自地自建能貸款嗎？蓋一棟自己的房子不是夢！
買房成家是許多台灣人的夢想，但新成屋、預售屋的房價越來越高，讓很多民眾望之卻步，逐漸有了自地自建的想法。建築成本較低，而且可以依照自己的想法 規劃外觀設計和內部格局。那麼自地自建貸款可行嗎？辦理流程有哪些步驟呢？ 台南自地自建貸款專家大揚代書為你詳細解說！
內容目錄
自地自建貸款是什麼？
大家對房貸一定不陌生，但那是在購新屋或辦理房屋二胎、轉增貸等情形才適用。若是自地自建貸款，許多人會收到辦理土地建物融資的建議。那麼這和購屋貸款差在哪裡呢？土地建物融資又稱土建融，適用範圍包含購買建築基地並興蓋房屋的法人或個人。用途為幫助建築業者、個人進行自地自建後要出售、出租、自用的需求。
自地自建貸款的3個管道
土地融資
以土地當作擔保品來貸款，購入想要蓋房的建地。貸款最高金額為購買土地時取得費用的7成左右。
建築融資
以興建中的建築物作為抵押，將來建物完成後，承貸建築融資的金融機構擁有第一順位的抵押權。
土建融
兩個貸款同時都用建築基地和建物作為擔保品，也就是土地和建築融資結合在一起。由於自地自建的申請人時常會一併申請，所以才會常常聽到土建融。
由於不動產在台灣相當熱門且保值，所以建商向銀行申請土建融相當輕鬆，但如果是個人要申請的話，步驟和條件會繁瑣許多。
自地自建貸款選擇？
- 土地融資：適合自備款70％～100％的人。
- 土建融：適合自備款50％～70％的人。
- 土建融+額外籌資：適合自備款30％～50％，若找不到額外籌資的管道，也能透過變更建築設計：如建造坪數縮小、樓層減少等方式讓成本降低。
自地自建貸款利率、成數？
| 項目 | 土地融資 | 建築融資 |
|---|---|---|
| 貸款成數 | 鑑價金額50％～70％ | 工程費用50％～70％ |
| 貸款利率 | 年利率2.5％～7％ | 3.5％～8％ |
| 貸款年限 | 一年續約一次，最長5年 | 一年續約一次，最長5年 |
無論是土地融資或建築融資，房子蓋完後便可轉為一般房貸。其中建築融資的工程費用影響貸款成數的最重要因素為「報價合理性」。例如報價一坪費用10萬，但業界行情是8萬，那成數就會打折。行情費用依照中華民國全國建築師公會中的各縣市建築物工程造價為主。
另外，建築融資在興建途中不得追加申貸金額，若想獲得較多金額作為興建預備金，可以合理的提高工程費用，但工程費用包含眾多專業項目，建議向自地自建的專業團隊提出你的需求，由他們做評估。
自地自建貸款申請文件
| 土地融資 | 建築融資 |
|---|---|
| ●買賣合約 ●土地謄本 ●土地使用分區證明 ●土地所有權狀 ●建造執照（半年內一定要拿到） ●都市計畫區段圖 ●街道名稱之地籍、平面、空照圖 | ●房屋營造計畫書 ●財務計劃書 ●建造執照 ●建築施工圖面 ●建築基地照片 ●合建契約（有合建才需要） |
| ●個人證件：雙證件、收入證明、在職證明、戶籍謄本 | |
自地自建貸款流程？
- 申請：向銀行提出土地或建築融資貸款申請。
- 審核：準備擔保品（土地或建物）、個人文件進行現場勘驗等流程。
- 設定：核貸通過後進行設定與對保。
- 撥款：設定完成後即可撥款。
3點提高自地自建貸款成數
影響貸款的成數和利率的因素很多，大揚代書提供3面向讓你在和銀行申貸時有望談到更好的方案。
- 了解自有備款和財力證明
- 了解該地的土地使用分區
- 詳細的興建計畫和財務書
自地自建可以申請青年安心成家嗎？
自地自建不能申請青年貸款喔！青年安心成家屬於購屋貸款，不在自地自建的範圍。另外，有使用執照、權狀、完工可入住的房屋才可申請房貸。建議你房子蓋完後申請轉成房屋貸款，可拉長還款年限，減輕每月還款金額。
自地自建6步驟
自地自建貸款沒過怎麼辦？
若你申請土建融未過，可以向大揚代書申請土地貸款。我們是專業的民間貸款，讓你用土地獲取更多自地自建資金。可貸成數更高、審核條件寬鬆、貸款流程快速，且不限台南，全台皆可辦理，幫助你一起蓋好夢想中的房子。
結語
自地自建需要申請人、建築師事務所（營造商）、貸款機構共同合作。只要了解其申辦條件與貸款流程，就能花費較少的成本，興蓋夢寐以求的房屋。如果有任何自地自建貸款問題，歡迎免費諮詢大揚代書，我們陪你一起打造專屬的家！
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