信用貸款陷阱破解大全！6要點了解其中關鍵
名下若沒有財產可供擔保，申請信貸是取得資金最簡便的辦法，然而不了解貸款和理財知識，很容易掉入信用貸款陷阱，究竟信用貸款陷阱有哪些？如何避免落入信貸陷阱？本文將與你分享信貸陷阱的各項重點，協助你避開財務危機。
內容目錄
信用貸款陷阱是什麼？
申請信用貸款的族群多半是急需用錢者，在情急之下無法深入了解借貸與法律等相關知識，很容易因低利率或其他看似有利於己的文字，就決定要申請，匆忙之間也無暇細看合約內容，很有可能已掉入信貸陷阱。
有些貸款機構會以話術來包裝，讓申貸人誤以為低利、年限長，可以慢慢攤還，殊不知都在繳利息；更有甚者會竊取申貸人個資進行詐騙，將帳戶作為不法用途的人頭戶，不僅影響個人信用評分，也會面臨法律責任。
信用貸款陷阱有哪些？
利率超低
年限超長
月付金低
月付金是申貸後每月要繳納的金額，在貸款總額相同的情況下，月付金較低的原因可分為2種：
- 貸款利率低：申貸人條件佳、信用良好，月付金就有可能比較低。
- 貸款期限長：申貸人受個人條件影響，獲得利率較高且貸款期限長的方案，雖然月付金也是很低，但總利息支出較高。
限制清償
透過收取利息來獲利的貸款機構，自然不樂見申貸人提早還完貸款，因此信貸合約內通常都會註明如果提早還清貸款，就必須支付相關違約金，建議在貸款前要詢問清楚相關事宜。
額外費用
文字陷阱
不肖業者
誰容易落入信用貸款陷阱？
信用空白者
很多人以為平常少借錢就沒有信用瑕疵的問題了，殊不知沒有任何信用紀錄的「信用空白」（俗稱信用小白），對貸款機構的業務來說好比待宰的肥羊，對於任何信貸推銷方案往往一無所知而吃悶虧，最容易落入信貸陷阱。
誤信話術者
平常沒接觸信用貸款的人，往往是有需求時才嘗試申請，但許多上班族又因為工作忙無法耗時去了解各家信貸方案，因而誤信行銷話術，多花費不必要的支出，或是在過件前就被收取任何費用。
急需資金者
成語「狗急跳牆」很適合形容這樣的狀況，許多急需資金的人往往因為銀行拒貸、貸款額度仍有缺口、辦理程序過久等問題，轉而嘗試透過民間貸款公司借貸，卻因為太著急反而疏忽了關鍵細節，導致後續衍生出更多貸款上的糾紛，若不小心碰到高利貸或詐騙集團更是得不償失。
信用貸款陷阱如何避免？
申請信用貸款好嗎？難道申請信貸就容易落入陷阱嗎？其實只要掌握以下4項重點就可以避免。
了解自己的申貸條件
提前規劃好資金需求
維持良好的信用狀況
辨別合法的貸款機構
不慎落入信用貸款陷阱如何補救？
如果你不幸落入信貸陷阱遭受詐騙，例如證件、存摺或提款卡被抵押，建議先將上述證件通報掛失，並蒐集相關證據向警局報案；若是手邊同時背負信貸、房貸、車貸等情形，且有不合理的高利貸壓得你喘不過氣，不妨考慮找民間貸款公司申請高利整合以轉貸降息。民間高利整合並不受限於申貸人的信用瑕疵和收入條件，如果找到符合自己需求的低利息代償方案，不僅可以利用民間貸款清償債務，還能修補自己的信用瑕疵。
儘管高利整合能有效降低還款壓力，但無論是透過什麼方式，欠下的債務終究得一分不差的還清，並不會因為轉貸降息而一勞永逸，所以最治本的方式還是從現在起好好了解貸款、理財的知識，並檢視其中的核心問題，這樣才能知道依據現有的債務去評估信用貸款的利息高低、還款期限延長，是否真的有助於減緩財務壓力，唯有如此才能真正避開信用貸款陷阱！
信用貸款陷阱常見問題
目前銀行信貸利率大約1.96%～17.40%，條件佳者其貸款利率就越低。
從諮詢、申請、照會、送件、審核、核貸、對保到撥款，最快約5天，實際情況依各家銀行規定而有所不同。
歡迎參考信用分數低難申貸一文，當事人以民間信貸方案代償債務度過難關。
結語
如果申請銀行信貸失敗，或落入信貸陷阱，想找安全的民間信貸，都歡迎你來找大揚代書諮詢，不論債務狀況有多繁雜，我們都能貸你邁向財務光明的道路！
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