土地抵押借款不是只有一種選擇!您值得更好的

您知道土地不僅能夠買賣,也能當作一項抵押品拿去貸款嗎?若是手頭緊,而名下擁有土地,就能將土地拿去抵押取得高額的資金度過難關。本文將介紹關於土地抵押借款的知識,包括貸款成數、利率、土地抵押貸款銀行與民間的差異,跟著大揚代書一起來了解吧!
內容目錄
什麼是土地抵押借款?
「土地抵押借款」是指借款人以名下土地當作抵押品,向銀行或民間貸款公司申請貸款,來取得資金的一種借貸方式。通常一筆土地的單價很高,若需要運用高額度的資金來投資或是長期周轉,土地抵押借款是十分適合的貸款方案。
哪些人適合申辦土地抵押借款?
- 擁有閒置土地的人:
如果您手中有可利用的土地,又不希望脫手變賣,就能申辦土地抵押借款增加可運用的資金。 - 需要一筆高額資金的人:
土地能貸款的額度高,利率也比信用貸款低,適合資金需求較高者運用。 - 有信用瑕疵的人:
用土地當作抵押品,評估信用的條件就比較沒那麼嚴格,因此對於信用不良又有貸款需求的人來說,是很不錯的選擇。 - 需要較長還款期限的人:
土地抵押借款的還款時間最長可達20年,比信貸、車貸等還久,而且在還款的安排上也更富有彈性。
土地抵押借款的成數有多少?
「土地貸款幾成?」相信這是多數人最關心的問題,以土地抵押貸款成數來說,銀行可貸成數約落在5~7成左右,相對而言,民間貸款公司願意核貸的成數很高,最高可貸到土地鑑價價格。
土地地目會影響土地抵押借款利率嗎?
影響土地抵押借款利率的因素很多,包含土地使用分區、地目、用途、鄰近街道、馬路面積大小、土地形狀、地理位置、建築線、附近開發情況、申貸者信用狀況、財務狀況、貸款期限等,依據上述因素而有所差異。
計算土地抵押貸款利率前要先搞懂土地地目,一般可分為建地、農地、工業地、林地及山坡地,以下是各項地目的利率計算方式:
土地種類 | 利率計算方式 |
---|---|
建地 | 利率約2.5~4%,以土建融資方案居多。 |
農地 | 利率約2.5~6%,如為農用土地有耕作之實或確實作為農業用途,利率會更優惠,更容易申辦。 |
工業用地 | 利率約3~6%。 |
林地 | 利率3%,若有臨路申辦機率較高。 |
山坡地 | 利率3%,若為保育區、保護區等銀行承作意願不高。 |
土地抵押借款銀行與民間的利率有何差異?
銀行的土地抵押借款利率
銀行的土地抵押借款利率都是以年利率計算,按地目不同有所差異,如下所列:
- 建地抵押貸款利率:2.5~4%。
- 農地抵押貸款利率:2.5~6%。
- 工業用地抵押貸款利率:3~6%。
民間貸款公司的土地抵押借款利率
不論何種土地,皆為1%起(以月息計算)。
土地抵押借款銀行與民間的差別為何?
比較項目 | 銀行土地抵押借款 | 民間土地抵押借款 |
---|---|---|
申貸條件 | 1.年滿20~60歲之國民 2.限建地、工業用地完整產權者 3.信用狀況良好、有工作收入證明(薪轉證明)、財力證明 | 1.年滿20~85歲之國民,不限職業類別 2.不限土地地目或種類,持分亦可申辦 3.臨時急用資金周轉、信用瑕疵、無收入或財力證明者、銀行拒絕往來戶,只看土地價值,不看信用狀況 |
貸款成數 | 貸款金額視土地鑑價價值而定,最高可貸至7成 | 依土地市值估價為準 |
貸款利率 | ●建地:年利率2.5~4% ●農地:年利率2.5~6% ●工業用地:年利率3~6% | 1%起(以月計息),依個人申貸條件而定 |
還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或可只繳利息,隨借隨還不綁約,提前清償也不須支付違約金 |
審核時間 | 7~14個工作天 | 1~2個工作天 |
簡言之,銀行最大的優勢為貸款利率低,但缺點是土地貸款限制條件很多,也相當重視個人信用分數與是否背負過高債務;而民間土地抵押借款雖然利息較高,但優點是審核條件寬鬆、貸款成數較高、還款方式彈性、放款時間快速,適合需要短期周轉或大筆資金的人。
民間土地抵押借款優點有哪些?
持分土地也能辦理土地抵押借款嗎?
如果您持有的土地是與其他人共有,也就是所謂的「持分土地」,其中不動產持有方式的類型又可分為「公同共有」與「分別共有」兩種,前者意指土地所有人「共同擁有」所有財產,沒有持分的概念;後者則為土地所有人「分別持有」所有土地中的某部分比例。大多數的銀行都不願意承辦產權不完整的土地,建議透過民間貸款公司辦理。
《 延伸閱讀 》如何以公同共有的不動產持分來借貸?
申辦民間土地抵押借款應具備什麼條件?
- 20~85歲之國民皆可申請。
- 自有土地且有土地權狀者。
- 每月有穩定收入。
申辦民間土地抵押借款該準備哪些文件?
如何辦理土地抵押借款?

- 申請:
免費填寫表單或撥打免付費服務專線0800-885-697,並提供上述資料供我們進行評估。 - 評估:
提出申請後,我們有專業的鑑價團隊會根據土地的坪數、座落區域、土地使用分區、臨路大小等因素,並參考近期公告的土地成交價格,進行估價。 - 對保:
審核通過後將與申貸人簽訂借款契約,並聯絡約定對保時間。 - 設定:
對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,將與申貸人共同至地政機關辦理抵押權轉移。 - 撥款:
抵押權設定完成後,可隨時準備撥款。
民間土地抵押借款常見問題
有土地不見得能辦理土地抵押借款,原因如下:
- 若貸款人債台高築,負債比超過22倍,就可能無法申辦借款。
- 無工作、收入證明,可能也無法借款。
- 若土地為持分,則必須所有土地所有權人均同意辦理才可申辦。倘若持分土地想申辦土地抵押借款,可以考慮民間貸款公司的土地持分借款方案,例如大揚代書就有承作持分土地的抵押借款。
不論是銀行或民間貸款公司,基本上都會參考以下條件進行鑑價:
- 土地地目
- 土地使用分區類別
- 土地坪數
- 座落地點
- 是否鄰近馬路,可使四輪交通工具經過
以上5項都會影響鑑價結果,若您有土地抵押借款需求,須審慎評估。
保證人僅作為借款的加分條件,如果申貸人本身的條件不錯,其實可不需提供保證人。
當然可以!不過一般而言銀行只願意承作第一順位的土地貸款,如果申貸人想要辦理土地二胎,可以考慮民間貸款公司的借貸方案,例如大揚代書就能承作土地二胎借款。
當然可以!不過只能考慮民間貸款公司的借貸方案,而且利率會比銀行來得高一些,歡迎找大揚代書洽詢。
土地抵押借款就找大揚
看完此篇文章介紹後,是否對土地抵押借款有更深入的認識呢?信用不良或是負債比過高的人,可以考慮辦理民間土地抵押借款,土地有殘值就能貸,相對於銀行,民間土地貸款的利率可能稍高一些,但是核貸條件相對寬鬆許多。對於土地抵押借款有任何問題,歡迎聯絡大揚代書,我們的專員會為您解答、進行土地貸款試算,並為您打造規劃出最合適的貸款方案!
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