土地抵押借款不是只有一種選擇!您值得更好的

您必須知道的土地抵押借款大補帖 - 大揚代書事務所

您知道土地不僅能夠買賣,也能當作一項抵押品拿去貸款嗎?若是手頭緊,而名下擁有土地,就能將土地拿去抵押取得高額的資金度過難關。本文將介紹關於土地抵押借款的知識,包括貸款成數、利率、土地抵押貸款銀行與民間的差異,跟著大揚代書一起來了解吧!

內容目錄

什麼是土地抵押借款?

「土地抵押借款」是指借款人以名下土地當作抵押品,向銀行或民間貸款公司申請貸款,來取得資金的一種借貸方式。通常一筆土地的單價很高,若需要運用高額度的資金來投資或是長期周轉,土地抵押借款是十分適合的貸款方案。

哪些人適合申辦土地抵押借款?

  • 擁有閒置土地的人:
    如果您手中有可利用的土地,又不希望脫手變賣,就能申辦土地抵押借款增加可運用的資金。
  • 需要一筆高額資金的人:
    土地能貸款的額度高,利率也比信用貸款低,適合資金需求較高者運用。
  • 有信用瑕疵的人:
    用土地當作抵押品,評估信用的條件就比較沒那麼嚴格,因此對於信用不良又有貸款需求的人來說,是很不錯的選擇。
  • 需要較長還款期限的人:
    土地抵押借款的還款時間最長可達20年,比信貸、車貸等還久,而且在還款的安排上也更富有彈性。

土地抵押借款的成數有多少?

「土地貸款幾成?」相信這是多數人最關心的問題,以土地抵押貸款成數來說,銀行可貸成數約落在5~7成左右,相對而言,民間貸款公司願意核貸的成數很高,最高可貸到土地鑑價價格。

土地地目會影響土地抵押借款利率嗎?

影響土地抵押借款利率的因素很多,包含土地使用分區、地目、用途、鄰近街道、馬路面積大小、土地形狀、地理位置、建築線、附近開發情況、申貸者信用狀況、財務狀況、貸款期限等,依據上述因素而有所差異。

計算土地抵押貸款利率前要先搞懂土地地目,一般可分為建地、農地、工業地、林地及山坡地,以下是各項地目的利率計算方式:

土地種類 利率計算方式
建地利率約2.5~4%,以土建融資方案居多。
農地利率約2.5~6%,如為農用土地有耕作之實或確實作為農業用途,利率會更優惠,更容易申辦。
工業用地利率約3~6%。
林地利率3%,若有臨路申辦機率較高。
山坡地利率3%,若為保育區、保護區等銀行承作意願不高。

土地抵押借款銀行與民間的利率有何差異?

不同的受理機構,其利率也略有不同,以下是銀行與民間貸款公司的土地貸款利率比較:

銀行的土地抵押借款利率

銀行的土地抵押借款利率都是以年利率計算,按地目不同有所差異,如下所列:

  • 建地抵押貸款利率:2.5~4%。
  • 農地抵押貸款利率:2.5~6%。
  • 工業用地抵押貸款利率:3~6%。

民間貸款公司的土地抵押借款利率

不論何種土地,皆為1%起(以月息計算)。

土地抵押借款銀行與民間的差別為何?

比較項目 銀行土地抵押借款 民間土地抵押借款
申貸條件1.年滿20~60歲之國民
2.限建地、工業用地完整產權者
3.信用狀況良好、有工作收入證明(薪轉證明)、財力證明
1.年滿20~85歲之國民,不限職業類別
2.不限土地地目或種類,持分亦可申辦
3.臨時急用資金周轉、信用瑕疵、無收入或財力證明者、銀行拒絕往來戶,只看土地價值,不看信用狀況
貸款成數貸款金額視土地鑑價價值而定,最高可貸至7成依土地市值估價為準
貸款利率●建地:年利率2.5~4%
●農地:年利率2.5~6%
●工業用地:年利率3~6%
1%起(以月計息),依個人申貸條件而定
還款方式本利攤還本利攤還或可只繳利息,隨借隨還不綁約,提前清償也不須支付違約金
審核時間7~14個工作天1~2個工作天

簡言之,銀行最大的優勢為貸款利率低,但缺點是土地貸款限制條件很多,也相當重視個人信用分數與是否背負過高債務;而民間土地抵押借款雖然利息較高,但優點是審核條件寬鬆、貸款成數較高、還款方式彈性、放款時間快速,適合需要短期周轉或大筆資金的人。

民間土地抵押借款優點有哪些?

  • 重視土地價值,信用評分次之:只要土地價值足夠,有信用瑕疵、信用空白也沒關係。
  • 多數土地類型皆可辦理:農地建地、農建地、旱地,都有機會辦理。
  • 持分土地亦可辦理:持分土地亦可辦理貸款。
  • 可再申辦土地二胎貸款:已借貸過的土地,只要土地有殘值,還可以再辦理土地二胎貸款。
  • 申請時間撥款快速:省去調閱聯徵信用報告時間及繁瑣流程,迅速完成貸款並撥款。
  • 貸款成數較高:民間的土地貸款額度高於銀行可貸成數,最高可貸到土地鑑價價格。
  • 彈性繳款、不綁約:民間貸款都是以月為單位進行繳款,且彈性不綁約,提前清償也無違約金問題。

持分土地也能辦理土地抵押借款嗎?

如果您持有的土地是與其他人共有,也就是所謂的「持分土地」,其中不動產持有方式的類型又可分為「公同共有」與「分別共有」兩種,前者意指土地所有人「共同擁有」所有財產,沒有持分的概念;後者則為土地所有人「分別持有」所有土地中的某部分比例。大多數的銀行都不願意承辦產權不完整的土地,建議透過民間貸款公司辦理。

申辦民間土地抵押借款應具備什麼條件?

  • 20~85歲之國民皆可申請。
  • 自有土地且有土地權狀者。
  • 每月有穩定收入。

申辦民間土地抵押借款該準備哪些文件?

  • 身分證正、反面影本
  • 第二證件影本
  • 土地建物謄本
  • 在職證明
  • 收入證明(近6個月的薪轉明細及封面,如果是公司,請提供近1年的401表及公司帳戶近6個月的出入明細及封面)
  • 戶籍謄本
  • 房貸最近1年繳款明細

如何辦理土地抵押借款?

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:
    免費填寫表單或撥打免付費服務專線0800-885-697,並提供上述資料供我們進行評估。
  2. 評估:
    提出申請後,我們有專業的鑑價團隊會根據土地的坪數、座落區域、土地使用分區、臨路大小等因素,並參考近期公告的土地成交價格,進行估價。
  3. 對保:
    審核通過後將與申貸人簽訂借款契約,並聯絡約定對保時間。
  4. 設定:
    對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,將與申貸人共同至地政機關辦理抵押權轉移。
  5. 撥款:
    抵押權設定完成後,可隨時準備撥款。

民間土地抵押借款常見問題

有土地不見得能辦理土地抵押借款,原因如下:

  1. 若貸款人債台高築,負債比超過22倍,就可能無法申辦借款。
  2. 無工作、收入證明,可能也無法借款。
  3. 若土地為持分,則必須所有土地所有權人均同意辦理才可申辦。倘若持分土地想申辦土地抵押借款,可以考慮民間貸款公司的土地持分借款方案,例如大揚代書就有承作持分土地的抵押借款。

不論是銀行或民間貸款公司,基本上都會參考以下條件進行鑑價:

  • 土地地目
  • 土地使用分區類別
  • 土地坪數
  • 座落地點
  • 是否鄰近馬路,可使四輪交通工具經過

以上5項都會影響鑑價結果,若您有土地抵押借款需求,須審慎評估。

保證人僅作為借款的加分條件,如果申貸人本身的條件不錯,其實可不需提供保證人。

當然可以!不過一般而言銀行只願意承作第一順位的土地貸款,如果申貸人想要辦理土地二胎,可以考慮民間貸款公司的借貸方案,例如大揚代書就能承作土地二胎借款。

當然可以!不過只能考慮民間貸款公司的借貸方案,而且利率會比銀行來得高一些,歡迎找大揚代書洽詢。

土地抵押借款就找大揚

看完此篇文章介紹後,是否對土地抵押借款有更深入的認識呢?信用不良或是負債比過高的人,可以考慮辦理民間土地抵押借款,土地有殘值就能貸,相對於銀行,民間土地貸款的利率可能稍高一些,但是核貸條件相對寬鬆許多。對於土地抵押借款有任何問題,歡迎聯絡大揚代書,我們的專員會為您解答、進行土地貸款試算,並為您打造規劃出最合適的貸款方案!

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