土地抵押借款成數多少？銀行、民間差異一次搞懂
名下有土地又臨時需要一筆資金？可用土地抵押借款解決！
本文將介紹關於土地借款的知識，包括貸款成數、利率、土地抵押貸款銀行與民間的差異，跟著大揚代書一起來了解吧！
內容目錄
什麼是土地抵押借款？
「土地抵押借款」是指借款人以名下土地當作抵押品，向銀行或民間貸款公司申請貸款，來取得資金的一種借貸方式。
由於土地的價格高、增值機會也高，很適合用來讓有大筆資金需求，以及長期周轉的人申請貸款。
哪些人適合申辦土地抵押借款？
- 有信用瑕疵
用土地當作抵押品，評估信用的條件就比較沒那麼嚴格，因此對於信用不良又有貸款需求的人來說，是很不錯的選擇。 - 擁有閒置土地
如果你手中有可利用的土地，又不希望脫手變賣，就能申辦土地借貸增加可運用的資金。 - 需要一筆高額資金
土地抵押貸款的額度高，利率也比信用貸款低，適合資金需求較高者運用。 - 需要較長還款期限
土地抵押借款的還款時間最長可達20年，比信貸、車貸等還久，而且在還款的安排上也更有彈性。
有信用瑕疵怕銀行拒絕貸款嗎？大揚代書是民間土地抵押借款專家，不看信用，可客製化方案，幫你把閒置土地變成能運用的資金！
不看信用、過件率高！
土地抵押貸款成數、利率多少？
土地抵押貸款成數
- 銀行：5～7成。建地、農地比較有機會貸到7成，其他土地則因價值較低或使用限制較多，最多5成。
- 民間：不分土地，最高均可到9成，且鑑價方式比銀行更彈性。
土地抵押貸款利率
- 銀行：會因土地種類而有不同，下面表格為你說明。
| 土地種類 | 貸款利率 |
|---|---|
| 建地 | 利率約2～5%，以土建融資方案居多 |
| 農地 | 利率約2.5～6%，如有耕作事實或確實作為農業用途，利率會更優惠 |
| 工業地 | 利率約2.5%起 |
| 林地 | 利率3%，若有臨路申辦機率較高 |
| 山坡地 | 利率3%起，若為保育區、保護區等銀行承作意願不高 |
- 民間：不分土地均最低月利率1%，如果是軍公教人員，或老客戶則還有機會更低。
銀行與民間土地抵押借款比較
| 比較項目 | 銀行土地抵押借款 | 民間土地抵押借款 |
|---|---|---|
| 申貸條件 |
|
|
| 貸款成數 | 依土地種類，最高5～7成 | 最高鑑價金額9成 |
| 貸款利率 |
|
最低1%（以月計息），軍公教、老客戶有機會更低 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或先按月繳息 |
| 審核時間 | 7～14個工作天 | 1～2個工作天 |
銀行最大的優勢是利率低，但缺點是土地貸款限制較多，例如必須提出土地利用計畫、重視個人信用分數與還款能力。
民間土地借款雖然利息較高，但優點是審核條件寬鬆、貸款成數高達9成、還款方式彈性，適合需要短期周轉或大筆資金的人。
民間土地抵押借款優點有哪些？
- 不看信用狀況
只要土地價值足夠，有信用瑕疵、信用空白也沒關係。 - 不限土地種類
農地、建地、農建地、旱地、林地、山坡地等，都有機會辦理，也受理持分土地貸款。 - 貸款成數較高
民間的土地貸款成數高於銀行可貸成數，最高可貸到鑑價金額9成。 - 撥款速度較快
省去調閱聯徵信用報告時間及複雜流程，迅速完成貸款並撥款。 - 還款方式彈性
民間貸款可選擇本利攤還或先繳利息，還款更彈性，若有年限疑問也可和專員討論。 - 借過還可再借
已借貸過的土地，只要土地有殘值，還可以再辦理土地二胎。
需要周轉、又怕銀行審核太慢？歡迎向大揚代書諮詢！
我們審核寬鬆、最快1天撥款，還有實體店面可以當面諮詢，讓你安心又快速拿到資金。
專業辦理、申貸更安心！
持分土地也能辦理土地抵押借款嗎？
可以！但會依持分的類型以及申貸管道而不同：
- 持分類型
可分為公同共有、分別共有。
如果是公同共有的土地，不管是向銀行或民間貸款，都需要經過「所有共有人」同意；但若是分別共有，則可用「自己持有的部分」貸款，不須其他共有人同意。 - 申貸管道
雖然分別共有可用自己持分的部分貸款，但對銀行來說，為了降低風險，還是會請申貸人提供所有共有人同意的書面文件，民間則不需要，是更方便的選擇！
土地抵押借款申請文件？
- 戶籍謄本
- 雙證件正影本
- 土地所有權狀
- 印鑑章、印鑑證明
- 收入或在職證明（加分條件）
土地抵押借款申請流程？
- 申請：準備好申請文件後，向大揚提出申請。
- 評估：專員根據土地的坪數、坐落區域、土地使用分區、是否臨路等進行專業估價，並參考近期土地成交價格，規劃更優惠的額度、方案。
- 對保：審核通過後，和申貸人約定對保時間，當面說明合約並簽約。
- 設定：由專業代書協助到地政機關辦理抵押權設定。
- 撥款：抵押權設定後，最快1天內就撥款完成。
土地抵押借款成功案例
大揚代書為專業的民間土地貸款專家，以下是我們辦理過的成功案例，讓你看完後申辦更安心！
- 卡債過高｜核貸50萬陳先生是收入穩定的軍人，但欠了太多卡費且以卡養卡，本來想透過銀行申辦負債整合，卻因信用瑕疵嚴重被銀行拒貸。
還好陳先生在路上看到大揚招牌，經專員規劃後成功用土地申請低利貸款，用更優惠的方案還清所有卡債。 - 持分地被銀行拒貸｜核貸150萬張先生為了讓女兒出國念書，想用名下持分土地向銀行貸款，卻因持分土地被銀行拒絕。
後來他透過網路搜尋找到大揚，不僅額度彈性，且當天就可完成審核，協助他支持女兒深造！
- 協助代償民間高利｜核貸220萬自營工廠的陳先生因本身信用不好，為了添購設備，急用錢的他先找了其他民間，但利率實在太高無法負擔。
後來經朋友介紹找到大揚，成功用名下農地貸款220萬，清償了民間高利後還有充足資金可以購買設備。
土地抵押借款常見問題
不一定，若有以下狀況，就很難向銀行申貸：
- 有貸款遲繳紀錄
- 負債過高（如同時有兩筆貸款）
- 無工作或從事領現、收入不穩定工作
- 持分土地，但無法提供所有共有人書面同意文件
以上狀況大揚代書都能承作，如果有沒提到的狀況也可向專員諮詢！
不論是銀行或民間貸款公司，基本上都會參考以下條件進行鑑價：
- 土地種類
- 土地坪數
- 坐落地點
- 土地使用分區類別
- 是否鄰近馬路，可使四輪交通工具經過
一般來說，很少會有銀行願意承作土地二胎，如果申貸人想要辦理土地二胎，歡迎找大揚代書申請。
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土地抵押借款就找大揚
以上就是土地抵押借款的說明，無論是有申辦需求，或對土地抵押借款有任何問題，歡迎聯絡大揚代書，我們的專員會為你解答、進行土地貸款試算，並為你打造最合適的貸款方案！
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