持有票據者以尚未到期的支票，向提供支票貼現服務的融資管道抵押借貸，並支付利息，將支票提前兌換為現金應急，因此又稱為「票貼借款」。
可用來貼現的支票有以下3種：
- 個人票：以個人名義所開立的支票。
- 公司票：以公司行號名義所開立的支票。
- 客票：客戶所開立的支票。為了避免客戶以非營業所收的支票申請抵押貼現，通常會要求連帶附上營業所開立的發票存根作為背書，否則在法律上恐無法要求對方負起票據責任。
票貼有哪些申請管道？
一般來說有銀行和民間等2種管道：
銀行
銀行票貼又稱為「墊付國內票款」，是指銀行提供的支票貼現服務，主要申請對象僅限於中小企業、公司行號。需要注意的是，銀行非常注重授信風險，因此公司行號須信用良好，且該支票必須具有交易性質才可申請票貼。
民間
民間票貼是指持票人以尚未到期的支票向民間融資管道抵押兌現，解決急迫資金周轉需求。民間票貼不限申請對象，不論是中小企業、公司行號或個人，只要持有支票即可申請。
了解銀行和民間票貼的意思後，接著來比較2者的差異：
| 票貼管道 | 銀行票貼 | 民間票貼 |
|---|---|---|
| 申請條件 | •支票須具有交易性質 •僅限有合法營業登記的中小企業、公司行號申辦 •中小企業、公司行號須無信用瑕疵紀錄、負債比不能過高 | •年滿18歲 •信用不良、負債比過高者也可辦理 •中小企業、公司行號、個人皆可辦理 |
| 票貼利息 | 年利率約2%～6%（須依各家銀行公告而定） | 月利率2%起（須視持票人狀況而定） |
| 票貼額度 | 票貼行情大約是票額的6～8成，但仍須依各家銀行公告而定 | 依據持票人條件而定 |
| 票貼期限 | 一般是以180天內為限 | 視持票人資金需求與還款方式而定 |
| 還款方式 | 依到期之承兌匯票或本票提示付款償還 | 較為彈性，可選擇本利攤還或只繳利息 |
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票貼有什麼種類？
票貼可分為以下3種：
- 貼現：持票人將尚未到期或遠期支票，抵押給銀行或民間融資管道並取得資金，解決資金周轉的問題。
- 轉貼現：銀行或民間融資管道將已買入且尚未到兌現日的支票債權，轉讓給其他銀行或民間融資管道，以提前取得票款。
- 再貼現：銀行將尚未到期，但已經貼現的支票債權轉讓給中央銀行，向中央銀行申請貼現。
申請票貼要準備什麼文件？
公司行號
- 401報表
- 公司大小章
- 資產負債表
- 負責人身分證
- 欲兌現的支票
- 營利事業登記證
個人
- 雙證件
- 印鑑章
- 欲兌現的支票（若支票屬於客票，則須出示客票名片或發票）
票貼流程
- 提出申請：向銀行或民間貸款機構提出票貼申請。
- 評估審核：專員會評估客戶是否符合申請條件，如果符合的話，專員會通知客戶攜帶上述文件來辦理，並依客戶條件和文件決定借款利率與額度。
- 對保簽約：如果客戶同意借款利率與額度，專員會與客戶約當面對保、簽約。
- 完成撥款：所有流程完成後，銀行或民間貸款機構就會撥款到客戶的帳戶。
票貼常見問題
指持票人將尚未到期的票據向融資管道抵押兌現所負擔的利息。
- 支票跳票：由於帳戶內存款不足或其他原因，導致支票到期後無法兌現。
- 空頭支票：利用他人名義來開立支票，並在支票到期日時仍未付清款項，導致支票跳票。
- 遇到非法業者：有些非法業者會在民眾有急用資金需求時，用專業的票貼話術欺騙民眾申辦，結果卻趁機盜用個資或塗改支票來詐領現金。
發生票貼跳票後，銀行會通知持票人，持票人一定要向銀行詢問跳票原因，若原因是因開立支票人存款不足，必須請開立支票人在7天內補足金額。
※貼心提醒：如果發現有惡意跳票的情形，持票人必須盡快舉證抗辯詐欺行為，否則就會和開立支票人一起觸犯票據法第5條而被告詐欺。
結語
銀行或民間票貼其實各有優缺點，持票人可視自身財務狀況與申請條件，決定要向哪個管道辦理票貼，如果急用現金確實找民間會比較快，申請條件也較寬鬆，但還是要注意是否為不肖業者，以免受騙上當，最後被跳票無法兌現。
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