土地二胎是什麼？5分鐘獲得全方位借款知識
若有資金需求，但名下只有貸款過的土地，還能再抵押申貸嗎？「土地二胎」就能幫你解決困擾，讓你的土地借過還可以再借，而且找對管道才能不問資金用途、迅速撥款又借得多！究竟什麼是土地二胎？詳細內容請看本文深入介紹。
內容目錄
土地二胎是什麼？
土地二胎銀行和民間的差異？
銀行土地二胎
銀行對於土地貸款申請有諸多規定，並非所有銀行都願意受理，有些銀行會承作房屋二胎，但不見得會受理土地二胎貸款申請，目前僅限六都的精華區（都市計畫之住宅區或商業區土地），且申請人須具備優等的信用條件、附上財力證明才有可能申請得到土地二胎，其他地區或條件不佳者只能尋求民間貸款機構協助。
民間土地二胎
| 比較項目 | 銀行土地二胎 | 民間土地二胎 |
|---|---|---|
| 個人條件 | • 18～65歲 • 信用狀況良好 • 有穩定工作與收入 • 可提出薪轉或財力證明 | • 18～85歲 • 不看信用狀況 • 不限職業類別 • 薪轉或財力證明僅為加分 |
| 土地條件 | • 土地價值足夠 • 土地產權完整、非持分 • 限六都內的建地、商業地 | • 土地仍有殘值 • 持分土地亦可 • 不限地區和土地類別 |
| 貸款成數 | 約5～7成 | 最高可達市值估價9成 |
| 貸款利率 | 年利率約2～6% | 月利率0.6%起 |
| 貸款用途 | 須符合申請銀行之指定用途，並提交貸款申請企畫書 | 不限 |
| 還款期限 | 通常為7年 | 不限，隨借隨還不綁約 |
| 還款方式 | 本利攤還（無寬限期） | 本利攤還／按月繳息 |
| 辦理時間 | 約7～15個工作天 | 約1～3個工作天，最快可當日撥款 |
土地二胎種類有哪些？
以土地類別來區分，土地二胎可分為建地、農地、工業用地、林地與山坡地等4大類：
建地二胎貸款
適合建商或名下持有建地（甲、乙、丙、丁種）打算自地自建的地主申請，通常是建商較容易過件。銀行貸款成數約5成、利率約2～4%，若額度不足可向民間申請，成數最高可達9成。
農地二胎貸款
適合名下持有農地但無法向銀行申請貸款的人，不論是否具備農民身分、農會會員資格或僅為農地繼承人，皆可用申請過農地貸款的土地，向民間貸款機構申請農地二胎。
工業用地二胎貸款
以銀行工業地貸款來說，貸款成數不超過6成、利率約2.5%起，申請時應檢附興建計畫、開發計畫和相關公司財務報表資料等，足以證明該工業地未來會確實興建開發，若在期限內未動工，銀行可收回貸款款項；而民間貸款機構不問貸款用途、也無資金使用期限，只要名下建地仍有殘值即可申請，成數最高可達9成。
林地、山坡地二胎貸款
民間土地二胎有什麼優點？
民間土地二胎借款有以下6大優點：
- 審核條件寬鬆：不看薪轉或財力證明，曾因貸款或信用卡遲繳、負債比過高、債務協商、呆帳、逾催、查封、跳票等信用瑕疵無法向銀行申貸者，只要名下土地仍有殘值就能申請。
- 不限土地種類：不論任何土地種類（農地、建地、工業地、林地、山坡地等），或名下土地是和他人共同持分，都能承作。
- 貸款額度更高：民間土地二胎貸款成數不分土地種類，最高可達9成。
- 辦理速度較快：審核過程快速，僅需1～3個工作天，最快也可在當日內完成審核並撥款。
- 資金用途靈活：不問貸款資金用途，可自行決定要用來投資、清償債務或另作他用，若有多項債務或其他民間高利貸款，可協助整合負債、代償高利、轉貸降息，減輕財務負擔。
- 還款方式彈性：貸款人可依自己的需求選擇本利攤還或按月繳息，可隨借隨還不綁約。
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土地二胎申請文件
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地所有權狀
- 收入或在職證明（加分條件）
申請土地二胎流程
土地二胎常見問題
申請民間土地二胎不會調閱聯徵紀錄，申貸人也不需要提供保證人。
找民間申貸可能會有遇到非法業者的風險，但並非所有民間貸款都是不肖業者，申貸前留意以下5點，就能避免不必要的借貸糾紛：
- 不抵押重要證件
- 不過件就不收費
- 利息在行情範圍
- 雙方要對保簽約
- 有實體店面經營
申請民間土地二胎融資不限任何區域，全台（包含外島地區）皆可辦理。
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