債務協商是什麼?最詳盡攻略一次全給你

債務協商是什麼?最詳盡攻略一次全給你-大揚代書事務所

您是卡債族嗎?或是有債務煩惱的債務人嗎?您因為擁有的資訊不足,誤信錯誤的代辦公司,而被剝了好幾層皮嗎?事實上,為了協助經濟困難的民眾可順利清償債務,國內各家銀行都有設置還款前置協商,現在將進一步放寬,推出協商變更及債務延展方案,讓債務人可以更輕鬆治債,讓大揚代書告訴您如何跟銀行債務協商最優惠的方法。

內容目錄

債務協商是什麼?

一般債務指的就是欠別人錢,以銀行為例,像是:房貸、信貸、信用卡循環、信用卡分期、車貸、現金卡、預借現金、公司貸款等,一般會出現在聯徵報告上的項目都算債務,只要按時償還,即會視為正常繳款。如果債務超出能力可負擔的範圍,可以先向銀行申請一筆較大的資金整合負債,若申請遭拒,或幾次整合負債下來,造成負債比越來越高,而無法再繼續整合,最後只能走到和銀行協商的地步,看看是否能降低利率,或者延長還款的期限。

債務協商有哪些方式?

▎整合負債

找某一家銀行申請,將所有欠款整合成一筆債務,整合後可能還有多餘資金能運用,債務人的信用也可逐漸恢復。

▎個別協商

找單一銀行申請,有機會降低利率,或是有機會拉長還款年限。

▎前置協商

找擁有最大債權的銀行申請,可以降低還款利率,拉長還款期限,也能把所有欠款整合成一筆,減低還款壓力。

▎債務協商

銀行主動找債務人詢問是否要協商,經債務人自行評估後,向最大債權銀行提出申請,將所有欠款整合成一筆,拉長還款期限,降低還款負擔。

▎清算

找法院申請,這樣就有機會只償還部分債務。

▎債務更生

找法院申請,可以讓債務有機會一筆勾銷。

債務協商與前置協商有什麼不同?

債務協商」和「前置協商」乍看之下好像意思相同,但實際上仍有幾個細節要區分:

  1. 當債務人開始要和銀行商討如何解決債務,整個過程就稱為「債務協商」。
  2. 債務協商會再細分為前置協商、債務更生、清算、破產等。一般人口中說的銀行協商是指第一項,後面三項則是完全還不出債務才會使用的解決途徑。

債務協商要準備哪些資料?

  • 債務協商或前置協商變更還款條件方案申請書正本。
  • 債務協商或前置協商變更還款條件方案之申請人財產及收支狀況說明書正本。
  • 身分證正反面影本。
  • 國稅局近2年度綜合所得資料清單,及最近1個月核發之財產資料清單。
  • 近3個月薪資證明文件,薪資單正本或薪轉存摺影本。
  • 勞工保險被保險人投保資料表及明細正本。

如何向銀行債務協商?

降低還款金額

降低月付金會是優先要協商的內容,調整後可以立即就減輕還款壓力,現階段若無法負擔高額月付金,就暫時不要考慮低利率問題,以後再調整即可。

爭取最低利率

利率高低關係到還款總額,若是每月能夠負擔的金額越高,就可以爭取到越低的利率。當然這也要看個人是否可以承受提高每月還款金額,因此請仔細考量自己的還款能力。

延長還款年限

年限通常拉長後,利息會稍微上升,因此在和銀行商談的時候,務必要確認總利息提升了多少,如果是在可以負擔的範圍內,才能繼續談下去。

小心應用資金

建議您等目前債務清償完,才可以將資金拿去做穩定投資,免得搞到債務擴增,那就麻煩大了。

調整合約內容

銀行會視情況讓債務人調整合約,如果確定每月無法如期繳款,要趕快與銀行溝通,再依照情況去調整還款年限以及月繳金額。

進行債務協商應該注意的事項

首先,仔細檢視所有銀行債務,每筆月繳金需要記錄成一個清單,總月繳金可以接受調整到多高,也務必要想清楚,這些在協商時都會派上用場。文件整理好後,開始填寫申請書,必須填寫協商申請書、羅列財產及收支狀況、債權人清冊、近3個月內的薪資證明文件。當銀行收到申請書並確定沒問題後,會確認好面談時間,並且通知相關的債權銀行停止催繳欠款。等協商成功後,會重新簽訂一份新合約,按照這份合約來還款就沒問題了;如果協商失利就要思考問題到底出在哪裡,修正後再考量是否要進行再一次協商。

當我已經辦理債務協商,還能再貸款或辦卡嗎?

如果已經和銀行辦理債務協商、協商正常繳款中、協商剛清償,都沒辦法再向銀行辦理任何貸款。但如果名下有房子,且協商後正常償還債務滿三年,就可以名下的房產來申請二胎房貸,協助債務人提早把協商結清,儘早恢復信用,就可以和銀行繼續正常往來。申請債務協商,聯徵中心也會註記債務人目前處於協商還款中,必須等債務協商清償滿一年,取得清償證明後,才可重新申辦信用卡或貸款等金融行為。

債務協商找大揚

欠銀行錢如何協商呢?向銀行申請協商,是不需要任何費用的,如果有要向您收取服務費、代辦費、內線費、諮詢費、詢問費等費用,全都是不合法、不合理的,請千萬不要上當。大揚代書有豐富的債務協商經驗,有專員為您服務免費諮詢,幫助您債務協商一次清償。

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