信用貸款陷阱有哪些?如何預防落入信貸陷阱?

信用貸款陷阱有哪些?如何預防落入信貸陷阱?-大揚代書

信用貸款是現今社會常見的貸款項目,名下若沒有財產可供擔保,申請信貸是取得資金最簡便的辦法,然而申貸時卻容易因不了解貸款和理財知識,掉入信用貸款陷阱之中,究竟信用貸款陷阱有哪些?如何避免落入信貸陷阱?本文將與你分享!

內容目錄

信用貸款陷阱有哪些?

利率超低

信貸利率計算方式有分為一段式、階梯式,有些銀行為了吸引顧客申請信用貸款,會推出超低利率的優惠方案,但仔細看才發現僅限特定職業身分的人才可申請(例如公務員、四師、百大企業員工),或只有首期或前幾期是低利率,剩餘期數都是以較高利率計息,整體要支出的金額反而更高。

年限超長

多數人會認為貸款年限長、攤還期數多才能減輕還款壓力,其實精算後就會知道要額外支出不少利息,建議申請信貸前要與貸款利率綜合考量,不要單看貸款年限就決定要申請。

多次聯徵

有些人申請貸款是抱持著「貨比三家不吃虧」的態度,向不同的銀行申請信貸,然而每家銀行在審核條件過程中,會調閱申貸人的聯徵信用報告,每調閱一次就會在聯徵中心留下紀錄,其他銀行在查閱時也都看得到,若3個月內調閱超過3次,就很容易被銀行婉拒信貸申請,多方申請完全是在消耗自己的聯徵次數。

限制清償

透過收取利息來獲利的貸款機構,自然不樂見申貸人提早還完貸款,因此信貸合約內通常都會註明如果提早還清貸款,就必須支付相關違約金,建議在貸款前要詢問清楚相關事宜。

額外費用

通常申請銀行信貸都需要額外支付相關費用,包括開辦手續費3,000~9,000元、帳戶管理費3,000~9,000元、徵信查詢費100~500元等,不論貸款金額多寡,這些費用都是固定的,假如申貸金額不高,手續費甚至有可能比利息還高出許多,因此要記得把所有費用都算進去,計算出總費用年百分率(Annual Percentage Rate, APR)後,再選擇對自己最有利的信貸方案。

文字陷阱

無論是什麼樣的合約,都是由密密麻麻的文字組成,如果申請信貸時沒有詳閱,很有可能會因為漏看契約內容,而陷入文字遊戲的陷阱中,建議在簽約前務必要仔細審閱合約裡的每一條規定,才能保障自己的權益。

不肖業者

除了銀行可申請信貸外,另外也有民間貸款管道,有些民間貸款公司為了吸引民眾申請信貸,假借銀行名義或提供不合常理的低利高額方案,讓有緊急資金需求或申請條件不佳的申貸人掉入信用貸款詐騙中,這樣的民間貸款陷阱在現今依然層出不窮。

誰容易落入信用貸款陷阱?

信用空白者

很多人以為平常少借錢就沒有信用瑕疵的問題了,殊不知沒有任何信用紀錄的「信用空白」(俗稱信用小白),對貸款機構的業務來說好比待宰的肥羊,對於任何信貸推銷方案往往一無所知而吃悶虧,最容易落入信貸陷阱。

誤信話術者

平常沒接觸信用貸款的人,往往是有需求時才嘗試申請,但許多上班族又因為工作忙無法耗時去了解各家信貸方案,因而誤信行銷話術,多花不必要的費用。

急需資金者

成語「狗急跳牆」很適合形容這樣的狀況,許多急需資金的人往往因為銀行拒貸、貸款額度仍有缺口、辦理程序過久等問題,轉而嘗試透過民間貸款公司借貸,卻因為太著急反而疏忽了關鍵細節,導致後續衍生出更多貸款上的糾紛,若不小心碰到高利貸或詐騙集團更是得不償失。

如何預防落入信用貸款陷阱?

了解自己的申貸條件

申請信用貸款前,可先檢視自己的申貸條件和還款能力,包含個人職業、年資、信用狀況等,並根據每月收支來評估還款能力、預計可貸款金額,這樣有助於篩選適合的信貸方案

提前規劃好資金需求

若你確定未來會有資金需求,例如結婚、買房、買車等,建議要提早備妥財務規劃,對於貸款也要做好功課,才不會在情急之下聽信行銷話術,做出不利於己的決定。

維持良好的信用狀況

維持良好的信用狀況就能增加自己的信用分數,例如平時與銀行有正常往來紀錄、檢視其他貸款或信用卡費用是否按時繳款等。

辨別合法的貸款機構

不論是銀行或是民間業者,合法的貸款機構都應該有公開透明的收費標準,而非漫天亂喊價,若有貸款公司在核貸前就收取不合理的費用、不願意見面對保,甚至要求抵押證件等就應該保持警覺,因為你很有可能碰上非法的貸款公司!

不慎落入信用貸款陷阱如何補救?

如果你手邊同時背負信貸、房貸、車貸等情形,且有不合理的高利貸壓得你喘不過氣,不妨考慮找民間貸款公司申請高利整合以轉貸降息。民間高利整合並不受限於申貸人的信用瑕疵和收入條件,如果找到符合自己需求的低利息代償方案,不僅可以利用民間貸款清償債務,還能修補自己的信用瑕疵。

儘管高利整合能有效降低還款壓力,但無論是透過什麼方式,欠下的債務終究得一分不差的還清,並不會因為轉貸降息而一勞永逸,所以最治本的方式還是從現在起好好了解貸款、理財的知識,並檢視其中的核心問題,這樣才能知道依據現有的債務去評估信用貸款的利息高低、還款期限延長,是否真的有助於減緩財務壓力,唯有如此才能真正避開信用貸款陷阱!

信用貸款陷阱常見問題

從諮詢、申請、照會、送件、審核、核貸、對保到撥款,最快約5天,實際情況依各家銀行規定而有所不同。

年滿18~65歲之國民、有穩定的工作與收入、信用狀況良好。

歡迎參考信用分數低難申貸一文,當事人以民間信貸方案代償債務度過難關。

結語

信用貸款好嗎?這個問題的答案見仁見智,網路上不乏有人分享信用貸款心得,如果有打算申請信貸,都可以參考他人的經驗分享。申請信用貸款推薦大揚代書,如果你對於信用貸款陷阱仍有疑慮,想找安全的民間信貸,或想透過信用貸款試算了解可貸額度與利率,都歡迎與我們聯絡諮詢!

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