信用貸款陷阱有哪些?4招輕鬆避開!

信用貸款陷阱有哪些?4招輕鬆避開! - 大揚代書事務所

信用貸款陷阱有哪些?面對審核嚴格的銀行,許多有資金需求的人只能轉而尋求民間貸款公司的幫助,卻因為不了解財務、借貸的種種知識,而落入有心人士佈下的貸款陷阱裡。究竟該如何成功通過信用貸款審核?又能怎樣避免不必要的麻煩呢?下文繼續跟你分享!

內容目錄

信用貸款是什麼?

信用貸款」是透過個人信用向金融機構申請貸款的一種方式,不同於不動產貸款需要抵押品做擔保,信用貸款是以申請人的信用狀況作為主要審核依據。通常貸款額度在30萬以內的稱為「小額借款」,特色是金額較小且撥款迅速,常作為申請人應急之用。除了小額借款外,亦可根據每個人的狀況和需求申貸,最高貸款額度可達月薪的22倍!

申辦個人信用貸款需要準備什麼資料?

  • 身分證正反面影本+第二證件
  • 職業證明(名片或識別證影本)
  • 財力證明(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單)

有哪些信用貸款陷阱要注意?

信用貸款陷阱 - 大揚代書事務所

不要被低利率誤導

不論是向銀行還是民間公司貸款,很多人看到主打低利率的廣告便很容易被打動,但申貸前一定要問清楚,究竟「低利息」是有時效性的短期方案?又或是需要特定身分才能啟動的優惠?如果匆匆申貸後才發現貸款額度和利率都不如預期,那麼也是白忙一場,建議做好功課並貨比三家才能少吃虧!

有無提早還款違約金

透過收取利息來獲利的貸款機構,自然不樂見申貸人提早還完貸款,因此信貸合約內通常都會註明如果提早6期或12期以上還清貸款必須支付相關違約金,金額大約是剩餘金額的2~5%左右,建議可以在貸款前詢問清楚相關事宜,尤其是許多不肖公司對於利率、違約金有無、還款方式常常含糊其辭,這時候就要當心其中是否有欺瞞的嫌疑了!

相關費用加總的金額

通常申請信用貸款都需要額外支付相關費用,包括開辦的手續費3,000~9,000元、帳戶管理費和聯徵查詢費用等,零零總總加起來也是筆開銷。千萬不要以為低利息就是最好的貸款方案,有時候把各項費用算進去時才發現沒比較划算!

避免輕信不肖業務的話術

許多銀行、貸款公司的業務習慣說得天花亂墜誘導民眾申辦信貸,卻絲毫沒有站在申貸者的立場去思考到底方案合不合適、過件率高不高,亂槍打鳥式地招攬、廣查聯徵的方式害許多申貸者信用評分白白被扣,到頭來頻頻被銀行拒貸。

什麼人容易落入信用貸款陷阱?

信用小白

很多人以為平常少借錢就沒有信用瑕疵的問題了,殊不知與銀行鮮少往來的「信用小白」因為貸款端無法評估風險,連帶影響了核貸機會。加上對貸款機構的業務來說,信用小白好比待宰的肥羊,對於推銷的方案往往一無所知、該問的沒問常常吃悶虧,最容易落入信用貸款陷阱。

對信貸行情陌生者

平常沒接觸信用貸款的人往往是真的有需求時才嘗試申請,但許多上班族又因為工作忙而沒有真的下功夫去了解各家貸款方案,於是白白承擔不合理的利率方案也是層出不窮。

急需資金者

成語「狗急跳牆」很適合形容這樣的狀況,許多急需資金的人往往因為銀行拒貸、貸款額度仍有缺口、申辦程序過久等問題,轉而嘗試透過民間貸款公司借貸,卻因為太著急反而疏忽了關鍵細節,導致後續衍生出更多貸款上的糾紛。如果一不小心碰到高利貸或是詐騙集團更是得不償失。

如何避免落入信貸陷阱?

申請信用貸款前,其實可以先從了解自己的信用評分開始,包含個人職業、年資、其他貸款的繳款狀況等,也可以根據每個月的收支來評估還款能力、想貸的金額,這樣有助於篩選適合的信貸方案,也比較不容易因規劃不周而落入信貸陷阱。

此外,不論是銀行或是民間業者,合法的貸款機構都應該有公開透明的收費標準,而非漫天亂喊價,若有貸款公司在核貸前就收取不合理的費用、不願意面對面對保,甚至要求抵押證件等就應該保持警覺,因為你很有可能碰上非法的貸款公司!

不慎落入信貸陷阱有哪些補救方案?

如果你手邊同時背負各種信貸、房貸、車貸的情形,當中還有各種不合理的高利息壓得你喘不過氣,不妨可以考慮找民間貸款公司申請信貸整合以轉貸降息。民間信貸整合並不受限於申貸人的信用瑕疵和收入條件,如果找到符合自己需求的低利息代償方案,不僅可以利用民間貸款清償債務,還能將自己的信用瑕疵修補。

儘管信貸整合能有效降低還款壓力,但無論是透過什麼方式,欠下的債務終究得一分不差的還清,並不會因為轉貸降息而一勞永逸,所以最治本的方式還是從現在起好好了解貸款、理財的知識,並檢視當中的核心問題,這樣才能知道依據現有的債務去評估信用貸款的利息高低、還款期限延長,是否真的有助於減壓。唯有如此才能真正迴避信用貸款陷阱!

結語

信用貸款好嗎?這個問題的答案見仁見智,網路上不乏有人分享信用貸款心得,如果有打算申請信貸的話都可以看看他人的經驗分享。要注意的是,相關支出要仔細看清,以免信貸申請失敗後反倒得倒貼零零總總的費用。

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