申辦台南房屋借款哪有這麼難？5步驟告訴您
台南房價近年來漲幅高居六都第一，主要是有幾項重大建設開發案，土地陸續標售，且南部科學園區有許多大型企業設廠投資，帶動大量人口進駐。雖然台南房價仍是六都中最低者，但未來仍有發展潛力，若您打算在台南置產，或目前有資金周轉需求，都能以台南房屋借款，以下是我們想與您分享的借款小訣竅。
內容目錄
什麼是台南房屋借款？
台南房屋借款是指借款人以名下的房產抵押設定，向銀行或民間借貸公司申請貸款，又稱為「房屋抵押貸款」。房屋是人生中需要耗費最多時間與金錢卻無法一次到位的商品，為什麼會說「無法一次到位」呢？因為絕大多數人身上沒有那麼多資金可以直接買房（不像吃飯、買生活用品那麼簡單），必須要仰賴貸款資金才能購屋，接著就要像野原廣志一樣背負數十年的房貸，直到清償完畢的一天。
承前面所言，為什麼台南房價會變得如此高昂呢？除了建築成本提高外，眾多重大建設發展也是房市的驅動力，例如平實營區、水交社重劃區、高鐵特定區、沙崙智慧綠能科學城、九份子重劃區、大台南會展中心等釋出的建地，都有建商加碼搶購，台南房價也跟著水漲船高。
可以確定的是，台南房價正漸漸上揚中，對於打算以房屋借款取得資金周轉的民眾來說，是非常有利的條件。
台南房屋借款有哪些申辦管道？
台南房屋借款常見的管道有銀行和民間借貸公司，以下是兩者之差異：
| 比較項目 | 銀行 | 民間借貸公司 |
|---|---|---|
| 貸款條件 | ●年滿18～60歲之國民 ●房屋坪數15坪以上 ●三年內無銀行拒絕往來、呆帳、逾期催繳，或半年遭強制停卡者；若債務已清償者則視個人情況辦理 | ●免徵信、免保人 ●免費諮詢、迅速撥款 ●沒有區域限制，全台皆可辦理 ●個人信用瑕疵、負債比過高、卡債過高、債務協商中、延遲繳款等皆可辦理 |
| 貸款利率 | 年利率約1.8～2.23% （視借款人相關條件而有所不同） | 月利率約1.5～3% |
| 貸款額度 | 依房屋市值估價而定， 一般最高可貸至8成左右 | 最高約可達房地產鑑價之9成， 甚至可更多 |
| 貸款年限 | 最長40年，提供最長3年的繳息寬限期（依個人條件狀況而定） | 無年限，隨借隨還免綁約 |
| 辦理時間 | 1～2週 | 1～3天 |
| 還款方式 | 1.按月繳息 2.本利攤還 | 1.按月繳息 2.本利攤還 |
| 申貸難易度 | 依個人徵信評分 | 僅看名下房屋或土地殘值即可申辦 |
| 申貸費用項目 | ✔帳管費 ✔開辦費✔代書費✔規費 | ✔服務費 ✔代書費✔規費 |
若您想進一步了解房屋貸款利率如何計算，可到內政部不動產資訊平台進行房屋借貸試算。
《 延伸閱讀 》民間台南房屋貸款讓你不必再擔心被銀行拒貸！
如何提高台南房屋借款成數？
房屋貸款成數高低通常與借款人申辦的管道有極大關聯，銀行最高可貸至房價的8成，而民間借貸公司最高可至9成甚至更多，那要如何提高房屋借款成數呢？可依據以下4項條件進行評估：
- 房屋地段
若您持有的房產位於市區，銀行可貸成數相對會比較高；若位於郊區或偏鄉，銀行的核貸意願與可貸成數可能會較低。 - 房屋屋齡
假如屋齡尚未達30年，銀行認為放款風險較低，較容易提高借款成數。 - 財力收入
倘若您的工作有公司勞保、薪資轉帳，或擔任公務員等較有利的條件，銀行可貸成數會較高。 - 還款來源
如果您的工作穩定也有固定收入和扣繳憑單，或在百大企業工作，銀行會認定放款風險低，可貸成數會比較高。
若您有大量資金需求，建議您找民間借貸公司，會比較接近您想要的金額。
《 延伸閱讀 》民間借貸公司好嗎？如何分辨合法民間貸款？
台南房屋借款銀行貸不下來怎麼辦？
向銀行借貸最常見的情況就是：房貸貸不下來怎麼辦？
當您向銀行申請房貸沒過，想要避免同樣情況再次發生，就必須要釐清房貸沒有過的原因。一般房貸不過原因有以下5種：
- 信用狀況不佳
- 還款能力不足
- 負債比過高
- 房屋價值不足
- 房屋已被民間私人設定抵押或做二胎房貸
其實更快的方法就是尋求民間借貸管道，協助辦理房屋設定塗銷與借款事宜，這樣日後想轉回銀行貸款，或是繼續以民間借貸的方式借款，都會比較方便。
《 延伸閱讀 》負債比是什麼？負債比率會有哪些影響呢？
什麼情況需要民間管道申辦台南房屋借款？
通常會透過民間管道申辦台南房屋借款的人，大部分是被銀行拒絕往來的對象，或是急需用錢，無法等待銀行冗長的審核流程。若您符合以下情況，就需要民間借貸管道來申辦台南房屋借款：
- 工作收入是領現金，無薪轉證明
- 才剛辦理過銀行房貸
- 曾有貸款遲繳紀錄
- 信用紀錄空白（俗稱信用小白）
- 債務協商中
- 聯徵紀錄、信用評分有瑕疵
- 負債比、信用卡循環信用過高
- 年紀超過65歲，或沒有收入及財力證明
- 屋齡超過40年
- 房地產僅持分某部分，不完全持有產權
或是遇到以下狀況，都能申辦台南房屋借款：
- 急需資金
- 需要協助代償、解除假扣押、預告登記、查封解套
- 短期資金周轉
- 已有其他民間高利借貸，想要轉貸降息
台南房屋借款民間管道首推大揚代書！30多年來豐富的實務經驗，經手上千案件，過件率高、貸款成數也最高，廣受客戶支持與肯定。倘若您的房屋已申請過一次貸款，短期內想再作其他資金運用，也可參考我們的民間房屋二胎方案。
台南房屋借款準備資料
申辦台南房屋借款前可先備妥下列資料，能更快進行借款程序：
- 身分證正反面影本
- 第二證件影本
- 全戶戶籍謄本
- 薪資收入證明文件（如薪資轉帳證明、扣繳憑單等）
- 土地、建物所有權狀正本
- 印鑑證明
- 印鑑章
- 存摺封面影本
台南房屋借款申辦流程
只要依照以下程序，就能迅速取得台南房屋借款資金：
- 資料申請：填寫表單或撥打免費專線0800-885-697，並提供上述資料供我們進行評估或房屋借貸試算。
- 估價審核：我們有專業團隊進行申貸人的資料及擔保品審核，審核完成後再向借款人通知核貸金額、每月應繳金額、利息。
- 核准對保：審核通過後將與借款人簽訂契約，並完成對保手續。
- 設定抵押：與借款人共同至地政機關申請抵押權轉移。
- 迅速撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。
結語
以我們多年承辦案件的經驗來說，許多客戶在找到大揚代書之前，不是被銀行列為拒絕往來戶，就是已經先向民間高利貸借了還不出來的金額，不但多走一趟冤枉路，還支付很多沒必要的花費，耗費大把時間與金錢，最後問題也沒解決，怎麼算都不划算。大揚代書提醒您，在尋找房屋借款管道時應多方打聽，畢竟貨比三家不吃虧，找到最適合自己的借款方案，才是資金周轉的唯一解。
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