信用小白貸款真的很難嗎?這樣做就能脫白!

信用小白貸款真的很難嗎?這樣做就能脫白!-大揚代書事務所

你聽過「信用小白」嗎?如果搜尋「信用小白貸款ptt」,就會發現網路上不少失敗的申貸案例,即使有收入,但未曾貸款、辦過信用卡,也很容易成為銀行的拒絕往來戶,究竟信用小白是什麼?如何貸款?可以貸多少?本篇文章將帶你深入了解。

內容目錄

信用小白是什麼?

信用小白又稱為「信用空白」,意思是指個人從來沒有申辦過貸款或信用卡,在聯徵中心的個人信用報告中,查不到任何與銀行的往來資料,導致信用紀錄空白的情形

信用小白如何脫白?

3個擺脫信用小白好方法-大揚代書事務所

很多人以為自己不曾和銀行打交道,也就沒有遲繳、呆帳等不良紀錄,日後若有貸款、辦卡需求便能為自己加分,殊不知大錯特錯!銀行是個晴天撐傘、雨天收傘的行業,等到真的有資金需求想要申請貸款時,臨時要「脫白」就來不及了!以下與你分享3個脫離信用小白、培養信用的好方法:

申請信用卡

在有穩定收入的情況下,申辦信用卡是脫白最快的方法,銀行喜歡與有穩定工作收入的客戶來往,若想進一步與銀行建立信任,須持續穩定工作3個月並持有薪轉收入的存摺,才能申請信用卡。開卡後就要積極累積信用分數,基本上使用信用卡4個月後,才會出現評分,務必要養成消費後正常繳費並全額繳清的習慣,不要把卡刷爆、不要使用預借現金服務、不要只繳「最低應繳金額」,也不要辦太多張信用卡,以免控制不了消費欲望。只要每月正常使用與繳款,保持額度內消費(建議總額度儘量維持在30%以下),就可以逐漸脫白並培養信用。

拒當月光族

有穩定的薪資轉帳還不夠,如果帳戶只剩幾百元,在銀行眼中就是月光族,即使不是信用小白,銀行也會擔心貸款給你是否能正常還款。因此,不要每月一領到薪水,就全部提領出來花光,因為月光族只會讓銀行產生很大的疑慮,建議薪轉帳戶裡頭最少有數萬元存款;另外,也不要每次只提領百鈔,最低提領就是1000元,否則銀行會認為你有財務困難,未來也很難申請貸款。

從事有薪轉的穩定工作

穩定的薪資轉帳紀錄可培養信用分數,對於申請貸款也是有利的關鍵,但如果工作性質是領現金為主,其實不太容易被銀行認可,建議還是從事有穩定薪轉的工作;另外,現職公司勞保年資越長,表示工作越穩定,對信用也會有加分效果。申辦貸款時,如果你的職業別是所謂的「優質客戶」,例如軍公教人員、金融機構人員、醫療從業人員、百大企業員工等較為穩定的職業,通常被視為較有能力償還債務族群,核貸率也會提升。

信用小白可以貸多少?

可以接受小白的銀行確實是屈指可數,因此可貸額度相較於其他貸款項目,也不會很高,若信用小白想和銀行申請信用貸款,最高額度通常為200萬元,礙於銀行對信用小白的核貸意願較低,建議可從小額信貸開始,並將額度設在50萬內,這對銀行來說承作風險較低,有助於提升核貸機率。

不過申辦信貸不是只能透過銀行,如果你期望可以有更寬裕的申貸額度,不妨試試向民間貸款公司、民間代書申貸,只要提供收入證明與在職證明,就算有信用瑕疵、信用小白等問題都不是問題!

如何提高信用小白貸款過件率?

信用小白貸款無薪轉在申辦貸款時很可能會遭受銀行質疑,畢竟銀行十分在乎申貸者的還款能力,但也不是完全無法申請貸款,只是需要運用以下的小技巧:

提供擔保品

若無法提出薪轉證明,但名下有房屋、土地、汽車、機車等,申請貸款時提供給銀行作為擔保品較能提升過件率、降低貸款利率,即使是信用小白貸款額度也能提高。

多比不吃虧

有些信用小白已知自己申貸條件不足,便選擇同時向多家銀行送件,想藉此提高過件率,造成聯徵次數過多,被銀行視為急需借錢而拒絕核貸。在此建議多比較、多詢問,精準度與核貸率才能提高。

須備有存款

許多銀行在審核貸款條件時,也會查看申貸人經常往來的存摺,若近6個月內保持一定數目的存款,便能證明申貸人非月光族且財務管理良好,也能有不錯的加分效果。

持相關證明

勞保明細、薪轉證明是申請信貸的基本資料,雖備妥以上兩項即可申辦,但對於過件率較低的信用小白,還是建議提供更多財力證明,例如:扣繳憑單、基金、儲蓄險保單、持股明細等資產證明。

信用小白如何貸款?

作為信用小白該尋求什麼管道申請貸款呢?有2個方向供你參考:

  1. 銀行等金融機構:平常可多留意是否有銀行正在主打信用貸款的方案,並嘗試詢問貸款內容,較容易因行員有業績壓力而提高過件率。
  2. 合法民間貸款業者:如果你的申貸條件未符合銀行標準,或急需周轉、無法花時間培養信用,建議另尋合法的民間貸款業者,例如民間代書貸款,就能獲得資金協助。

信用小白貸款常見問題

  1. 年滿20~70歲之國民
  2. 若為公務員、教職員,信用正常、工作滿3個月即可
  3. 若為軍人,須為職業軍人、士官、非義務役軍人身分
  1. 身分證等雙證件
  2. 戶籍謄本
  3. 收入證明
  4. 在職證明(須正職)
  5. 財產清冊

信用小白貸款找大揚

信用小白倘若想成功申貸,需要慎選貸款機構,畢竟接受小白的銀行仍占少數,若申貸條件不理想或急需資金,都可以來找大揚代書!不僅借貸管道合法安全,且利率合理、不過件不收費,我們會依照你的條件打造合適的方案,歡迎來電免費諮詢或是線上填單,將有專人為你服務。

大揚代書24H免費諮詢

任何代書相關問題都歡迎來找大揚,我們提供事前的免費諮詢,不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用,我們保證不過件就不收費!