信用小白貸款真的很難嗎?這樣做就能脫白!

你聽過「信用小白」嗎?如果搜尋「信用小白貸款ptt」,就會發現網路上不少失敗的申貸案例,即使有收入,但未曾貸款、辦過信用卡,也很容易成為銀行的拒絕往來戶,究竟信用小白是什麼?如何貸款?可以貸多少?本篇文章將帶你深入了解。
內容目錄
信用小白是什麼?
信用小白如何脫白?

很多人以為自己不曾和銀行打交道,也就沒有遲繳、呆帳等不良紀錄,日後若有貸款、辦卡需求便能為自己加分,殊不知大錯特錯!銀行是個晴天撐傘、雨天收傘的行業,等到真的有資金需求想要申請貸款時,臨時要「脫白」就來不及了!以下與你分享3個脫離信用小白、培養信用的好方法:
申請信用卡
拒當月光族
從事有薪轉的穩定工作
信用小白可以貸多少?
可以接受小白的銀行確實是屈指可數,因此可貸額度相較於其他貸款項目,也不會很高,若信用小白想和銀行申請信用貸款,最高額度通常為200萬元,礙於銀行對信用小白的核貸意願較低,建議可從小額信貸開始,並將額度設在50萬內,這對銀行來說承作風險較低,有助於提升核貸機率。
不過申辦信貸不是只能透過銀行,如果你期望可以有更寬裕的申貸額度,不妨試試向民間貸款公司、民間代書申貸,只要提供收入證明與在職證明,就算有信用瑕疵、信用小白等問題都不是問題!
如何提高信用小白貸款過件率?
信用小白貸款無薪轉在申辦貸款時很可能會遭受銀行質疑,畢竟銀行十分在乎申貸者的還款能力,但也不是完全無法申請貸款,只是需要運用以下的小技巧:
提供擔保品
若無法提出薪轉證明,但名下有房屋、土地、汽車、機車等,申請貸款時提供給銀行作為擔保品較能提升過件率、降低貸款利率,即使是信用小白貸款額度也能提高。
多比不吃虧
有些信用小白已知自己申貸條件不足,便選擇同時向多家銀行送件,想藉此提高過件率,造成聯徵次數過多,被銀行視為急需借錢而拒絕核貸。在此建議多比較、多詢問,精準度與核貸率才能提高。
須備有存款
許多銀行在審核貸款條件時,也會查看申貸人經常往來的存摺,若近6個月內保持一定數目的存款,便能證明申貸人非月光族且財務管理良好,也能有不錯的加分效果。
持相關證明
勞保明細、薪轉證明是申請信貸的基本資料,雖備妥以上兩項即可申辦,但對於過件率較低的信用小白,還是建議提供更多財力證明,例如:扣繳憑單、基金、儲蓄險保單、持股明細等資產證明。
信用小白如何貸款?
作為信用小白該尋求什麼管道申請貸款呢?有2個方向供你參考:
- 銀行等金融機構:平常可多留意是否有銀行正在主打信用貸款的方案,並嘗試詢問貸款內容,較容易因行員有業績壓力而提高過件率。
- 合法民間貸款業者:如果你的申貸條件未符合銀行標準,或急需周轉、無法花時間培養信用,建議另尋合法的民間貸款業者,例如民間代書貸款,就能獲得資金協助。
信用小白貸款常見問題
- 年滿20~70歲之國民
- 若為公務員、教職員,信用正常、工作滿3個月即可
- 若為軍人,須為職業軍人、士官、非義務役軍人身分
- 身分證等雙證件
- 戶籍謄本
- 收入證明
- 在職證明(須正職)
- 財產清冊
當然有!可參考信用小白無法向銀行貸款一文,內有當事人成功核貸的過程。
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作為信用小白,如果你的貸款需求較緊急,可能是家中突生變故,或是經營生意急需周轉等狀況,實在是沒有多餘的時間可以等待、慢慢培養信用評分,那麼比起銀行的信貸,也許你比較適合透過民間貸款公司管道申貸。民間貸款公司的產品種類多,只要名下有房地、汽機車都可以拿來申辦抵押貸款,而且最大的優勢是,民間貸款的核貸門檻較低,就算是信用小白也沒人在意!
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