信用小白貸款被拒？學會3招就能順利脫白！
你聽過「信用小白」嗎？如果搜尋「信用小白貸款ptt」，就會發現網路上不少失敗的申貸案例，即使有收入，但未曾貸款、辦過信用卡，也很容易成為銀行的拒絕往來戶，究竟信用小白是什麼？如何貸款？可以貸多少？本篇文章將帶你深入了解。
內容目錄
信用小白是什麼？
信用小白又稱為「信用空白」，意思是指個人從來沒有申辦過貸款或信用卡，在聯徵中心的個人信用報告中，查不到任何與銀行的往來資料，導致信用紀錄空白的情形。這樣的情形會被聯徵中心列為「暫時無法評分」，而銀行也會因無從評估信用紀錄，對於信用小白貸款有所顧慮。
信用小白如何脫白？
很多人以為自己不曾和銀行打交道，也就沒有遲繳、呆帳等不良紀錄，日後若有貸款、辦卡需求便能為自己加分，殊不知大錯特錯！銀行是個晴天撐傘、雨天收傘的行業，等到真的有資金需求想要申請貸款時，臨時要「脫白」就來不及了！以下與你分享3個脫離信用小白、培養信用的好方法：
申請信用卡
在有穩定收入的情況下，申辦信用卡是脫白最快的方法，銀行喜歡與有穩定工作收入的客戶來往，若想進一步與銀行建立信任，須持續穩定工作3個月並持有薪轉收入的存摺，才能申請信用卡。開卡後就要積極累積信用分數，基本上使用信用卡4個月後，才會出現評分，務必要養成消費後正常繳費並全額繳清的習慣，不要把卡刷爆、不要使用預借現金服務、不要只繳「最低應繳金額」，也不要辦太多張信用卡，以免控制不了消費欲望。只要每月正常使用與繳款，保持額度內消費（建議總額度儘量維持在30%以下），就可以逐漸脫白並培養信用。
拒當月光族
有穩定的薪資轉帳還不夠，如果帳戶只剩幾百元，在銀行眼中就是月光族，即使不是信用小白，銀行也會擔心貸款給你是否能正常還款。因此，不要每月一領到薪水，就全部提領出來花光，因為月光族只會讓銀行產生很大的疑慮，建議薪轉帳戶裡頭最少有數萬元存款；另外，也不要每次只提領百元鈔，最低提領就是1000元，否則銀行會認為你有財務困難，未來也很難申請貸款。
從事有薪轉的穩定工作
穩定的薪資轉帳紀錄可培養信用分數，對於申請貸款也是有利的關鍵，但如果工作性質是領現金為主，其實不太容易被銀行認可，建議還是從事有穩定薪轉的工作；另外，現職公司勞保年資越長，表示工作越穩定，對信用也會有加分效果。申辦貸款時，如果你的職業別是所謂的「優質客戶」，例如軍公教人員、金融機構人員、醫療從業人員、百大企業員工等較為穩定的職業，通常被視為較有能力償還債務族群，核貸率也會提升，想申請小白貸款30萬、50萬都比較容易過件哦！
如何提高信用小白貸款過件率？
信用小白貸款無薪轉很有可能會遭受銀行質疑，畢竟銀行十分在乎申貸者的還款能力，但也不是完全無法申請貸款，只是需要運用以下的小技巧：
提供擔保品
若無法提出薪轉證明，但名下有房屋、土地、汽車、機車等，申請貸款時提供給銀行作為擔保品較能提升過件率、降低信用小白貸款利率，並提高貸款額度。
多比不吃虧
有些信用小白已知自己申貸條件不足，便選擇同時向多家銀行送件，想藉此提高過件率，造成聯徵次數過多，容易被銀行視為急需借錢而拒絕核貸。在此建議多比較、多詢問，精準度與核貸率才能提高。
須備有存款
許多銀行在審核貸款條件時，也會查看申貸人經常往來的存摺，若近6個月內保持一定數目的存款，便能證明申貸人非月光族且財務管理良好，也能有不錯的加分效果。
持相關證明
勞保明細、薪轉證明是申請信貸的基本資料，雖備妥以上2項即可申辦，但對於過件率較低的信用小白，還是建議提供更多財力證明，例如：扣繳憑單、基金、儲蓄險保單、持股明細等資產證明。
信用小白如何貸款？
作為信用小白該尋求什麼管道申請貸款呢？有2個方向供你參考：
- 銀行等金融機構：平常可多留意是否有銀行正在主打信用貸款的方案，並嘗試詢問貸款內容，較容易因行員有業績壓力而提高過件率。
- 合法民間貸款業者：如果你的申貸條件未符合銀行標準，或急需周轉、無法花時間培養信用，建議另尋合法的民間貸款業者，例如民間代書貸款，就能獲得資金協助。
信用小白可以貸多少？
可以接受小白的銀行確實是屈指可數，因此可貸額度相較於其他貸款項目，也不會很高，若信用小白想和銀行申請信用貸款，礙於銀行對信用小白的核貸意願較低，建議可從小額信貸開始，並將額度設在30萬內，這對銀行來說承作風險較低，有助於提升核貸機率。
不過申辦信貸不是只能透過銀行，如果你期望可以有更寬裕的申貸額度，不妨試試向民間貸款公司、民間代書申貸，只要提供收入證明與在職證明，就算有信用瑕疵、信用小白等問題都可以順利申請！
信用小白貸款常見問題
- 年滿18～70歲之國民，工作滿3個月
- 若為公務員、教職員，信用正常、工作滿3個月即可
- 若為軍人，須為職業軍人、士官、非義務役軍人身分
- 身分證等雙證件
- 戶籍謄本
- 收入證明
- 在職證明（須正職）
- 財產清冊
當然有！可參考信用小白無法辦銀行信貸一文，內有當事人成功核貸的過程。
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作為信用小白，如果你的貸款需求較緊急，可能是家中突生變故，或是經營生意急需周轉等狀況，實在是沒有多餘的時間可以等待、慢慢培養信用評分，那麼比起銀行的信貸，也許你比較適合透過民間貸款公司管道申貸。民間貸款公司的產品種類多，只要名下有房地、汽機車都可以拿來申辦抵押貸款，而且最大的優勢是，民間貸款的核貸門檻較低，就算是信用小白也沒人在意！
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