信用小白貸款被拒？學會3招就能順利脫白！
你知道即使有收入，但未曾貸款、辦過信用卡，銀行也可能會因為你是「信用小白」而拒貸嗎？究竟信用小白是什麼？如何脫白和提高貸款過件率？本篇文章將帶你深入了解。
內容目錄
信用小白是什麼？
信用小白又稱為「信用空白」，意思是指個人從來沒有申辦過貸款或信用卡，在聯徵中心的個人信用報告中，查不到任何與銀行的往來資料，導致信用紀錄空白的情形。這樣的情形會被聯徵中心列為「暫時無法評分」，而銀行也會因無從評估信用紀錄，對於信用小白貸款有所顧慮。
※貼心提醒：由於就學貸款是政策性貸款，並非個人消費金融貸款，因此對銀行來說，雖然申貸人申辦過就學貸款，但仍屬於信用小白。
信用小白如何脫白？
如果信用小白想向銀行申請貸款，首先要「脫白」。那麼該怎麼做？以下與你分享3個脫離信用小白、培養信用的好方法：
申請信用卡
申辦信用卡是脫白最快的方法，若想辦卡，必須穩定工作滿3個月並持有薪轉收入的存摺，而辦卡後只要持續使用3個月以上，即可逐漸累積信用分數。另外，務必要養成信用卡消費後正常繳費並全額繳清的習慣，不要把卡刷爆、不要使用預借現金服務等，即可逐漸脫白並培養信用。
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拒當月光族
有穩定的薪資轉帳還不夠，如果帳戶只剩幾百元，在銀行眼中就是月光族，因次不要每月領到薪水後就全部花光，建議薪轉帳戶裡頭最少有數萬元存款；另外，也不要每次只提領百元鈔，最低提領就是1000元，否則銀行會認為你有財務困難，未來也很難申請貸款。
從事有薪轉的穩定工作
穩定的薪資轉帳紀錄可培養信用分數，也有利於申請貸款，若現職工作勞保年資越長，表示工作越穩定，對信用也會有加分效果；如果是從事軍公教人員、金融機構人員、醫療從業人員、百大企業員工等較為穩定的職業，對銀行來說屬於優質客戶，通常核貸率也會提升。
如何提高信用小白貸款過件率？
信用小白貸款很有可能會使銀行產生疑慮，畢竟銀行十分在乎申貸者的還款能力，但也不是完全無法申請貸款，只是需要運用以下的小技巧：
- 提供擔保品：若信用小白貸款無薪轉，但名下有房屋、土地、汽車、機車等，申請貸款時提供給銀行作為擔保品，較能提升過件率、降低信用小白貸款利率，並提高貸款額度。
- 多比較、詢問：有些信用小白已知自己申貸條件不足，便選擇同時向多家銀行送件，想藉此提高過件率，造成聯徵次數過多，容易被銀行視為急需借錢而拒絕核貸。在此建議多比較、多詢問，精準度與核貸率才能提高。
- 備有一定金額的存款：許多銀行在審核貸款條件時，也會查看申貸人經常往來的存摺，若近6個月內保持一定金額的存款，便能證明申貸人非月光族且財務管理良好，也能有不錯的加分效果。
- 提供更多的財力證明：勞保明細、薪轉證明是申請信貸的基本資料，雖備妥以上2項即可申辦，但對於過件率較低的信用小白，還是建議提供更多財力證明，例如：扣繳憑單、基金、儲蓄險保單、持股明細等資產證明。
信用小白如何貸款？
作為信用小白該尋求什麼管道申請貸款呢？有2個方向供你參考：
- 銀行等金融機構：平常可多留意是否有銀行正在主打信用貸款的方案，並嘗試詢問貸款內容，較容易因行員有業績壓力而提高過件率。
- 合法民間貸款業者：如果你的申貸條件未符合銀行標準，或急需周轉、無法花時間培養信用，建議另尋合法的民間貸款業者，例如民間代書貸款，就能獲得資金協助。
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信用小白可以貸多少？
根據金管會規定，銀行信貸額度最高不能超過申請人平均月收入的22倍。但接受小白的銀行較少，若信用小白想和銀行申請信用貸款，建議可從小額信貸開始，並將額度設在30萬內，這對銀行來說承作風險較低，有助於提升核貸機率。
不過申辦信貸不是只能透過銀行，如果想取得更高的信用小白貸款額度，也可考慮向民間貸款公司、民間代書申貸，只要提供收入證明與在職證明，就算有信用瑕疵、信用小白等問題都可以順利申請！
信用小白貸款常見問題
- 年滿18～70歲之國民，工作滿3個月
- 若為公務員、教職員，信用正常、工作滿3個月即可
- 若為軍人，須為職業軍人、士官、非義務役軍人身分
- 身分證等雙證件
- 戶籍謄本
- 收入證明
- 在職證明（必須為正職）
- 財產清冊
當然有！可參考信用小白無法辦銀行信貸一文，內有當事人成功核貸的過程。
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