土地抵押借款：選擇最適管道才能取得高額資金
您知道土地不僅能夠買賣，也能當作一項抵押品拿去貸款嗎？若是手頭緊，而名下擁有土地，就能將土地拿去抵押取得高額的資金度過難關。本文將介紹關於土地抵押借款的知識，包括貸款成數、利率、土地抵押貸款銀行與民間的差異，跟著大揚代書一起來了解吧！
內容目錄
什麼是土地抵押借款？
「土地抵押借款」是指借款人以名下土地當作抵押品，向銀行或民間貸款公司申請貸款，來取得資金的一種借貸方式。通常一筆土地的單價很高，若需要運用高額度的資金來投資或是長期周轉，土地抵押借款是十分適合的貸款方案。
哪些人適合申辦土地抵押借款？
- 擁有閒置土地的人：
如果您手中有可利用的土地，又不希望脫手變賣，就能申辦土地抵押借款增加可運用的資金。 - 需要一筆高額資金的人：
土地能貸款的額度高，利率也比信用貸款低，適合資金需求較高者運用。 - 有信用瑕疵的人：
用土地當作抵押品，評估信用的條件就比較沒那麼嚴格，因此對於信用不良又有貸款需求的人來說，是很不錯的選擇。 - 需要較長還款期限的人：
土地抵押借款的還款時間最長可達20年，比信貸、車貸等還久，而且在還款的安排上也更富有彈性。
土地抵押借款的成數有多少？
「土地貸款幾成？」相信這是多數人最關心的問題，以土地抵押貸款成數來說，銀行可貸成數約落在5～7成左右，相對而言，民間貸款公司願意核貸的成數很高，最高可貸到土地市值估價。
土地種類會影響借款利率嗎？
影響土地抵押借款利率的因素很多，包含土地使用分區、種類、用途、鄰近街道、馬路面積大小、土地形狀、地理位置、建築線、附近開發情況、申貸者信用狀況、財務狀況、貸款期限等，依據上述因素而有所差異。
了解土地抵押貸款利率前要先搞懂土地種類，一般可分為建地、農地、工業地、林地及山坡地，以下是各種土地的貸款利率：
| 土地種類 | 貸款利率 |
|---|---|
| 建地 | 利率約2～5%，以土建融資方案居多。 |
| 農地 | 利率約2.5～6%，如為農用土地有耕作之實或確實作為農業用途，利率會更優惠，更容易申辦。 |
| 工業地 | 利率約2.5%起。 |
| 林地 | 利率3%，若有臨路申辦機率較高。 |
| 山坡地 | 利率3%，若為保育區、保護區等銀行承作意願不高。 |
土地抵押借款銀行與民間利率差別？
銀行土地抵押借款利率
銀行的土地抵押借款利率都是以年利率計算，按土地種類有所差異，如下所列：
- 建地抵押貸款利率：2～5%。
- 農地抵押貸款利率：2.5～6%。
工業用地抵押貸款利率：2.5%起。
民間土地抵押借款利率
不論何種土地，皆為0.6％起（以月息計算）。
銀行與民間土地抵押借款比較
| 比較項目 | 銀行土地抵押借款 | 民間土地抵押借款 |
|---|---|---|
| 申貸條件 | 1.年滿18～60歲之國民 2.限建地、農地、工業地完整產權者 3.信用狀況良好、有工作收入證明（薪轉證明）、財力證明 | 1.年滿18～85歲之國民，不限職業類別 2.不限土地種類，持分亦可 |
| 貸款成數 | 貸款金額視土地鑑價價值而定，最高可貸至7成 | 依土地市值估價為準 |
| 貸款利率 | ●建地：年利率2～5% ●農地：年利率2.5～6% ●工業用地：年利率2.5%起 | 0.6%起（以月計息），依個人申貸條件而定 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或可只繳利息 |
| 審核時間 | 7～14個工作天 | 1～2個工作天 |
民間土地抵押借款優點有哪些？
持分土地也能辦理土地抵押借款嗎？
土地抵押借款申請文件？
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地所有權狀
- 收入或在職證明（加分條件）
土地抵押借款申請流程？
- 申請：
免費填寫表單或撥打免付費服務專線0800-885-697，並提供上述資料供我們進行評估。 - 評估：
提出申請後，我們有專業的鑑價團隊會根據土地的坪數、坐落區域、土地使用分區、臨路大小等因素，並參考近期公告的土地成交價格，進行估價。 - 對保：
審核通過後將與申貸人聯絡約定對保時間，並簽訂借款契約。 - 設定：
對保完成至撥款前，還需至地政機關辦理抵押權設定與移轉的程序。 - 撥款：
抵押權設定完成後，可隨時準備撥款。
土地抵押借款常見問題
有土地不見得能辦理土地抵押借款，原因如下：
- 若貸款人債台高築，負債比超過22倍，就可能無法申辦借款。
- 無工作、收入證明，可能也無法借款。
- 若土地為持分，則必須所有土地所有權人均同意辦理才可申辦。倘若持分土地想申辦土地抵押借款，可以考慮民間貸款公司的土地持分借款方案，例如大揚代書就有承作持分土地的抵押借款。
不論是銀行或民間貸款公司，基本上都會參考以下條件進行鑑價：
- 土地種類
- 土地使用分區類別
- 土地坪數
- 坐落地點
- 是否鄰近馬路，可使四輪交通工具經過
以上5項都會影響鑑價結果，若您有土地抵押借款需求，須審慎評估。
保證人僅作為借款的加分條件，如果申貸人本身的條件不錯，其實可不需提供保證人。
一般來說，僅少數銀行願意承作第一順位的土地貸款，如果申貸人想要辦理土地二胎，可以考慮民間貸款公司的借貸方案，例如大揚代書就能承作土地二胎借款。
當然可以！不過銀行多半不受理信用瑕疵者的申請，只有民間貸款公司不看信用狀況，歡迎找大揚代書洽詢。
土地抵押借款就找大揚
看完此篇文章介紹後，是否對土地抵押借款有更深入的認識呢？信用不良或是負債比過高的人，可以考慮辦理民間土地抵押借款，土地有殘值就能貸，相對於銀行，民間土地貸款的利率可能稍高一些，但是核貸條件相對寬鬆許多。對於土地抵押借款有任何問題，歡迎聯絡大揚代書，我們的專員會為您解答、進行土地貸款試算，並為您打造規劃出最合適的貸款方案！
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